??應(yīng)如何規(guī)避無抵押貸款風險合適呢？有沒有什么影響嗎？

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• 156****7984

  1、個人征信系統(tǒng)不健全個人消費信貸風險主要來自借款人的還款能力與個人信用風險，也即個人收入的波動幅度和道德品質(zhì)修養(yǎng)水平，其中個人信用狀況還與整個社會的信用環(huán)境密切相關(guān)。
  2、商業(yè)銀行自身管理存在缺陷，致使?jié)撛陲L險增大目前，國內(nèi)商業(yè)銀行雖然不斷加強制度建設(shè)，但整體管理水平依然不高，難以跳出“一放就亂，一抓就死”的怪圈。相關(guān)的法律法規(guī)不健全我國目前還沒有一部統(tǒng)一規(guī)范消費信貸活動和調(diào)整消費信貸關(guān)系的全國性法律。
  3、盲目營銷，無規(guī)劃發(fā)放消費信貸，形成巨大的風險隱患近年來，為擴大盈利水平，搶占市場份額，各家商業(yè)銀行紛紛鼓勵分支機構(gòu)大力發(fā)展個人消費信貸業(yè)務(wù)。

  查看全文↓ 2019-08-05 10:50:30
• 154****4442

  1.注重體制改革和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，積極推動資金經(jīng)營方式的轉(zhuǎn)變，由重數(shù)量、重速度的粗放經(jīng)營方式向重質(zhì)量、重效益的集約經(jīng)營方式轉(zhuǎn)變。
  對待貸款客戶，要通過淘汰一批、維持一批、培育一批，逐步建立一個結(jié)構(gòu)合理的基本客戶群。
  2.是要根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策的相關(guān)要求，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。實現(xiàn)信貸調(diào)控體系與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的優(yōu)化重組，提高信貸業(yè)務(wù)對產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整的參與能力。
  3.是要加強內(nèi)部管理。建立信貸風險防范機制。在銀行內(nèi)部建立一套完整的、科學的貸款審批和管理體制，

  查看全文↓ 2019-08-05 10:50:18
• 133****2203

  1、稅收風險。
  由于目前房價波動等因素，在拍賣時，如不能提供抵押物購入時的原始發(fā)票，增值稅將按照拍賣價格計征，這樣納稅金額將進一步提高，風險增大。就上述測算看，稅收占房產(chǎn)增值額的50%左右，增值額越大，稅收越高，實際可以用以歸還貸款的款項也相應(yīng)減少，而60%左右的抵押率仍具有一定的風險。
  2、抵押物風險。
  抵押物風險主要包括抵押物權(quán)利瑕疵風險、抵押物價值下跌、抵押物處置風險等。
  從目前看，抵押物權(quán)利瑕疵風險主要指由于土地權(quán)利的不確定性，銀行在行使抵押權(quán)時也存在一定的不確定性，以及因國家對集體土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓進行了嚴格限制，銀行在處置集體土地上所建房屋時，將面臨政策障礙，即便能夠處置也要付出非常高昂的成本。
  抵押物價值下跌風險主要指由于房價回落、抵押物折舊、毀損、功能落后等原因?qū)е聝r值下跌，不能足額抵償借款人所欠銀行貸款本息的風險。
  抵押物處置風險是指因法律或事實原因，銀行對抵押物不能處置、或處置成本很高的風險。

  查看全文↓ 2019-08-05 10:50:14
• 151****3785

  　1、內(nèi)部操作風險。
  　　一是信貸人員風險意識不夠強，總認為發(fā)放房地產(chǎn)抵押貸款比保證貸款、信用貸款要好許多，有看得見、摸得著的房產(chǎn)擔保基本不會出現(xiàn)風險。對于我們銀行來說，抵押貸款雖是一種很“保險”的貸款方式，當借款人不能按規(guī)定履行還款義務(wù)時，銀行可以通過對抵押物行使權(quán)力而收回款項。正是由于抵押貸款的這種特點，易造成信貸人員對房地產(chǎn)抵押貸款風險的認識不夠，不能正確認識到抵押貸款風險的存在及其程度，忽視了房地產(chǎn)抵押貸款風險會危及信貸資金的安全，若抵押的設(shè)定存在不符合法律規(guī)定的因素，將會影響其法律效力和實現(xiàn)，并**終給農(nóng)商行主債權(quán)的實現(xiàn)帶來一定的法律風險。二是信貸人員不按操作流程要求或規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)，如在貸款發(fā)放之前不進行現(xiàn)場真實性調(diào)查、未進行認真的事前盡職調(diào)查和貸后評價、未正確評估借款人第一還款來源和房地產(chǎn)合理的市場價格等因素，往往導致貸款決策失誤，準入不嚴謹，貸后管理失效。

  查看全文↓ 2019-08-05 10:50:09
• 151****0394

  信用貸款
  信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款。其特征就是債務(wù)人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是我國銀行長期以來的主要放款方式。由于這種貸款方式風險較大，一般要對借款方的經(jīng)濟效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進行詳細的考察，以降低風險。
  
  從目前實際看，銀行發(fā)放信用貸款的基本條件是：
  一是企業(yè)客戶信用等級至少在AA-(含)級以上的，經(jīng)國有商業(yè)銀行省級分行審批可以發(fā)放信用貸款；
  二是經(jīng)營收入核算利潤總額近三年持續(xù)增長，資產(chǎn)負債率控制在60％的良好值范圍，現(xiàn)金流量充足、穩(wěn)定；
  三是企業(yè)承諾不以其有效經(jīng)營資產(chǎn)向他人設(shè)定抵(質(zhì))或?qū)ν馓峁┍ＷC，或在辦理抵(質(zhì))押等及對外提供保證之前征的貸款銀行同意；
  四是企業(yè)經(jīng)營管理規(guī)范，無逃廢債、欠息等不良信用記錄。 個人信用貸款
  個人信用貸款是指銀行為解決借款人臨時性的消費需要發(fā)放的期限在1年以內(nèi)、金額在2萬元以下、毋需提供擔保的人民幣信用貸款。

  查看全文↓ 2019-08-05 10:49:57

相關(guān)問題

• 問 ??無抵押信用貸款利息多少呢？有沒有什么影響嗎？
  答

  一、貸款利率：項目 年利率（%) 一、短期貸款 一年以內(nèi)（含一年） 4.35 二、中長期貸款 一至五年（含五年） 4.75 五年以上 4.90 三、公積金貸款利率 年利率% 五年以下（含五年） 2.75 五年以上 3.25 根據(jù)人民銀行的規(guī)定，目前各家銀行的貸款利率是可以自由浮動的，因此各家銀行各項貸款的貸款利率會不太一樣，貸款需要付出的利息有多有少二、申請銀行貸款業(yè)務(wù)的條件：1、年齡在18到65周歲的自然人；2、借款人的實際年齡加貸款申請期限不應(yīng)超過70歲；3、具有穩(wěn)定職業(yè)、穩(wěn)定收入，按期償付貸款本息的能力；4、征信良好，無不良記錄，貸款用途合法；5、符合銀行規(guī)定的其他條件。符合以上條件就可以在當?shù)氐你y行申請辦理貸款業(yè)務(wù)。

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• 問 ??購買房子如何辦理抵押貸款合適呢？有沒有什么影響嗎？
  答

  不可以。買房貸款條件：借款人必須同時具備下列條件：(1)有合法的身份;(2)有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;(3)有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件;(4)有所購(大修)住房全部價款20%以上的自籌資金，并保證用于支付所購(大修)住房的**款;(5)有貸款行認可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或(和)有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人;(6)貸款行規(guī)定的其他條件。買房申請貸款應(yīng)提交的資料：(1)個人住房借款申請書;(2)身份證件復印件(居民身份證、戶口簿、軍官證、在中國大陸有居留權(quán)的境外、國外自然人為護照、探親證、返鄉(xiāng)證等居留證件或其他身份證件);(3)經(jīng)辦行認可的有權(quán)部門出具的借款人穩(wěn)定經(jīng)濟收入證明或其他償債能力證明資料;(4)合法的購買(大修)住房合同、協(xié)議及相關(guān)批準文件;(5)抵押物或質(zhì)押權(quán)利清單及權(quán)屬證明文件，有處分權(quán)人出具的同意抵押或質(zhì)押的證明，貸款行認可的評估機構(gòu)出具的抵押物估價報告書;

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• 問 ??那些無抵押貸款可以相信辦理？有沒有什么影響嗎？
  答

  1、申請人年齡18——60周歲，身體健康，具有當?shù)貞艨诨蛘咴诋數(shù)鼐幼M一年；有工商部門辦法并年檢合格的營業(yè)執(zhí)照；正常經(jīng)營滿三個月以上；主要經(jīng)營場所在市（縣）區(qū)范圍內(nèi)。 2、擔保條件：貸款金額1萬元以下（不含），您只需要找一位擔保人，且須為國家公務(wù)員、事業(yè)單位、大中型企業(yè)正式職工或老師、醫(yī)生等相對穩(wěn)定收入的人群。 貸款金額在1萬元--10萬元，您需要找兩位擔保人，其中一位必須為國家公務(wù)員、事業(yè)單位、大中型企業(yè)正式職工或老師、醫(yī)生等相對穩(wěn)定收入的人群，另一位擔保人必須有固定的職業(yè)或穩(wěn)定的收入。 3、需提交的材料：申請人和擔保人身份證原件及復印件；擔保人個人經(jīng)濟收入證明；工商部門頒發(fā)并年檢合格的營業(yè)執(zhí)照原件及復印件和郵政銀行要求提供的其他材料。 4、貸款辦理流程：尋找擔保人---網(wǎng)點申請---提交資料---填寫申請表---接受調(diào)查---等待審批---簽訂貸款合同---發(fā)放貸款。

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• 問 ??房子已辦貸款如何退房合適呢？有沒有什么影響嗎？
  答

  一般情況來說，到了這個地步，房子**好還是別退了。一般購房合同中會約定，如果購房者違約退房，將支付總房款10%左右的違約金，這個數(shù)額不算小了。再有，貸款已辦，并已放款，也就是說你的房子已經(jīng)辦理完抵押給銀行的手續(xù)，如果退房的話，需要先去銀行把這房子的貸款還清完成解押，然后完成與銀行的違約責任，**后和開發(fā)商一起去房地產(chǎn)交易中心辦理解除合同的手續(xù)。

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• 問 無抵押貸款風險是什么？會有什么代價？請問有網(wǎng)友幫忙解釋下么？
  答

  中小企業(yè)擔保公司是為中小企業(yè)借貸、招投標等經(jīng)營活動提供擔保的機構(gòu)，在擔?；顒又袚C構(gòu)自身要承擔一定風險，在很大程度上可以說擔保公司“經(jīng)營的是信用、管理的是風險”，其所處的行業(yè)是一個高風險行業(yè)，因此風險控制就成為擔保公司經(jīng)營成敗的關(guān)鍵因素。本文將主要討論商業(yè)性中小企業(yè)擔保機構(gòu)的風險控制策略問題?！　∩虡I(yè)性擔保公司是按照市場機制運作的、自擔風險、自我約束、自主經(jīng)營、自負盈虧的機構(gòu)。商業(yè)性擔保公司與政策性擔保機構(gòu)完全不同：政策性擔保機構(gòu)要執(zhí)行國家的有關(guān)產(chǎn)業(yè)政策，引導和扶持對一些產(chǎn)業(yè)的投資，而且政府財政對其虧損給予適當?shù)难a貼；商業(yè)性擔保公司則是自負盈虧、自擔風險，完全以利潤**大化和風險控制的原則運行，發(fā)生虧損需要用自有資金來彌補。因此，風險控制是商業(yè)性擔保機構(gòu)生存和發(fā)展的關(guān)鍵因素和決定性因素?！　★L險源于事物的不確定性，一般情況下是指出現(xiàn)損失的可能性。商業(yè)性擔保公司面臨的風險與銀行、保險公司、風險投資公司面臨的風險有很大不同。保險公司面對的是數(shù)額巨大的保險客戶，用向每個客戶的少量收費來彌補個別的大額損失，是根據(jù)大數(shù)定理計算后確定損失發(fā)生的概率和收取保費的比率，從而用保費可以彌補風險損失及經(jīng)營成本，并獲得利潤，在一定條件下申請的項目都會得到保險，不需要對承保項目進行十分嚴格的審查；風險投資公司是通過少數(shù)項目的高額回報來彌補對多個項目的投入，是在小數(shù)定理的基礎(chǔ)上通過對項目的嚴格審查來控制風險的；擔保公司介于保險公司和風險投資公司之間，是通過對多數(shù)項目的低收費來彌補少數(shù)項目發(fā)生的大額損失，由于擔保公司承保的項目數(shù)量有限，擔保項目的金額、期限各異，反擔保措施的落實程度千差萬別，擔保項目的離散性很大，無法精確計算擔保費率，所以不適用于大數(shù)定理，這就要求擔保公司對項目進行嚴格的審查，將風險控制在擔保機構(gòu)可接受的范圍之內(nèi)。

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