夫妻買房貸款收入證明有哪些注意事項？

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• 156****7333

  一、買房開假收入證明
  這種情況相信很多朋友都遇到過，特別是一些沒有固定工作的人員在買房時，事實上開具假的收入證明是違反法律的行為，如果被查證，不僅貸款不能獲批，還有可能會承擔(dān)法律責(zé)任，即便是僥幸通過審核的貸款，如果被查出騙貸，則會立即被收回之前發(fā)放的貸款，因此切記不要開假收入證明。
  二、收入不是開的越高越好
  通常情況下，銀行要求借款人每月的收入是房貸月供的至少兩倍，收入直接影響了房貸額度，所以有些人覺得把月收入開的越高越好，這違反了實事求是的原則，當(dāng)然也不是一味的實事求是，具體問題具體分析，主要有以下幾種情況：
  1、要結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)情況和自己工作類型，比如是一線城市的銷售，在開收入證明的時候，可以將獎金績效等一并列出，使收入看上去會更高一些;
  2、要和公司大小，經(jīng)濟(jì)情況符合，不能偏差太大，比如一個剛成立的小公司，月入好幾十萬，審貸員可能就要著重審查你了。
  三、收入證明內(nèi)容不是寫的越多越好
  開收入證明的時候，有人覺得里面內(nèi)容越詳細(xì)越好，實際則不然，收入證明的信息不在多而在精，含金量高的信息越能給貸款人加分。除了姓名、職位、入職時間等基礎(chǔ)信息，像一些股權(quán)、分紅等信息也可以適當(dāng)寫進(jìn)去，這樣給有助于提升個人的綜合信息得分。
  四、收入證明內(nèi)容要跟之前的不一致的風(fēng)險
  每個人都有自己的個人征信報告，每次向金融機(jī)構(gòu)提供收入證明的記錄會體現(xiàn)在報告上，有的人在申請房貸的時候，提供的信息跟以前的不一致，這樣銀行會重點(diǎn)審查不一致的原因，如果查明是虛假信息，將會拒貸，嚴(yán)重的申請人要承擔(dān)法律責(zé)任。
  五、社保公積金跟收入的關(guān)系
  有人覺得，開收入證明核心寫清楚收入就可以了，社保、公積金這些都不太重要，要知道，社保公積金的繳存時間是你較好的工作時間證明，在填寫工作時間的時候可以配合這些信息來寫。

  查看全文↓ 2018-10-25 23:23:12
• 132****6342

  申請個人住房貸款，對“月收入”要求如下：月貸款支出與月收入比控制在50%（含）以下，月所有債務(wù)支出與月收入比控制在55%（含）以下。
  【即：月貸款支出不能超過月收入的一半，月所有債務(wù)支出不超過月收入的55%，具體請以當(dāng)?shù)胤中幸?guī)定為準(zhǔn)】

  查看全文↓ 2018-10-25 23:23:04
• 131****9989

  辦理時需要您提交以下資料：
  1.借款申請書；
  2.具有法律效力的身份證件（指居民身份證、戶口簿、軍官證、港澳同胞回鄉(xiāng)證或其它有效居留證件）；
  3.婚姻狀況證明（結(jié)婚證或離婚證，未婚人士簽署統(tǒng)一格式的未婚聲明）
  4.支付所購住房首期購房款的證明；
  5.貸款人認(rèn)可的經(jīng)濟(jì)收入證明（包括借款人家庭經(jīng)濟(jì)收入的證明、納稅證明、銀行對賬單、銀行儲蓄簿及有價證券等的原件或復(fù)印件）；
  6.購買住房的合同、協(xié)議或其它有效文件；
  7.借款擔(dān)保的抵（質(zhì)）押物或質(zhì)押物清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押的證明及抵押物估價文件；
  8.保證人同意為其提供擔(dān)保的書面文件及其資信證明；
  9.授權(quán)貸款人查詢中國人民銀行個人征信系統(tǒng)并記錄查詢結(jié)果的相關(guān)文件；
  10.貸款人要求提供的其它資料。
  11.外籍人士貸款所需提供的資料（全部外文資料須由國內(nèi)正規(guī)的翻譯公司進(jìn)行翻譯并加蓋翻譯公司公章）： 1)護(hù)照、外國人居住證（臺灣籍人士提供身份證、臺胞證或回鄉(xiāng)證，港澳同胞提供身份證，往來通行證）； 2)工作證明； 3)個人所得稅完稅證明(若公司注冊地在外地，則公司營業(yè)執(zhí)照、工作證明、收入證明須由公司注冊地公證處公證；若公司在國外，其工作證明、收入證明需經(jīng)中國駐當(dāng)?shù)厥桂^認(rèn)證)。 因各地區(qū)存在一定差異，需要請您申請貸款時詳詢當(dāng)?shù)亟?jīng)辦機(jī)構(gòu)。

  查看全文↓ 2018-10-25 23:22:57

相關(guān)問題

• 問 夫妻如何貸款買房?夫妻共同貸款買房的注意事項有哪些?
  答

  1、通過中介買房要注意什么中介陷阱主要表現(xiàn)為以下幾種情況：（一）中介機(jī)構(gòu)無證經(jīng)營。這種機(jī)構(gòu)大多無固定場所，發(fā)生問題就轉(zhuǎn)移，使消費(fèi)者無法投訴，所以消費(fèi)者應(yīng)首先看有無房地產(chǎn)中介服務(wù)資質(zhì)證書。3、既收傭金又吃差價。購房人與中介簽訂委托代理購房合同，中介以低于與委托人談妥的價位購買房屋，從中收取其中不為雙方知曉的差價。3、中介機(jī)構(gòu)與業(yè)主串通一氣使交易泡湯。為了吸引買家或承租者，有些中介機(jī)構(gòu)與業(yè)主串通一氣，騙買主或承租者上鉤，等買主或承租者看了房交了傭金甚至定金后，就編造種種理由致使交易不成。由誰來做“主貸人”？很多夫妻都覺得，房屋按揭款其實是兩個人一起來償還，不用分什么你我，填誰的名字都一樣。大劉的太太還打趣道：“你來做主貸人吧！要是以后你有了外心，住房貸款也就由你一個人來扛，算是對你的懲罰。”其實，人們對于這種“主貸人”和“共同貸款人”的認(rèn)識上，還有許多不甚了解的地方和誤區(qū)。在確定夫妻中的哪一位做“主貸人”的問題上，也有不少值得關(guān)注和考慮的細(xì)節(jié)。

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• 問 ??夫妻共同買房注意事項有哪些？
  答

  一、提前準(zhǔn)備所需證件既然是夫妻雙方共同買房，需要的證件就比單個人買房需要的更多，涉及到夫妻雙方的收入證明、社保證明等。如果不是本地居民，在不能提供納稅證明或社保證明的情況下是不能享受相關(guān)優(yōu)惠的，只能按照非本地居民政策對待。二、提前規(guī)定所占份額可減少糾紛對于夫妻共同購買房子的產(chǎn)權(quán)，夫妻雙方樂意選擇共有，也可以選擇按照份額分割。這兩種方式的區(qū)別是：如果選擇共有，夫妻雙方的權(quán)益是完全相同的，而選擇了份額的話權(quán)益也是按照份額分割，后者需要在房產(chǎn)證上標(biāo)明。三、信貸知識提前了解很多購房者對于貸款知識了解的并不多，夫妻共同還款時，主貸款人、次貸款人的確定一定要根據(jù)實際情況來定。在確定主貸款人時，應(yīng)當(dāng)選擇夫妻間收入較高較穩(wěn)定者，同時注意年齡的限制，否則會影響到貸款期限。對于非本地居民來說，如果無法提供1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會保險繳納證明，則會被區(qū)別對待，如房貸**比例提高，利率水平上浮，這無疑會增加購房成本。四、相關(guān)手續(xù)**好夫妻同時辦理在買房過程中，很多手續(xù)的辦理都需要夫妻雙方同時在場。如果夫妻雙方共同申請房貸，在確定了主貸款人、次貸款人之后，銀行方面需同時考察兩人的資質(zhì)，所以需要夫妻共同在場辦理相關(guān)手續(xù)。五、準(zhǔn)夫妻買房注意事項準(zhǔn)夫妻出現(xiàn)房產(chǎn)糾紛的話麻煩很大。夫妻婚姻存續(xù)期間，是從領(lǐng)取結(jié)婚證之日起算，因此在未領(lǐng)取結(jié)婚證的前提下共同買房，并不能當(dāng)做共同財產(chǎn)。在這種情況下共同買房，如果是雙方共同出資，比例各半，則需在房產(chǎn)證上同時登記兩人的姓名。如果雙方出資比例不等，雖在房產(chǎn)證上也會登記兩人姓名，但必須說明各自所占比例大小。還有一種情況也需提前考慮，即只有一方出資的情況下，是否在房產(chǎn)證上也登記上另外一方的姓名;如果登記上，不出資一方所占份額是多少，也需要確定下來，并在房產(chǎn)證上載明。

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• 問 銀川買房貸款有哪些注意事項？
  答

  樓盤審查在借款人提出申請之前，信用社(部)需要對擬提供個人購房貸款的樓盤進(jìn)行審查，樓盤審查操作流程為：開發(fā)商申請→項目調(diào)查→審查、審批→簽訂項目合作協(xié)議書→貸后監(jiān)管。房地產(chǎn)公司提出申請，信用社(部)要求房地產(chǎn)公司(以下簡稱“開發(fā)商”)提交以下資料：1、書面申請;2、公司資料、包括營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代碼證、企業(yè)章程、貸款卡、開戶情況、公司概況、法人代表人或授權(quán)代理人證明書、股東會決議等;3、項目資料，包括房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證，國有土地使用證、工程概預(yù)算資料、商品房預(yù)售許可證等。4、農(nóng)村信用社認(rèn)為需要提供其他資料。項目調(diào)查的主要內(nèi)容有手續(xù)的合法性、項目資金到位情況、項目的基本情況，市場前景及效益狀況。項目實地調(diào)查，核實資料、項目情況調(diào)查后撰寫調(diào)查報告，將調(diào)查情況交審查部門，審批同意后與開發(fā)商簽訂《個人購房消費(fèi)貸款項目合作協(xié)議》。

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• 問 個人買房貸款注意事項有哪些呢？
  答

  買房流程：了解貸款知識→了解行情→評估個人能力明確購房需求→找信息→ 看房注意事項→談判技巧→確定成交價格→簽合同→交定金→備齊交易資料→評估→ 申請按揭貸款→交稅→過戶及交首期款→出新證送銀行抵押→結(jié)清尾款及交接房屋． 了解按揭貸款條件 深圳發(fā)展銀行個人二手房按揭貸款業(yè)務(wù)： 1.申請按揭的基本條件： （1）必須年滿18周歲，具有完全民事行為能力的自然人； （2）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用記錄良好，有償還貸款本息的能力，并提供真實可信的收入證明文件； （3）申請貸款的年限加現(xiàn)有年齡之和不超過60歲； （4）按揭房產(chǎn)有共有人的，必須確定其中一方作為申請貸款的主申請人，且主申請人必須具備以上條件，其他共有人作為抵押人，共同辦理抵押登記有關(guān)手續(xù)； （5）按揭房產(chǎn)已使用年限和按揭年限之和一般不超過30年； （6）借款人與售房人簽定《房地產(chǎn)買賣合同》，并支付不低于房價30％的首期購房款； （7）銀行規(guī)定的其他條件。 貸款的種類 住房貸款資金的財務(wù)安排涉及的內(nèi)容很廣，但**主要的不外乎購房貸款的額度(成數(shù))、期限和利率這三大問題。在介紹上述三大問題之前，有必要向購房者再次說明目前現(xiàn)行的三種貸款方式：個人住房貸款、個人住房委托貸款和個人住房組合貸款。個人住房公積金貸款是由商業(yè)銀行提供的商業(yè)性貸款；個人住房委托貸款是公積金管理中心委托商業(yè)銀行發(fā)放的政策性貸款；個人住房組合貸款是前兩者的組合。 住房公積金貸款：對于已參加交納住房公積金的居民來說，貸款購房時，應(yīng)該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補(bǔ)貼性質(zhì)，貸款利率很低，不僅低于同期商業(yè)銀行貸款利率(僅為商業(yè)銀行抵押貸款利率的一半)，而且要低于同期商業(yè)銀行存款利率，也就是說，在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個利差。同時，住房公積金貸款在辦理抵押和保險等相關(guān)手續(xù)時收費(fèi)減半。 個人住房商業(yè)性貸款：以上兩種貸款方式限于交納了住房公積金的單位員工使用，限定條件多，所以，未繳存住房公積金的人無緣申貸，但可以申請商業(yè)銀行個人住房擔(dān)保貸款，也就是銀行按揭貸款。只要您在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低于30%，并以此作為購房首期付款，且有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人，那么就可申請使用銀行按揭貸款。 個人住房組合貸款：住房資金管理中心可以發(fā)放的貸款，**高限額一般為10-39萬元，如果購房款超過這個限額，不足部分要向銀行申請住房商業(yè)性貸款。這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。此項業(yè)務(wù)可由一個銀行的房地產(chǎn)信貸部統(tǒng)一辦理。組合貸款利率較為適中，貸款金額較大，因而較多被貸款者選用。 個人住房委托貸款(公積金貸款)**劃算，個人住房貸款(商業(yè)性貸款)利息負(fù)擔(dān)**重，但具體的還款差別有多大，我們不妨再列表進(jìn)行一下比較。 比較：假設(shè)某購房者夫婦二人欲購買一總價50萬元的住房，以自有資金支付**款30%，即15萬元，其余35萬元申請15年貸款。夫婦二人月收入為6000元，月公積金繳存比例為20%(企業(yè)與個人各負(fù)擔(dān)一半)，現(xiàn)公積金總額為4萬元。商業(yè)性貸款的利息負(fù)擔(dān)比政策性貸款高得多，達(dá)到了1／3，月還款額多出10%，總額多出近5萬元，可不是個小數(shù)目。如此看來，自然應(yīng)該選擇個人住房委托貸款，但是不行，這對夫婦不能完全依靠個人住房委托貸款，即便他們現(xiàn)有的公積金達(dá)4萬元，就是按10倍的較低倍率計算他們也可申請40萬元的公積金貸款，但因為政策性貸款**高限額只有30萬元，因此35萬元還是不可以的。因此，這對夫婦只有退而求其次，選擇個人住房組合貸款。那么，他們每月的還款負(fù)擔(dān)承受得了嗎？說起來他們每月還款2781.45元，但其中一部分可以由他們還款期每月繳存的公積金抵付，金額**多可以達(dá)到總收入的20%，即1200元／月，那么他們需要自行支付的供樓款只有()2781.45-1200)1581.45元／月，和他們6000元的月收入相比負(fù)擔(dān)是很輕的了。不過，如果沒有公積金的支持，完全依靠商業(yè)貸款，那么每月還款負(fù)擔(dān)還是比較重的，但占總收入50%左右的供樓負(fù)擔(dān)還是可以接受的。建議購房者在確定購房預(yù)算時不妨仔細(xì)算一算，多列出幾種選擇比較一下再去申請相應(yīng)的貸款。 2．按揭貸款申請人須提供的資料： （1）合法的身份證件（居民身份證、戶口簿、軍官證、在中國大陸有居留權(quán)的境外、國外自然人為護(hù)照、探親證、返鄉(xiāng)證等居留證件或其他身份證件）； （2）借款人的婚姻狀況證明； （3）借款人收入或其他按期償還貸款本息能力的證明： A．必須提供工作單位開具的收入證明、銀行存款流水； B．外籍人士還需提供個人納稅單據(jù)、珠海的居住證明（港、澳人士除外）； C．個體經(jīng)營者：除提供單位收入證明外，還需提供自有營業(yè)執(zhí)照、銀行對帳單（存款流水）或其他房產(chǎn)、汽車行駛證等可以說明借款人收入情況、供款能力的資料； （4）銀行認(rèn)可的房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)出具的抵押物估價報告書； （5）借款人與售房人簽訂《房地產(chǎn)買賣合同》； （6）已支付不低于所購房產(chǎn)全部房價30％的首期購房款證明； （7）該銀行的通存通兌活期存折（個人結(jié)算帳戶）； （8）銀行要求提供的其他文件或資料． 3．賣方須提供的資料： （1）賣方為個人的，提供個人合法有效身份證明； （2）賣方為企業(yè)的，提供企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證書、法人代表證明書等； （3）所售房屋的房產(chǎn)證明：有房產(chǎn)證明的提供《房地產(chǎn)權(quán)證》，無房產(chǎn)證明的提供符合法律規(guī)定的購買住房合同； （4）該銀行的通存通兌活期存折（個人結(jié)算帳戶）； （5）銀行要求提供的其他文件或資料． 4．貸款金額、期限、利率： （1）貸款金額：**高可達(dá)銀行認(rèn)可的所購房產(chǎn)價款的7成； （2）貸款期限：**長30年； （3）貸款利率：按人民銀行有關(guān)住房貸款利率管理規(guī)定執(zhí)行． 以上資料僅供參考，所有細(xì)節(jié)請咨詢貸款銀行相關(guān)人員。 購買二手房同樣可以申請公積金貸款、商業(yè)貸款、組合貸款。基 本條件是借款人男性年齡不得超過65歲，女性年齡不得超過60歲。非本市戶口的人員也可申請購買二手房按揭貸款。公積金貸款的額度**高為房屋評估價的50％，**長期限為十年，具體貸款的額度及年限要以公積金管理中心查詢的結(jié)果為準(zhǔn)。組合貸款的額度為房屋評估價的70％，公積金貸款不足的部分可進(jìn)行商業(yè)性貸款，**長年限為15年。純商業(yè)性貸款額度**高為房屋評估價的70％，**長期限為15年。公積金、組合及商業(yè)性貸款月還款能力不得超過家庭總收入的50％。值得注意的是，二手房貸款的金額是以抵押擔(dān)保為目的的估價結(jié)果計算的，而不是按房屋的成交價來計算的。 申請公積金貸款及組合貸款的流程一般是：公積金查詢、房屋評估、簽借款合同、抵押合同 銀行審核及公證、交易中心受理登記產(chǎn)權(quán)、他項權(quán)證送銀行放款。 申請商業(yè)貸款的流程一般是：房屋評估、簽借款合同、抵押合同、 銀行審核、公證、買保險、交易中心受理登記產(chǎn)權(quán)、他項權(quán)證送銀行放款。 正常情況下，貸款手續(xù)辦理開始到銀行放款的周期大約為2.5 — 3個月。由于大部分居民希望房屋出售后房款能夠及時到手，為此，有些擔(dān)保公司與金融單位達(dá)成協(xié)議，凡是二手房貸款的業(yè)務(wù)在前期手續(xù)規(guī)范操作的前提下，金融單位只需憑交易中心的受件憑證，而不必等他項權(quán)證出來就放款，這樣可以大大縮短貸款周期，出售方可以提前1—2個月取得房款。

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• 問 ??夫妻如何貸款買房?夫妻共同貸款買房的注意事項有什么?
  答

  一、夫妻共同貸款買房有哪些好處？1、擴(kuò)大貸款額度，減輕經(jīng)濟(jì)壓力不少銀行在審批住房貸款的時候，都要求每個月的還貸額不能超過貸款人月收入的一半，不滿足要求就不能貸款。但是如果兩人共同貸款就會輕松許多。2、公積金貸款省利息由于房價較高，所以有時候公積金貸款并不夠用，夫妻一起申請住房貸款，可以擴(kuò)大公積金的貸款額度。目前，五年以上公積金貸款的利率是3.25%，而五年以上商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率是4.9%。所以相比商業(yè)貸款，公積金住房貸款所需要支付的利息自然也會減少。二、夫妻共同貸款買房要注意什么？1、簽約時雙方必須親自到場當(dāng)以夫妻名義共同申請房貸時，銀行需同時考察兩人的資質(zhì)，辦理相關(guān)手續(xù)時也必須同時簽字。2、主貸、次貸有講究夫妻共同貸款買房并不意味著夫妻雙方都是主貸人。在面簽時，銀行信貸員會詢問，將夫妻中哪一方設(shè)為“貸款人”，哪一方設(shè)為“共同貸款人”參與還款。在確定主貸款人、次貸款人時，一定要根據(jù)實際情況來定，可以從收入、征信、年齡這幾方面分析。a.收入主貸人應(yīng)選擇收入更高更穩(wěn)定的一方。銀行會通過收入證明或銀行流水來評估申貸者的還款能力，所以在面簽時，把收入高且穩(wěn)定的一方作為主貸人，銀行更容易批貸放款。b.征信銀行在放貸之前，會查詢夫妻雙方的個人征信。一般情況，要將征信良好的一方作為主貸人，因為夫妻共同貸款買房時，只要有一方征信存在問題就會影響房貸審批。一般來說，如果主貸人征信記錄有問題，銀行一般不會受理貸款申請。如果主貸人征信良好，“共同貸款人”存在一些征信問題，但后來已經(jīng)解決，一般不會影響銀行批貸放款。c.年齡在收入、征信都相差無幾的情況下，主貸人應(yīng)選擇更年輕的一方，主貸款人越年輕，獲得的貸款年限就越長。3、所占份額提前定好在夫妻共同貸款買房時，財產(chǎn)所占份額各是多少需提前確定，以免日后產(chǎn)生糾紛。在共同貸款購房的過程中，即使房產(chǎn)證上沒有出現(xiàn)另一方的名字，也不影響其對房屋享有所有權(quán)。但目前有少數(shù)夫妻的財產(chǎn)實行AA制，在共同貸款買房時就需要考慮財產(chǎn)份額問題。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，所有者可以選擇共有形式，如果是選擇共同共有，則雙方享有的權(quán)益相同；如果按份共有，則需要提前分割，并在房產(chǎn)證上載明。

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