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等額本息提前還貸劃算嗎? 等額本息還款法提前還款合適嗎

153****6415 | 2019-05-19 22:00:43

已有3個回答

  • 158****0495

     買房貸款想提前還款,等額本息還是等額本金哪個劃算,參考以下對比:
      1.不同方式各有優(yōu)劣
      等額本金還款法是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分,每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息。由于每月的還款本金固定,利息則越來越少,月還款額遞減,這樣借款人起初還款壓力較大,但隨時間的推移月還款額越來越少。
      等額本息還款法本金逐月遞增,利息逐月遞減,月還款額不變。相對于等額本金還款法,劣勢在于支出利息較多,還款初期利息占每月供款的大部分。但該方法每月還款額固定,可以讓借款人有計劃地控制家庭收支,也便于每個家庭根據(jù)自己的收入情況確定還貸能力。
      2.同等收入水平等額本金貸款額度低
      按規(guī)定,繳存職工使用公積金貸款購房,月還款額不得高于家庭月收入的一半。假設(shè)某職工需要申請20萬貸款,分20年償還,選擇等額本息的還款方式,他的月工資只需達(dá)到2540元,而選擇等額本金月工資則需達(dá)到3170元。
      如果他的月工資為2600元,要貸款20萬的話,選擇等額本息就可貸20年,而選擇等額本金則需要貸30年;在選擇等額本金還款方式的情況下,如果他仍想貸20年,其貸款額度則只有16萬元。
      這意味著,要想少付利息則需要支付更多的本金,前期還款壓力也相對較大;在同等收入水平和同樣貸款年限下,購房人的貸款額度也相對較低。
      3.等額本息還款多年,提前還款有點虧
      如果考慮若干年后提前還款,那么還是選擇等額本金還款方式較合適,因為選擇等額本息在提前還款有點虧。

    查看全文↓ 2019-05-19 22:01:02
  • 138****5463

    1、如果沒有做生意或者理財,那么有充裕的存款的情況下,提前還貸可以節(jié)省那部分提前還的利息,自然比你存在銀行相對來說要合算。

    2、提前還貸,和等額本息、等額本金還款方式?jīng)]有什么關(guān)系,如果是一次性全部還清,沒有任何區(qū)別。

    因為你是打算部分提前,只是在你選擇縮短還款期限,還是選擇減少月還款額,這兩項的選擇上有區(qū)別。一般性,縮短還款期限,因為你借用銀行資金的時間縮短了,所以后期總支付利息要低于減少月還款額。

    3、等額本息,是相對于等額本金來說的,相對應(yīng)的月供壓力以及總利息有差異。與提前還貸沒有直接關(guān)系。

    查看全文↓ 2019-05-19 22:00:55
  • 144****0985


      貸款買房確實是解決了很多人資金的問題,可是貸款有利息也是一個很現(xiàn)實的問題。雖然房貸相較其它貸款利息較低,但是總房款多,年限長,計算下來也是一筆不少的開支,因此很多人一有富余就開始計劃著提前還款。眾所周知,住房按揭貸款一般有兩種還款方式,即等額本金還款法和等額本息還款法。那么,等額本息提前還款劃算嗎?

      




      一、先了解一下什么是等額本息?



      一般來說,等額本息還款方式就是指借款人每月按相等的金額償還貸款本息。等額本息計算公式為:每月還本付息金額=[本金*月利率*(1+月利率)貸款月數(shù)]/[(1+月利率)還款月數(shù)-1];而每月利息=剩余本金*貸款月利率。



      另外,還款總利息=貸款額*貸款月數(shù)*月利率*(1+月利率)貸款月數(shù)/【(1+月利率)還款月數(shù)-1】-貸款額;還款總額=還款月數(shù)*貸款額*月利率*(1+月利率)貸款月數(shù)/【(1+月利率)還款月數(shù)-1】。



      其實總的來說,等額本息的特點就是每月的還款額相等。從本質(zhì)上來說是每個月還款中本金所占比例逐月遞增,每月還款中利息所占比例逐月遞減,前半段時期所還的利息比例大、本金比例小,還款期限過半后逐步轉(zhuǎn)為本金比例大、利息比例小。



      即主要是還款壓力比較平均,考慮了還款人的還款壓力。



      二、等額本息提前還款劃算嗎



      在開始正題之前,先說說等額本息。一般來說,等額本金又稱利隨本清、等本不等息還款法。貸款人將貸款的本金平均分?jǐn)偟矫總€月,每個月還款的本金完全是相同的。等額本金計算公式為:每月還本付息金額=(本金/還款月數(shù))+(本金-累計已還本金)×月利率。



      而每月本金=總本金/還款月數(shù);每月利息=(本金-累計已還本金)*月利率;還款總利息=(還款月數(shù)+1)*貸款額*月利率/2;還款總額=(還款月數(shù)+1)*貸款額*月利率/2+貸款額。



      等額本金的特點就是:每個月要還款的本金是一樣的,但是利息不同,因此,這種還款方式每月的還款額不同,呈現(xiàn)逐月遞減的狀態(tài)。相對等額本息而言,總的利息支出較低,但是前期支付的本金和利息較多,還款負(fù)擔(dān)逐月遞減。



      好了,現(xiàn)在就回到正題,解答“等額本息提前還款劃算嗎”這個問題。其實從提前還款的角度看,等額本息還款方式前面還款時本金少、利息多,提前還款時等于后面要還的本金會比較多,因此提前還款時會比較吃虧。即不劃算!



      因此,特意獻(xiàn)上兩條建議:



      其一,你如果有提前還款的需要或者可能,一定要在貸款時采用等額本金的還款方式。雖然等額本金前面還款壓力大,但是你提前還款時會少受損失。



      其二,如果你實在想提前還款且在經(jīng)濟(jì)上有不少富余的話,那么可向銀行申請改用等額本金的還款方式。這樣一來,就可用等額本金提前還款了,不過前提得是銀行同意改還款方式的申請。



      其實,等額本息和等額本金這兩種方式的區(qū)別是顯而易見的。但是銀行不會告訴你這些的,銀行一般會給你推薦等額本息的還款方式,因此如果你堅持要求用等額本金的還款方式來提前還款的話,那么你是可以提出申請的。

    查看全文↓ 2019-05-19 22:00:50

相關(guān)問題

  • 銀行商業(yè)貸款**常用的兩種還款方式是等額本息還款和等額本金還款兩種。其中,等額本息還隨著逐月還款本金占比越來越重。而等額本金還款本金又是固定的,利息會隨著逐月還款逐漸減少。 等額本息還款法即把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個月中,每個月的還款額是固定的,但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。這種方法是目前**為普遍,也是大部分銀行長期推薦的方式。 一、等額本息計算公式 〔貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)〕÷〔(1+月利率)^還款月數(shù)-1〕 等額本金計算公式:每月還款金額 = (貸款本金 ÷ 還款月數(shù))+(本金 — 已歸還本金累計額)×每月利率 其中^符號表示乘方。 舉例說明 假設(shè)以10000元為本金、在銀行貸款10年、基準(zhǔn)利率是6.65%,比較下兩種貸款方式的差異: 等額本息還款法 月利率=年利率÷12=0.0665÷12=0.005541667 月還款本息=〔10000×0.005541667×(1+0.005541667)^120〕÷〔(1+0.005541667)^120-1〕=114.3127元 合計還款 13717.52元 合計利息 3717.52萬元 等額本金還款法 : 每月還款金額 = (貸款本金÷還款月數(shù))+(本金 — 已歸還本金累計額)×每月利率 =(10000 ÷120)+(10000— 已歸還本金累計額)×0.005541667 首月還款 138.75元 每月遞減0.462元 合計還款 13352.71元 利息 3352.71元 二、等額本息法與等額本金法的主要區(qū)別 等額本息法的特點是:每月的還款額相同,在月供中“本金與利息”的分配比例中,前半段時期所還的利息比例大、本金比例小,還款期限過半后逐步轉(zhuǎn)為本金比例大、利息比例小。所支出的總利息比等額本金法多,而且貸款期限越長,利息相差越大。但由于該方式還款額每月相同,適宜家庭的開支計劃,特別是年青人,可以采用等額本息法,因為隨著年齡增大或職位升遷,收入會增加。 等額本金法的特點是:每月的還款額不同,它是將貸款額按還款的總月數(shù)均分(等額本金),再加上上期剩余本金的月利息,形成一個月還款額,所以等額本金法第一個月的還款額**多 ,爾后逐月減少,越還越少。所支出的總利息比等額本息法少。但該還款方式在貸款期的前段時間還款額較高,適合在前段時間還款能力強(qiáng)的貸款人,年齡大的可采用等額本金法,因為隨著年齡增大或退休,收入可能會減少。 三、等額本息提前還款劃算嗎? 等額本息還款方式每月償還的貸款本金與利息總和固定,月還款壓力均衡,但各月所還本金和所還利息此消彼長——貸款還款前期償還的利息多、本金少,還款后期償還的本金多、利息少。 如果提前還清貸款,一次性得還的金額為剩余本金和至還清貸款當(dāng)日的未還利息。提前還款節(jié)省利息的多少跟提前還清貸款的時間有關(guān),同一筆貸款,提前還的時間越早,節(jié)省的利息越多。 適合提前還貸的人需要符合以下三個條件:首先,選擇了等額本息還款法并且處于還貸前5年之內(nèi),這樣的人可以提前還貸,因為可以省下很多利息。其次,自己手上有閑余資金,但又苦于沒有其他投資途徑,或者投資收益率小于貸款利率。**后,不久的將來有大筆開支的可能性較小。

  •  目前**常用的兩種還款方式為等額本息還款法和等額本金還款法?! 〉阮~本息還款法,即借款人每月以相等的金額償還貸款本金和利息。這種方式在償還初期的利息支出**多,本金還得相對較少,以后隨著每月利息支出逐步減少,歸還的本金就逐步增多?! 〉阮~本金還款法,即借款人每月以相等的額度償還貸款本金,而利息隨著本金逐月遞減,每月還款額亦逐月遞減。在貸款時間相同的條件下,等額本息還款法所要支付的利息高于等額本金還款法?! ∫虼?,如打算提前還款,**好選擇等額本金還款法。提前還貸主要是為了減少利息,尤其是在貸款的前幾年,本金基數(shù)大,利息相應(yīng)也高。因此,理財專家建議,在貸款的前幾年,尤其是前5年間一定要爭取多還款,使總貸款中的本金基數(shù)下降,在剩余的貸款中利息負(fù)擔(dān)會減小。

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  • 現(xiàn)在我們在買房的時候,一般都會選擇貸款的方式,而且在辦理貸款的時候,一般貸款的還款時間都比較長。但是后期由于經(jīng)濟(jì)能力提升了,所以都會想要提前還完貸款,那么下面我們來介紹有關(guān)于等額本金可以提前還款嗎?等額本金可以提前還款劃算嗎?1、一般其實買房貸款等額本息可以提前還款,但是在這三種情況不宜提前還貸:簽訂貸款合同的時候享受了銀行給予的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠,目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無降息動作,即使明年1月1日按照新利率執(zhí)行,利息也只會比前期更低。等額本金還款期已過1/3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金,根據(jù)所剩本金計算還款利息。2、意思也就是說,這種還款方式越到后期,所剩的本金越少,因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下,當(dāng)還款期超過1/3時,借款人已還了將近一半的利息,后期所還的更多是本金,利息高低對還款額影響不大。

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  • 越早還越好,本金減少,少付利息。按揭還款計算(等額本息) 其中:每月利息=剩余本金×貸款月利率 每月本金=每月月供額-每月利息 計算原則:銀行從每月月供款中,先收剩余本金利息,后收本金;利息在月供款中的比例中隨剩余本金的減少而降低,本金在月供款中的比例因而升高,但月供總額保持不變。擴(kuò)展資料:等額本息還款,也稱定期付息,即借款人每月按相等的金額償還貸款本息,其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清。把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個月中。作為還款人,每個月還給銀行固定金額,但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。

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  • 一年以內(nèi)不要提前還貸,這樣利息會比較高,一年之后越早提前還貸對自己來說越劃算。

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