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當(dāng)下的房奴當(dāng)中，有很多都有一定積蓄，于是就開始準(zhǔn)備提前還款，希望能夠省一部分利息。提前還款固然能夠節(jié)省利息支出，但有四類買房人不適合提前還款。 第一類：資金有限的購房者 對于普通消費者而言，房屋貸款是日常支出的重要部分，月供往往占月收入的30%-50%，在頻繁加息的情況下，部分“房奴”壓力開始增加，急于提前還貸。頻繁加息所累積的利息雖然較多，對于資金短缺、經(jīng)濟能力比較有限的消費者，不宜打亂原有的理財計劃。同時，使用應(yīng)急資金會增加未來生活的風(fēng)險，有可能“因小失大”。 第二類：進入還款中后期 目前在商貸當(dāng)中，使用**廣泛的是等額本息還款法。進入還款階段中期后，月供的構(gòu)成中，大部分都是本金，提前還款的意義已經(jīng)不大了，如果消費者資金不是很充裕，可以不急于提前還款。特別是進入還款后期，也就沒有必要動用集中的資金還款。這樣既打亂了理財計劃，又不利于資金的有效使用。 第三類：等額本金后期 從目前銀行對提前還款的條件來看，一般都要求還款額是1萬元的整數(shù)倍，等額本金還款法是指每月償還的本金相等，然后根據(jù)剩余本金計算利息，因此初期還款較多，壓力較大，隨著本金不斷減少，月供也不斷遞減，這樣后期的還款顯得比較輕松。以貸款30萬元，期限20年為例，從還款期的第六年開始，即還款期已經(jīng)達到1/4，在月供的構(gòu)成中，本金開始多于利息，如果這個時候進行提前還款，那么所償還的部分其實更多的是本金，這樣就不利用有效的節(jié)省利息。 第四類：有更好的投資理財渠道 如果消費者的資金只是在銀行存著，近期內(nèi)都不會使用，回報率為存款利率，兩相比較，貸款利率6.5555%，一年期存款利率僅為3.87%，貸款利率明顯高于存款利率，這種情況下把資金用于提前還款比較合適。如果消費者的資金有更好的投資理財渠道，比如投資于基金、外匯等理財產(chǎn)品，而且資金運作能力比較強，可以獲得更高的回報率，資金所產(chǎn)生的收益高于提前還款所節(jié)省的利息，那么從發(fā)揮流動資金的效用看，這部分消費者沒有必要把資金用于提前還款。
什么人不必提前還款？
131****3599 | 2014-03-20 12:39:58
已有12個回答
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136****9744
一次性付款的，
查看全文↓ 2014-05-02 18:03:36 -
152****7500
一次性付款的，
查看全文↓ 2014-04-30 23:16:59 -
141****7013
一次性付款
查看全文↓ 2014-04-29 14:50:42 -
144****1091
一次性付款的
查看全文↓ 2014-04-26 16:29:51 -
136****6573
您好，很高興為您解答+我的微信261700370，謝謝您對我工作的認可!
查看全文↓ 2014-04-23 18:49:12 -
155****3779
第一類人群、在享受7折或者8折優(yōu)惠利率的業(yè)主不必提前還款。對于此類客戶來說，盡管有加息壓力，但相比現(xiàn)在的利率仍比較劃算。
查看全文↓ 2014-03-23 09:08:23
第二類人群、使用等額本息還款法且已進入還款階段中期的業(yè)主。如果在還款期的中期之后提前還款，償還的更多是本金，能夠節(jié)省的利息有限。
第三類人群、資金緊缺、經(jīng)濟能力有限的業(yè)主。如果跟別人借錢還貸或者使用應(yīng)急資金，有可能會給未來的生活帶來困擾。
如果手上確實有一筆閑置的資金，不妨利用手頭資金投資銀行理財產(chǎn)品，這樣或許能得到不少的獲利。 -
156****7723
到了年底，上班族會有各種紅包、補發(fā)的費用、獎金以及年終獎等收入，是否選擇提前還貸，需要衡量其他投資渠道與貸款利息之間收益的差值。不過有四類人不必提前還貸：
查看全文↓ 2014-03-22 10:41:09
一是選擇等額本金還款法，還款期已超過三分之一的人，因為等額本金開始還的本金比較多，已將大額本金還完，剩下小額貸款產(chǎn)生的利息不會太多；
二是等額本息還款已到中期的購房者，因為已經(jīng)償還了大部分利息；
三是準(zhǔn)備后期向銀行貸款的人，因為房貸利率是遠低于其他貸款利率的；
四是結(jié)余的錢投資收益率高于房貸利率的。 -
147****1477
道聽途說不可信，事實才信
查看全文↓ 2014-03-22 10:22:34 -
154****6113
我記得不用違約金的。不管你那個是先還本金還是利息。你提前還的話就是不用還剩下那19年多的利息了。
查看全文↓ 2014-03-22 09:12:31 -
134****0372
沒有用錢的需要，就可以還款。
查看全文↓ 2014-03-21 11:07:11 -
155****0529
無形式能力的人。。。。。。。。。。。。。
查看全文↓ 2014-03-20 21:06:39 -
154****0599
你這情況很正常，雖然現(xiàn)在買房子多數(shù)人都貸款，但真正按照貸款期限償還的人幾乎沒有，都會提前還款。
查看全文↓ 2014-03-20 13:08:24
首先肯定一點的是：你提前還款，利息肯定會減少，至于減少多少，要看你什么時候提前還了。給你解釋一下你貸款的還款和利息怎么計算出來的，你就明白了。就拿你的情況算，10萬貸款20年期，假設(shè)采用等額本息方法還款，每**供是754.79元，第一個月你所還的754.79里，包含10萬元一個月的利息633.44元，另外還償還了本金121.35元。那么到了第二個月，你償還的754.79里，包含了（10萬－121.35）元本金的一個月利息，其他部分還是償還本金。
如果第二個月你要求提前償還本金1萬元，那么，你在第三個月計算利息的時候，應(yīng)計算利息的本金除了前三個月正常還清的之外，還要扣除1萬你提前償還的，這樣你的利息就減少了。
無論你采用等額本息還是等額本金方式還款，想減少利息的唯一辦法就是提前償還本金，不管你想5年還清還是10年還清，只要你湊夠個整數(shù)，就提前償還部分本金，這樣才能真正減少利息。
至于樓上有人說提前還收違約金，曾經(jīng)是在個別銀行出現(xiàn)過，但現(xiàn)在已經(jīng)沒了。還有樓上所說提前還款一樣收你全額利息，肯定是不對的，除非是你遇到高利貸了。
提前還款的手續(xù)通常也不復(fù)雜，你去你貸款的銀行，申請?zhí)崆斑€款，通常在3－7日內(nèi)會給你通知，讓你確認還款金額和后期還款計劃。
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借款人想提前還貸，對于房貸提前還款時間有一定的限制。有的銀行規(guī)定必須是在還款半年以上、甚至個別銀行要求已經(jīng)還款一年以上。各家銀行對于提前還貸的要求也所不同，比如有的銀行規(guī)定提前還貸要是1萬的整數(shù)倍，有的銀行需要收取一定數(shù)額的違約金等。 以下列舉部分銀行提前還款的具體要求： 【招商銀行】 貸款不滿一年提前還款，收取不低于實際還款額三個月的利息。 貸款滿一年后提前還款，收取不低于實際還款額一個月的利息?！ 窘ㄔO(shè)銀行】 貸款不滿一年提前還款，收取提前還款額的百分之三?！ ≠J款一年到兩年提前還款，收取提前還款額的百分之二?！ ≠J款兩年到三年提前還款，收取提前還款額的百分之一?！ 竟獯筱y行】 貸款不滿一年提前還款，收取3%～6%的利息作為違約金，具體還要按照合同規(guī)定實施?！ ≠J款滿一年后提前還款，不收取任何違約金。 【農(nóng)業(yè)銀行】 貸款不滿一年提前還款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率為貸款利率除以12個月減去還款月數(shù)?！ ≠J款滿一年后提前還款，只要之前沒有任何提前還款記錄，則不收取違約金。如已采取過提前還款的，一年之后再申請者，也不收取違約金?！ 竟ど蹄y行】 貸款不滿一年提前還款，收取提前還款金額的百分之五作為違約金?！ ≠J款滿一年后提前還款，則不收取任何違約金。 【浦發(fā)銀行】 貸款不滿一年提前還款，收取1.5%或3%不同利息，也有不收取違約金的，合同規(guī)定多少就收取多少?！ ≠J款滿一年后提前還款，不收取任何違約金?！ 局袊y行】 貸款不滿一年提前還款，收取**高不超過六個月利息違約金(按照提前還款日的貸款利率計算)?！ ≠J款滿一年后提前還款，則不收取違約金?！ 窘煌ㄣy行】 部分提前還貸規(guī)定**低不能少于每月還款額的6倍，**高不能超過每月還款額的35%，部分提前還款者可每年免費還款一次?！ ∪刻崆斑€款者需承擔(dān)支付違約金，收取當(dāng)次還款金額的1%。但具體還款金額還需按照合同實施?！ 緩V發(fā)銀行】 貸款不滿一年提前還款，收取兩個月利息作為違約金。 貸款滿一年后提前還款，不收取任何違約金?！ ∫陨喜糠帚y行提前還貸違約金規(guī)定，僅供參考，具體以房貸銀行收取為準(zhǔn)。
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建設(shè)銀行提前還房貸的流程：1、提前和銀行客戶經(jīng)理預(yù)約；2、按預(yù)約時間攜帶身份證前往銀行網(wǎng)點，辦理結(jié)清貸款業(yè)務(wù)；3、建行提前還款需要繳納違約金（不同銀行對于提前還貸違約金的標(biāo)準(zhǔn)是不同的，同一家銀行之間的不同支行提前還貸違約金也不同），具體如下：3.1部分提前還貸規(guī)定**低不能少于每月還款額的6倍，**高不能超過每月還款額的35%，部分提前還款者可每年免費還款一次。3.2全部提前還款者需承擔(dān)支付違約金，貸款一年到兩年提前還款，收取提前還款額的2%；貸款兩年到三年提前還款，收取提前還款額的1%。但具體還款金額還需按照合同實施。4、先還清剩余貸款，當(dāng)場銀行把結(jié)清證明打出；5、撤銷銀行的抵押手續(xù)要1周以后，主貸人再到建行去取材料；另外也可在銀行填寫取件委托書，即可讓別人代為取件；6、還清貸款后，需要主貸人本人（或次貸人帶關(guān)系證明）到公積金管理中心，辦理撤銷公積金貸款抵押手續(xù)，拿一張蓋紅章的證明。7、**后連同兩邊撤銷抵押登記的證明，再到房地產(chǎn)交易中心辦理撤銷房產(chǎn)抵押登記?，F(xiàn)在提前還款方式有三種：一：剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短；二：剩余的貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變；三：剩余的貸款將每月還款額減少，同時將還款期限縮短。
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手頭緊張的人在買房時，都會考慮貸款買房。貸款買房，自然要問及提前還貸事宜。那么銀行方面對于提前還貸是怎么規(guī)定的？是不是所有房貸族都適合提前還貸？看看下面的內(nèi)容吧。 適宜提前還貸的幾種對象 1、如果是等額本息貸款，沒有超過貸款年限三分之一，提前還款比較劃算； 2、如果是等額本金，沒有超過整體貸款年限四分之一，可以做一部分提前還款； 3、除了五年定存一點投資理財都不會的，就提前還吧，還完了經(jīng)?？纯丛趺蠢碡敚嘈艑δ阋欢ㄓ袔椭?； 4、想還清貸款作抵押的，沒啥說的必須還； 5、死活不能欠銀行錢，尤其家里老人催促的，就還了吧，別讓老人替你操心。 提前還貸需要準(zhǔn)備步驟 第一，購房者應(yīng)找出購房合同，檢查合同中提前還貸的約定條款，注意查看提前還貸是否需要交一定的違約金（部分銀行需要），如果需要交納違約金，請備好這筆違約金； 第二，向貸款銀行電話咨詢提前還貸的申請時間和**低還款額度，其他所需準(zhǔn)備的材料； 第三、根據(jù)銀行要求，帶齊相關(guān)材料，到銀行信貸部門提出提前還款申請，填寫相關(guān)申請單后，辦理提前還款的相關(guān)手續(xù)，并存入提前還款的款項。 五大銀行提前還款的違約金規(guī)定 1、建設(shè)銀行：不滿一年而要提前還款的，要收取提前還款額的3%。一年到兩年的收取2%，兩年到三年的收取1%。 2、農(nóng)業(yè)銀行：不滿一年提前還款的，以本金×月利率收取，貸款一年后，不會收取違約金。 3、工商銀行：不滿一年提前還款的，要收取提前還款額的5%，貸款滿一年后提前還款，則和農(nóng)業(yè)銀行一般，不收取任何違約金。 4、中國銀行：不滿一年提前還款的，收取**高不超過六個月利息的違約金，貸款滿一年后提前還款，和農(nóng)業(yè)銀行一樣，不收取違約金。 5、交通銀行：對提前還款額有規(guī)定，至少為每月還款額的六倍，部分提前還款者可每年免費還款一次。
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可以提前還一部分。銀行主要提前歸還貸款方式：1、全部提前還款借款人向銀行辦理單項個人住房商業(yè)性貸款和個人住房公積金貸款的，借款人經(jīng)貸款銀行同意可以一次性提前歸還全部積欠本金，利隨本清。貸款人不計收提前期的利息，也不退還或減免按原合同利率已收取的貸款利息。 借款人向銀行辦理個人住房組合貸款的，借款人提前全部歸還個人住房公積金貸款，保持個人住房商業(yè)性貸款的，可向原辦理組合貸款銀行提出申請，由貸款銀行代辦公積金貸款還款手續(xù);個人住房商業(yè)性貸款由原辦理組合貸款銀行辦理。2、部分提前還款個人住房公積金貸款只能辦理全部提前還款，部分商業(yè)銀行可辦理個人住房商業(yè)性貸款的部分提前還款，且辦理部分提前還款的方式不盡相同。辦理部分提前還款有兩種方法：第一種方法為貸款期限和貸款利率按原貸款合同不變，部分提前還款后，月還款額相應(yīng)減少;第二種方法為貸款期限縮短，按原貸款合同利率不變，部分提前還款后，月還款額不變。
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