哪位曉得提前還房貸是否劃算？

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• 151****1630

  一、提前償還按揭貸款是否劃算，需要結(jié)合還款金額、已還款年限和還款方式等綜合判斷，不能一概而論。
  二、以下三種情況不宜提前還貸
  1、簽訂貸款合同的時(shí)候享受7折到8.5折的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無(wú)降息動(dòng)作，即使明年1月1日按照**新利率執(zhí)行，利息也只會(huì)比前期更低。
  2、等額本金還款期已過(guò)1/3的購(gòu)房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。也就是說(shuō)，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當(dāng)還款期超過(guò)1/3時(shí),借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對(duì)還款額影響不大。
  3、等額本息還款已到中期的購(gòu)房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。也就是說(shuō)，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。
  三、房貸提前還款注意事項(xiàng)
  　　1、銀行允許提前還貸時(shí)間不同
  　　大部分銀行都要求至少還款一年后才可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，但也有個(gè)別銀行表示隨時(shí)可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸。在國(guó)有行里，中行、建行需要還貸一年后才可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，工行需半年才可以提前還貸。此外，招行、交行等銀行都需要一年后才能申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，華夏銀行則表示可以隨時(shí)申請(qǐng)還貸。
  　　2、銀行調(diào)整利息周期不同
  　　一般房貸期限都在10年以上，在這個(gè)周期里，央行調(diào)整利息是難免的，而各家銀行根據(jù)調(diào)整利息的時(shí)間也不一致。工行、農(nóng)行、建行等中資銀行大都一般是每年1月1日開(kāi)始按照**近的央行基準(zhǔn)利率調(diào)整為新的還款利息。
  　　外資銀行一般會(huì)選擇在當(dāng)月或當(dāng)季度調(diào)整。花旗銀行是在下一個(gè)季度初按照新利率執(zhí)行，而匯豐銀行當(dāng)日便開(kāi)始按新利率執(zhí)行。
  　　對(duì)于房貸族來(lái)說(shuō)，如果處在降息通道中，顯然是越快調(diào)整越劃算;若在加息周期周，則是越晚調(diào)整越劃算。
  　　3、"還完房貸"后別忘記撤銷(xiāo)抵押登記
  　　無(wú)論是在合同期內(nèi)還完貸款的，還是提前還款的，市民在還貸完成之后都不要忘記辦理撤銷(xiāo)抵押登記。
  　　根據(jù)產(chǎn)權(quán)證在誰(shuí)手里情況不同，還完貸款后領(lǐng)回產(chǎn)權(quán)證的程序也分好幾種，一種**簡(jiǎn)單的情況就是產(chǎn)權(quán)證正本已經(jīng)抵押在銀行了。如果是這種情況，購(gòu)房者還完了貸款，或者是提前還完貸款后就會(huì)領(lǐng)到一個(gè)還款憑證，銀行還會(huì)把產(chǎn)權(quán)證正本、買(mǎi)賣(mài)合同正本一并還給購(gòu)房者。這樣購(gòu)房者就可以拿回完全屬于自己的產(chǎn)權(quán)證，和銀行沒(méi)有什么關(guān)系了。
  　　但由于各個(gè)銀行不同分行的操作規(guī)定不統(tǒng)一，有些分行只需做一個(gè)抵押登記，購(gòu)房者可以自己持有帶有抵押登記標(biāo)志的房產(chǎn)證。就是貸款未還清前，提前拿到房產(chǎn)證，房產(chǎn)證上其他項(xiàng)中會(huì)注明房屋現(xiàn)狀。如果是這種情況，購(gòu)房者在還完貸款之后，除了重復(fù)上面的步驟外，還要進(jìn)行一個(gè)撤銷(xiāo)抵押登記的程序。購(gòu)房者和銀行辦完結(jié)算手續(xù)后，一起去房管局撤銷(xiāo)抵押登記，即在房產(chǎn)證他項(xiàng)欄目中蓋上注銷(xiāo)的章即可。
  四、適合提前還款的人群
  1、不愿意有負(fù)債，不想承受過(guò)大生活壓力的人。
  2、購(gòu)房不久，處于還款初期的人。由于剛開(kāi)始還貸，本金基數(shù)大，利息相應(yīng)高，如果手頭有閑置資金，而又沒(méi)有較好的投資方向，提前還貸也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。
  3、希望將房子作為融資工具、從銀行獲取更多貸款的情況。近年房?jī)r(jià)上漲較快，部分房屋評(píng)估價(jià)值相比購(gòu)買(mǎi)初期已經(jīng)上漲較多，如果將房屋按揭貸款還清，再以房產(chǎn)抵押從銀行貸款往往能獲得更大授信額度。

  查看全文↓ 2018-12-07 08:17:34
• 147****4335

  房貸提前還款劃算嗎
  
  并非每個(gè)人都適合提前還貸的，提前還貸是否換算較好要綜合宏觀大環(huán)境和個(gè)人實(shí)際情況來(lái)判斷，主要考慮貸款利率、個(gè)人投資能力、個(gè)人短期資金需求以及經(jīng)濟(jì)大環(huán)境等問(wèn)題。
  
  首先，要看客戶(hù)貸款時(shí)簽訂的合同中所確定的貸款利率。若使用公積金貸款，年利率較低，僅為4.5%左右，在這種情況下并不需要急于還款。而對(duì)于使用商業(yè)貸款的客戶(hù)來(lái)說(shuō)，目前來(lái)看5年以上貸款利率一般為6.55%，首套可享受8.5折~9折的優(yōu)惠，二套房需上浮10%。在這種情況下，若前期簽訂合同時(shí)能享受到較低折扣利率的，也不必提前還款。
  
  其次，是否提前還款需考慮個(gè)人的投資能力。資深按揭中介鄭大源指出，如果手頭有其他更好的投資理財(cái)項(xiàng)目如股票、基金、債券、理財(cái)產(chǎn)品等，若預(yù)計(jì)獲取的回報(bào)能夠覆蓋貸款成本，客戶(hù)較好將流動(dòng)資金用于投資。
  
  此外，從經(jīng)濟(jì)大環(huán)境來(lái)看，如果正處于降息通道，短期內(nèi)加息的可能性不大?？蛻?hù)“借的錢(qián)越多、時(shí)間越長(zhǎng)就越好，不必急于還款”。

  查看全文↓ 2018-12-07 08:17:11
• 133****3346

  等額本金還款法：是每月還款本金保持不變，利息逐步遞減，其間若選擇提前還貸，歸還的本金多，利息支出相對(duì)減少；
  等額本息還款法：每月償還的金額相等，在償還初期利息支出**大、本金**少，以后則支付利息逐步減少、本金逐步增加。
  因此，專(zhuān)家指出，雖然還款越早，利息負(fù)擔(dān)相應(yīng)就越少，但也要看是用何種貸款方式。由于提前還貸時(shí)已支付的利息是不退還的，而同樣貸了一段時(shí)間后，等額本息還款法所要支付的利息將高于等額本金還款法，所以購(gòu)房者如果在一開(kāi)始就想要提前還款，貸款期限又不是很長(zhǎng)，那**好選擇等額本金還款法。
  另有理財(cái)師初步計(jì)算，以20年貸款年限為例，在還款的前8年，采用等額本息還款法要比采用等額本金還款法歸還的貸款本息金額少，而后12年等額本金還款法歸還的貸款本息金額則比等額本息還款法少。

  查看全文↓ 2018-12-07 08:17:05

相關(guān)問(wèn)題

• 問(wèn) 哪位曉得等額本息房貸提前還款劃算嗎？
  答

  越早還越好，本金減少，少付利息。按揭還款計(jì)算(等額本息) ，其中：每月利息=剩余本金×貸款月利率 每月本金=每月月供額-每月利息 計(jì)算原則：銀行從每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金；利息在月供款中的比例中隨剩余本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供總額保持不變。

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• 問(wèn) 等額本息提前還房貸是否合適?怎么還房貸比較劃算?
  答

  越早還越好，本金減少，少付利息。按揭還款計(jì)算(等額本息) ，其中：每月利息=剩余本金×貸款月利率 每月本金=每月月供額-每月利息 計(jì)算原則：銀行從每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金；利息在月供款中的比例中隨剩余本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供總額保持不變。

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• 問(wèn) 買(mǎi)房貸款分幾年還合適？提前還房貸是否劃算?
  答

  可以提前還款的，提前還款可以節(jié)約利息成本，總體是節(jié)約成本是劃算的。提前還款流程：1、辦理提前歸還貸款本金的流程如下：2、給貸款銀行打電話要求提前歸還貸款本金；3、銀行同意后帶上身份證、貸款合同、還款卡、產(chǎn)權(quán)證或購(gòu)房合同到銀行指定的支行辦理；4、在提前還款窗口把資料交給工作人員，會(huì)給你出個(gè)單子到銀行柜臺(tái)辦理；5、到銀行柜臺(tái)把錢(qián)存到還款卡里，銀行會(huì)自動(dòng)扣除，扣除后會(huì)給貸款人一個(gè)扣費(fèi)單據(jù)；6、貸款人把扣費(fèi)單據(jù)交給還款窗口的工作人員，銀行會(huì)給貸款人一個(gè)結(jié)清證明；7、之后會(huì)有銀行的工作人員帶上他權(quán)與貸款人一起到房管局辦理注銷(xiāo)他權(quán)；8、辦理注銷(xiāo)他權(quán)后房子就是沒(méi)有債務(wù)問(wèn)題的全款房了；9、提前還款結(jié)束。

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• 問(wèn) ??提前還貸貸多少年合適？?提前還房貸是否劃算?
  答

  一、提前償還按揭貸款是否劃算，需要結(jié)合還款金額、已還款年限和還款方式等綜合判斷，不能一概而論。二、以下三種情況不宜提前還貸1、簽訂貸款合同的時(shí)候享受7折到8.5折的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無(wú)降息動(dòng)作，即使明年1月1日按照**新利率執(zhí)行，利息也只會(huì)比前期更低。2、等額本金還款期已過(guò)1/3的購(gòu)房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。也就是說(shuō)，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當(dāng)還款期超過(guò)1/3時(shí),借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對(duì)還款額影響不大。3、等額本息還款已到中期的購(gòu)房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。也就是說(shuō)，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。三、房貸提前還款注意事項(xiàng)1、銀行允許提前還貸時(shí)間不同大部分銀行都要求至少還款一年后才可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，但也有個(gè)別銀行表示隨時(shí)可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸。在國(guó)有行里，中行、建行需要還貸一年后才可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，工行需半年才可以提前還貸。此外，招行、交行等銀行都需要一年后才能申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，華夏銀行則表示可以隨時(shí)申請(qǐng)還貸。2、銀行調(diào)整利息周期不同一般房貸期限都在10年以上，在這個(gè)周期里，央行調(diào)整利息是難免的，而各家銀行根據(jù)調(diào)整利息的時(shí)間也不一致。工行、農(nóng)行、建行等中資銀行大都一般是每年1月1日開(kāi)始按照**近的央行基準(zhǔn)利率調(diào)整為新的還款利息。外資銀行一般會(huì)選擇在當(dāng)月或當(dāng)季度調(diào)整?；ㄆ煦y行是在下一個(gè)季度初按照新利率執(zhí)行，而匯豐銀行當(dāng)日便開(kāi)始按新利率執(zhí)行。對(duì)于房貸族來(lái)說(shuō)，如果處在降息通道中，顯然是越快調(diào)整越劃算;若在加息周期周，則是越晚調(diào)整越劃算。3、"還完房貸"后別忘記撤銷(xiāo)抵押登記無(wú)論是在合同期內(nèi)還完貸款的，還是提前還款的，市民在還貸完成之后都不要忘記辦理撤銷(xiāo)抵押登記。根據(jù)產(chǎn)權(quán)證在誰(shuí)手里情況不同，還完貸款后領(lǐng)回產(chǎn)權(quán)證的程序也分好幾種，一種**簡(jiǎn)單的情況就是產(chǎn)權(quán)證正本已經(jīng)抵押在銀行了。如果是這種情況，購(gòu)房者還完了貸款，或者是提前還完貸款后就會(huì)領(lǐng)到一個(gè)還款憑證，銀行還會(huì)把產(chǎn)權(quán)證正本、買(mǎi)賣(mài)合同正本一并還給購(gòu)房者。這樣購(gòu)房者就可以拿回完全屬于自己的產(chǎn)權(quán)證，和銀行沒(méi)有什么關(guān)系了。但由于各個(gè)銀行不同分行的操作規(guī)定不統(tǒng)一，有些分行只需做一個(gè)抵押登記，購(gòu)房者可以自己持有帶有抵押登記標(biāo)志的房產(chǎn)證。就是貸款未還清前，提前拿到房產(chǎn)證，房產(chǎn)證上其他項(xiàng)中會(huì)注明房屋現(xiàn)狀。如果是這種情況，購(gòu)房者在還完貸款之后，除了重復(fù)上面的步驟外，還要進(jìn)行一個(gè)撤銷(xiāo)抵押登記的程序。購(gòu)房者和銀行辦完結(jié)算手續(xù)后，一起去房管局撤銷(xiāo)抵押登記，即在房產(chǎn)證他項(xiàng)欄目中蓋上注銷(xiāo)的章即可。四、適合提前還款的人群1、不愿意有負(fù)債，不想承受過(guò)大生活壓力的人。2、購(gòu)房不久，處于還款初期的人。由于剛開(kāi)始還貸，本金基數(shù)大，利息相應(yīng)高，如果手頭有閑置資金，而又沒(méi)有較好的投資方向，提前還貸也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。3、希望將房子作為融資工具、從銀行獲取更多貸款的情況。近年房?jī)r(jià)上漲較快，部分房屋評(píng)估價(jià)值相比購(gòu)買(mǎi)初期已經(jīng)上漲較多，如果將房屋按揭貸款還清，再以房產(chǎn)抵押從銀行貸款往往能獲得更大授信額度。拓展資料：1、提前全部還款：由貸款銀行審核相關(guān)材料無(wú)誤之后，辦理提前全部還款手續(xù)。2、提前部分還款且貸款的期限不變：貸款銀行指導(dǎo)借款人填寫(xiě)相關(guān)協(xié)議。如果原貸款擔(dān)保方式為抵押加保險(xiǎn)且抵押登記尚未辦理的，還需持保單正本、本人身份證和相關(guān)協(xié)議到市中心指定的保險(xiǎn)公司辦理減保手續(xù)，**后簽訂完的協(xié)議應(yīng)由貸款銀行及時(shí)送交相應(yīng)分中心。3、原貸款擔(dān)保方式選擇抵押加保險(xiǎn)且抵押登記已完成的，和選擇非抵押加保險(xiǎn)的借款人，申請(qǐng)?zhí)崆安糠诌€款同時(shí)縮短貸款期限：貸款銀行指導(dǎo)借款人填寫(xiě)相關(guān)協(xié)議，簽訂完的協(xié)議應(yīng)由貸款銀行及時(shí)送交相應(yīng)分中心。4、原貸款擔(dān)保方式選擇抵押加保險(xiǎn)仍在保險(xiǎn)期內(nèi)，且抵押登記尚未完成：借款人申請(qǐng)?zhí)崆安糠诌€款同時(shí)縮短貸款期限。

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• 問(wèn) ??住房貸款可以提前還嗎？提前還款是否劃算？
  答

  等額本息還款方式每月償還的貸款本金與利息總和固定，月還款壓力均衡，但各月所還本金和所還利息此消彼長(zhǎng)——貸款還款前期償還的利息多、本金少，還款后期償還的本金多、利息少。如果提前還清貸款，一次性得還的金額為剩余本金和至還清貸款當(dāng)日的未還利息。提前還款節(jié)省利息的多少跟提前還清貸款的時(shí)間有關(guān)，同一筆貸款，提前還的時(shí)間越早，節(jié)省的利息越多。適合提前還貸的人需要符合以下三個(gè)條件：首先，選擇了等額本息還款法并且處于還貸前5年之內(nèi)，這樣的人可以提前還貸，因?yàn)榭梢允∠潞芏嗬?。其次，自己手上有閑余資金，但又苦于沒(méi)有其他投資途徑，或者投資收益率小于貸款利率。**后，不久的將來(lái)有大筆開(kāi)支的可能性較小。等額本息提前還款，提前還的越多早，節(jié)省的利息越多，因此如果購(gòu)房者手頭有閑余資金，可以提早進(jìn)行還款。

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