1.一年內(nèi)有資金需求 如果按揭者在短期內(nèi)(一般一年內(nèi))有資金需求,例如住房裝修等大筆開支,一般不建議提前還款。從融資成本的角度來看,住房按揭貸款**低可以享受基準(zhǔn)利率的8.5折,五年以上按揭利率相當(dāng)于只有5.814%,是現(xiàn)行所有貸款品種中利率相對(duì)較低的?! ?.還款時(shí)間已經(jīng)高于貸款期限一半以上 還款時(shí)間已經(jīng)高于貸款期限一半以上的貸款者來說,在貸款期限后期的還款中,大部分都是本金的償還,此時(shí)通過提前還貸達(dá)到節(jié)省利息的作用不大。 3.投資型按揭者收益較高 如果借款人具備一定的投資能力,投資收益又高于目前房貸利率的時(shí)候,可以不考慮提前還貸。
哪些人不適合年底提前還款?能分析下現(xiàn)在哪些人不適合提前還貸嗎?
155****6169 | 2013-04-28 15:39:16
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138****1821
享受房貸利率優(yōu)惠折扣的借款人
查看全文↓ 2013-04-28 15:41:08
已享受房貸利率7折或8.5折優(yōu)惠折扣的借款人,在這樣的連續(xù)降息政策環(huán)境下,**不應(yīng)該提前還貸。因?yàn)?008年買房貸款的借款人,有很多人享受到當(dāng)時(shí)的7折優(yōu)惠利率,盡管現(xiàn)在首套房貸款亦能享受到8.5折,但是也遠(yuǎn)沒有之前的優(yōu)惠幅度大。
建議借款人不用盲目提前還貸,尤其是對(duì)于手頭資金充裕且享受過首套房貸優(yōu)惠利率的借款人,更不適用。
還款接近1/3或者接近一半的借款人
對(duì)于老房貸來說,從還款年限看尤其是貸款年限較長的借款人,提前還貸的**佳時(shí)間點(diǎn)為貸款周期的前1/3期間。
對(duì)貸款方式的選擇來看,采用等額本金還款方式還款的,而且還款期已超過三分之一的借款人沒必要提前還貸。因?yàn)楫?dāng)還款期超過三分之一時(shí),其實(shí)借款人已還了一半左右的利息,此時(shí)再選擇提前還貸更多償還的是本金,而不能有效節(jié)省利息。
另外一種就是,采用等額本息還款方式,而且還款期已接近一半的借款人同樣也沒必要提前還貸。因?yàn)槿绻€款期已經(jīng)接近一半,則大部分利息已經(jīng)償還,此時(shí)再選擇提前還貸也節(jié)省利息作用不大。
所以,還款額接近1/3等額本金的或者接近一半等額本息的借款人,不適宜提前還貸。
貸款不滿一年的借款人
提前還貸看似簡單,申請(qǐng)卻很難。若要辦理提前還貸,先要向貸款銀行提出提前還貸申請(qǐng),通常各家銀行的提前還貸的審批流程都在一個(gè)月左右,在審批通過后,銀行還會(huì)根據(jù)不同情況,可能會(huì)向借款人加收1至2個(gè)月的貸款利息。
另外,對(duì)于貸款不滿一年期限的借款人,個(gè)別必須承擔(dān)一定數(shù)額的違約金。因?yàn)殂y行規(guī)定,貸款人必須在還款一年以后才能申請(qǐng)?zhí)崆斑€款,否則必須要承擔(dān)一定數(shù)額的違約金。而且貸款金額越大,承擔(dān)的違約金也就越多。所以, 有上述情況的借款人**好要謹(jǐn)慎考慮,以免自身利益遭到損失。
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還款接近1/3或者接近一半的借款人 貸款不滿一年的借款人享受房貸利率優(yōu)惠折扣的借款人
全部3個(gè)回答>答哪些人不適合提前還貸?第一種、使用應(yīng)急資金還款的人對(duì)于資金短缺、經(jīng)濟(jì)能力比較有限的購房者來說,不宜打亂原有的理財(cái)計(jì)劃。同時(shí),使用應(yīng)急資金會(huì)增加未來生活的風(fēng)險(xiǎn),有可能“因小失大”。第二種、等額本息進(jìn)入還款中期的人進(jìn)入還款階段中期后,月供大部分都是本金,提前還款的意義已經(jīng)不大了,如果購房者資金不是很充裕,可以不急于提前還款。特別是進(jìn)入還款后期,也就沒有必要?jiǎng)佑眉械馁Y金還款。這樣既打亂了理財(cái)計(jì)劃,又不利于資金的有效使用。第三種、等額本金還款期已達(dá)1/4的人初期還款較多,壓力較大,隨著本金不斷減少,月供也不斷遞減,這樣后期的還款顯得比較輕松。如果在這個(gè)時(shí)候進(jìn)行提前還款,那么所償還的部分其實(shí)更多的是本金,這樣就不利于有效的節(jié)省利息。
全部3個(gè)回答>答我是打工的我想問我們適合提前還房貸嗎
全部2個(gè)回答>答一、提前償還按揭貸款是否劃算,需要結(jié)合還款金額、已還款年限和還款方式等綜合判斷,不能一概而論。二、以下三種情況不宜提前還貸1、簽訂貸款合同的時(shí)候享受7折到8.5折的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠,目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無降息動(dòng)作,即使明年1月1日按照**新利率執(zhí)行,利息也只會(huì)比前期更低。2、等額本金還款期已過1/3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金,根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。也就是說,這種還款方式越到后期,所剩的本金越少,因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下,當(dāng)還款期超過1/3時(shí),借款人已還了將近一半的利息,后期所還的更多是本金,利息高低對(duì)還款額影響不大。3、等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。也就是說,每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期,已經(jīng)償還了大部分的利息,因此提前還貸意義也不大。三、房貸提前還款注意事項(xiàng)1、銀行允許提前還貸時(shí)間不同大部分銀行都要求至少還款一年后才可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸,但也有個(gè)別銀行表示隨時(shí)可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸。在國有行里,中行、建行需要還貸一年后才可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸,工行需半年才可以提前還貸。此外,招行、交行等銀行都需要一年后才能申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸,華夏銀行則表示可以隨時(shí)申請(qǐng)還貸。2、銀行調(diào)整利息周期不同一般房貸期限都在10年以上,在這個(gè)周期里,央行調(diào)整利息是難免的,而各家銀行根據(jù)調(diào)整利息的時(shí)間也不一致。工行、農(nóng)行、建行等中資銀行大都一般是每年1月1日開始按照**近的央行基準(zhǔn)利率調(diào)整為新的還款利息。外資銀行一般會(huì)選擇在當(dāng)月或當(dāng)季度調(diào)整。花旗銀行是在下一個(gè)季度初按照新利率執(zhí)行,而匯豐銀行當(dāng)日便開始按新利率執(zhí)行。對(duì)于房貸族來說,如果處在降息通道中,顯然是越快調(diào)整越劃算;若在加息周期周,則是越晚調(diào)整越劃算。3、"還完房貸"后別忘記撤銷抵押登記無論是在合同期內(nèi)還完貸款的,還是提前還款的,市民在還貸完成之后都不要忘記辦理撤銷抵押登記。根據(jù)產(chǎn)權(quán)證在誰手里情況不同,還完貸款后領(lǐng)回產(chǎn)權(quán)證的程序也分好幾種,一種**簡單的情況就是產(chǎn)權(quán)證正本已經(jīng)抵押在銀行了。如果是這種情況,購房者還完了貸款,或者是提前還完貸款后就會(huì)領(lǐng)到一個(gè)還款憑證,銀行還會(huì)把產(chǎn)權(quán)證正本、買賣合同正本一并還給購房者。這樣購房者就可以拿回完全屬于自己的產(chǎn)權(quán)證,和銀行沒有什么關(guān)系了。但由于各個(gè)銀行不同分行的操作規(guī)定不統(tǒng)一,有些分行只需做一個(gè)抵押登記,購房者可以自己持有帶有抵押登記標(biāo)志的房產(chǎn)證。就是貸款未還清前,提前拿到房產(chǎn)證,房產(chǎn)證上其他項(xiàng)中會(huì)注明房屋現(xiàn)狀。如果是這種情況,購房者在還完貸款之后,除了重復(fù)上面的步驟外,還要進(jìn)行一個(gè)撤銷抵押登記的程序。購房者和銀行辦完結(jié)算手續(xù)后,一起去房管局撤銷抵押登記,即在房產(chǎn)證他項(xiàng)欄目中蓋上注銷的章即可。四、適合提前還款的人群1、不愿意有負(fù)債,不想承受過大生活壓力的人。2、購房不久,處于還款初期的人。由于剛開始還貸,本金基數(shù)大,利息相應(yīng)高,如果手頭有閑置資金,而又沒有較好的投資方向,提前還貸也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。3、希望將房子作為融資工具、從銀行獲取更多貸款的情況。近年房價(jià)上漲較快,部分房屋評(píng)估價(jià)值相比購買初期已經(jīng)上漲較多,如果將房屋按揭貸款還清,再以房產(chǎn)抵押從銀行貸款往往能獲得更大授信額度。拓展資料:1、提前全部還款:由貸款銀行審核相關(guān)材料無誤之后,辦理提前全部還款手續(xù)。2、提前部分還款且貸款的期限不變:貸款銀行指導(dǎo)借款人填寫相關(guān)協(xié)議。如果原貸款擔(dān)保方式為抵押加保險(xiǎn)且抵押登記尚未辦理的,還需持保單正本、本人身份證和相關(guān)協(xié)議到市中心指定的保險(xiǎn)公司辦理減保手續(xù),**后簽訂完的協(xié)議應(yīng)由貸款銀行及時(shí)送交相應(yīng)分中心。3、原貸款擔(dān)保方式選擇抵押加保險(xiǎn)且抵押登記已完成的,和選擇非抵押加保險(xiǎn)的借款人,申請(qǐng)?zhí)崆安糠诌€款同時(shí)縮短貸款期限:貸款銀行指導(dǎo)借款人填寫相關(guān)協(xié)議,簽訂完的協(xié)議應(yīng)由貸款銀行及時(shí)送交相應(yīng)分中心。4、原貸款擔(dān)保方式選擇抵押加保險(xiǎn)仍在保險(xiǎn)期內(nèi),且抵押登記尚未完成:借款人申請(qǐng)?zhí)崆安糠诌€款同時(shí)縮短貸款期限。
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