公積金貸款買房和商業(yè)貸款買房哪一種更好？

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• 156****6437

  目前商業(yè)銀行普遍執(zhí)行首套房貸基準(zhǔn)利率，而根據(jù)中國(guó)人民銀行在今年6月7日和7月6日的兩次降息，使得5年期以上商業(yè)貸款的基準(zhǔn)利率從原先的7.05%，降到了6.55%。同樣，兩次降息后，五年以上個(gè)人住房公積金貸款利率由4.7%降至4.5%。即便銀行利率優(yōu)惠至0.85倍以后，5年以上貸款利率為5.5675%，仍然比公積金貸款高出一個(gè)百分點(diǎn)以上。

  查看全文↓ 2013-01-03 11:09:27
• 141****3134

  一般來說，市民申請(qǐng)商業(yè)房貸，除自身收入情況會(huì)影響到貸款額度外，商業(yè)貸款若借款人購(gòu)買新房，個(gè)人資質(zhì)良好的情況下，則對(duì)應(yīng)的商業(yè)貸款額度為房屋成交價(jià)的70%左右；若借款人購(gòu)買二手房，個(gè)人資質(zhì)良好的情況下，對(duì)應(yīng)的貸款額度則不超過房屋評(píng)估值的70%左右，貸款年限**長(zhǎng)30年。 我市公積金中心規(guī)定，住房公積金貸款額度**高不超過房款總額的70%，貸款年限**長(zhǎng)30年。市民可根據(jù)自己的收入計(jì)算計(jì)算貸款限額。住房公積金貸款額度公式：借款申請(qǐng)人及配偶公積金個(gè)人月繳存額之和÷實(shí)際繳存比例×12(月)×0.45(還款能力系數(shù))×貸款期限(**長(zhǎng)可貸年限)。若夫妻雙方繳存比例不一致的,按比例較高的一方確定實(shí)際繳存比例。不高于按借款申請(qǐng)人及配偶還款能力確定的貸款限額。申請(qǐng)公積金貸款還應(yīng)滿足月還款/月收入不大于50%(其中：月還款包括已有負(fù)債和本次負(fù)債每月還款之和)。 所以，對(duì)于貸款額度而言，商業(yè)貸款的額度范圍較公積金貸款額度更加能夠達(dá)到借款人的預(yù)期值，也同時(shí)能夠滿足借款人較高貸款額度的需求。

  查看全文↓ 2013-01-03 11:09:16
• 135****9050

  貸款來源不同，商貸是銀行籌集的社會(huì)公眾存款，公積金是公積金歸集的公積金繳存人的存款。 貸款對(duì)象不同，商貸對(duì)社會(huì)公眾，公積金只對(duì)公積金繳存人發(fā)放。 貸款方法不同，商貸是銀行的自營(yíng)貸款，公積金是通過銀行的委托貸款。 貸款利潤(rùn)使用不同，商貸貸款利息收入歸投資人，公積金貸款利息收入用于政策性住房建設(shè)。 提交資料方面如果你是市屬公積金，是不需要提供收入證明和營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件的，商貸需要。其他資料差不多。 手續(xù)費(fèi)方面公積金是需要交擔(dān)保費(fèi)，代辦公積金還要交代辦費(fèi)。而商貸基本沒有費(fèi)用。 公積金貸款沒還清了，不能再用公積金。如還清了可以繼續(xù)申請(qǐng)公積金，手續(xù)和利率和第一次一樣。商業(yè)貸款沒還清，可繼續(xù)申請(qǐng)商業(yè)貸款，但利率和**要上調(diào)，商業(yè)貸款還清了再用商業(yè)貸款，一般要按第二套房處理。 還款方式幾家商業(yè)銀行，可選擇的方式眾多，而公積金貸款還款方式相對(duì)較單一。

  查看全文↓ 2013-01-03 11:09:04

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• 問 準(zhǔn)現(xiàn)房和現(xiàn)房哪一種房源更好？
  答

  現(xiàn)房與準(zhǔn)現(xiàn)房?jī)r(jià)格上有差異嗎？

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• 問 全款買房和貸款買房 哪一種購(gòu)房方式會(huì)更劃算
  答

  全款買房支出少雖然第一次付的錢多，但從買房的總錢數(shù)來看，可以免除各種手續(xù)費(fèi)、銀行利息等。而且，一次性付款可以和開發(fā)商討價(jià)還價(jià)，進(jìn)一步節(jié)省購(gòu)房款。目前，針對(duì)一次性付款購(gòu)商品房給予一定的折扣優(yōu)惠，基本上已成了樓盤統(tǒng)一的優(yōu)惠活動(dòng)，只是折扣度不同而已。 新環(huán)境房屋網(wǎng)為您解答

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• 問 全款買房還是貸款買房？哪一種買房方式更加省錢？
  答

  到底哪一種買房方式更加省錢，要具體看你的情況的。首次購(gòu)房人群● 貸款方案：商業(yè)貸款對(duì)于首次購(gòu)房人群來說，目前商業(yè)貸款和公積金貸款在**方面無差別，只是利率有略微的差別，但是商業(yè)貸款可以貸款的額度比較高，因此專家建議首次購(gòu)房人群選擇商業(yè)貸款。如果有提前還款的打算，在貸款方式上，可以選擇等額本金還款，雖然前期還款壓力相對(duì)等額本息大一些，但是從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，等額本金還是比較節(jié)省利息的。貸款額度根據(jù)自身全款選擇，一般還款額在月收入的50%以內(nèi)比較合理。在購(gòu)房方面，專家建議可以選擇地鐵沿線及商圈附近的小戶型房屋，便于上下班出行。置業(yè)升級(jí)人群① 首套房全款購(gòu)買● 貸款方案：賣舊買新根據(jù)目前“認(rèn)房又認(rèn)貸”的二套房政策，名下已有住房的置業(yè)升級(jí)人群如果再次購(gòu)房，有可能被認(rèn)定為第二套住房。專家建議，**好還是采取“賣舊買新”、全款買房的方法。在購(gòu)房方面，要做好長(zhǎng)遠(yuǎn)打算，如果購(gòu)房目的是為了有孩子以后住得更寬敞，則可一步到位，選擇學(xué)區(qū)周邊或者離重點(diǎn)**較近的區(qū)域購(gòu)房。② 首套房貸款購(gòu)買● 貸款方案：“1+1”式置業(yè)從目前的政策來看，有過貸款購(gòu)房記錄的置業(yè)升級(jí)人群如果將原房產(chǎn)出售，央行征信系統(tǒng)仍會(huì)保留其貸款記錄，只要再貸款購(gòu)房，都會(huì)被認(rèn)定為二套房，**、利率均上調(diào)。所以，建議這部分人群選擇時(shí)下年輕人中較為流行的“1+1”式置業(yè)升級(jí)模式，保留這套房子，再在附近買套小房子。這樣一來，可以減輕**及還款壓力，同時(shí)還可以保持兩代人生活上的獨(dú)立性。在貸款方面，如果第一套房沒有采用公積金貸款，則建議選擇在二套房貸款上優(yōu)勢(shì)較大的公積金貸款，因?yàn)樵谏虡I(yè)貸款和公積金貸款**相差無幾的情況下，公積金貸款利率優(yōu)惠確實(shí)能夠讓借款人省錢不少。

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• 問 ??請(qǐng)問全款買房和貸款買房 哪一種購(gòu)房方式會(huì)更劃算？
  答

  全款買房的優(yōu)勢(shì)：1、支出少：雖然第一次付的錢多，但從買房的總錢數(shù)來看，可以免除各種手續(xù)費(fèi)、銀行利息等。而且，一次性付款可以和開發(fā)商討價(jià)還價(jià)，進(jìn)一步節(jié)省購(gòu)房款。目前，針對(duì)一次性付款購(gòu)商品房給予一定的折扣優(yōu)惠，基本上已成了樓盤統(tǒng)一的優(yōu)惠活動(dòng)，只是折扣度不同而已。如購(gòu)買一套總價(jià)100萬元的住宅，若一次性付款，開發(fā)商給予3%的優(yōu)惠，僅這一項(xiàng)就可以節(jié)省3萬元的購(gòu)房支出。2、流程簡(jiǎn)：全款買房，直接與開發(fā)商簽訂購(gòu)房合同，省時(shí)方便。對(duì)于購(gòu)置二套房產(chǎn)的人而言，除了省去了貸款利率上浮的支出外，也節(jié)省了與銀行周旋的時(shí)間和精力。3、易出手：從投資的角度說，付全款購(gòu)買的房子再出售比較方便，不必受銀行貸款的約束，一旦房?jī)r(jià)上升，轉(zhuǎn)手套現(xiàn)快，退出容易。即便不想出售，發(fā)生經(jīng)濟(jì)困難時(shí)，還可以向銀行進(jìn)行房屋抵押。貸款買房的優(yōu)勢(shì)：1、錢少也可買房：只要購(gòu)房者手上的資金能夠支付得起**款，剩余資金就可以尋求銀行貸款，從而圓住房夢(mèng)。2、資金運(yùn)用靈活：購(gòu)房者貸款買房后，可以將手上的閑錢拿去用于其它投資，也可以以租養(yǎng)貸。3、貸款買房風(fēng)險(xiǎn)較?。合蜚y行借錢買房子，除了購(gòu)房者會(huì)關(guān)心所購(gòu)房子的質(zhì)量以外，銀行也會(huì)對(duì)樓盤進(jìn)行審查，從而降低了所購(gòu)房子的風(fēng)險(xiǎn)。全款買房劣勢(shì)：1、壓力大：一次性全款購(gòu)房，對(duì)于那些經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較為薄弱的購(gòu)房者來說，會(huì)成為一個(gè)不小的負(fù)擔(dān)。如果不是資金充裕，一次性購(gòu)房的投入太大，也許會(huì)影響購(gòu)房者的其他投資。2、變數(shù)大：就大多數(shù)在售房源為期房的樓盤而言，購(gòu)房者選擇一次性付款會(huì)加大購(gòu)房風(fēng)險(xiǎn)。選擇一次性付款，各樓盤會(huì)要求購(gòu)房者在預(yù)售階段交納所有房款，并簽訂《商品房買賣合同》。然而，在交易過程中，很多預(yù)售樓盤存在五證不全的問題，雖然銷售人員承諾在一定時(shí)間段內(nèi)會(huì)補(bǔ)齊手續(xù)，但對(duì)購(gòu)房者來說，卻充滿了未知的變數(shù)，其中**大的問題就是“備案難”。3、風(fēng)險(xiǎn)大：對(duì)于購(gòu)買期房的人來說，如果開發(fā)商沒有按期交房，或因工程資金不足等原因，無法完成交付使用甚至工程“爛尾”，那么交付了全款的購(gòu)房者就有可能損失更多的利息，甚至全部打了水漂。貸款買房缺點(diǎn)：1、還款壓力大：申請(qǐng)房貸后，購(gòu)房者要按時(shí)足額還款，而且按照現(xiàn)行銀行房貸利率來計(jì)算，每月月供也不低，所以還款壓力相對(duì)來說較大。2、貸款流程繁瑣：申請(qǐng)貸款所需準(zhǔn)備的貸款資料較多，而且現(xiàn)在銀行信貸額度緊張，因此還款時(shí)間又成了一個(gè)未知數(shù)。3、貸款房子不易出售：購(gòu)房者貸款買房時(shí)，房子會(huì)抵押給銀行，如果購(gòu)房者想出售貸款中的房子是會(huì)受到限制的。

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• 問 全款買房和貸款買房 哪一種購(gòu)房方式會(huì)更劃算？什么方式**合算？
  答

  全款買房的優(yōu)勢(shì)1.全款買房總支出少雖然第一次付的錢多，但從買房的總錢數(shù)來看，可以免除各種手續(xù)費(fèi)、銀行利息等。而且，一次性付款可以和開發(fā)商討價(jià)還價(jià)，進(jìn)一步節(jié)省購(gòu)房款。目前，針對(duì)一次性付款購(gòu)商品房給予一定的折扣優(yōu)惠，基本上已成了樓盤統(tǒng)一的優(yōu)惠活動(dòng)，只是折扣度不同而已。如購(gòu)買一套總價(jià)100萬元的住宅，若一次性付款，開發(fā)商給予3%的優(yōu)惠，僅這一項(xiàng)就可以節(jié)省3萬元的購(gòu)房支出。而且后續(xù)沒有貸款利息，所以總房?jī)r(jià)低。2.全款買房流程簡(jiǎn)單全款買房，直接與開發(fā)商簽訂購(gòu)房合同，省時(shí)方便。對(duì)于購(gòu)置二套房產(chǎn)的人而言，除了省去了貸款利率上浮的支出外，也節(jié)省了與銀行周旋的時(shí)間和精力。3.全款買的房更容易出手從投資的角度說，付全款購(gòu)買的房子再出售比較方便，不必受銀行貸款的約束，一旦房?jī)r(jià)上升，轉(zhuǎn)手套現(xiàn)快，退出容易。即便不想出售，發(fā)生經(jīng)濟(jì)困難時(shí)，還可以向銀行進(jìn)行房屋抵押。全款買房的劣勢(shì)1.全款買房壓力大一次性全款購(gòu)房，對(duì)于那些經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較為薄弱的購(gòu)房者來說，會(huì)成為一個(gè)不小的負(fù)擔(dān)。如果不是資金充裕，一次性購(gòu)房的投入太大，也許會(huì)影響購(gòu)房者的其他投資。2.全款買房變數(shù)大就大多數(shù)在售房源為期房的樓盤而言，購(gòu)房者選擇一次性付款會(huì)加大購(gòu)房風(fēng)險(xiǎn)。選擇一次性付款，各樓盤會(huì)要求購(gòu)房者在預(yù)售階段交納所有房款，并簽訂《商品房買賣合同》。然而，在交易過程中，很多預(yù)售樓盤存在五證不全的問題，雖然銷售人員承諾在一定時(shí)間段內(nèi)會(huì)補(bǔ)齊手續(xù)，但對(duì)購(gòu)房者來說，卻充滿了未知的變數(shù)，其中**大的問題就是“備案難”。3.全款買房風(fēng)險(xiǎn)大對(duì)于購(gòu)買期房的人來說，如果開發(fā)商沒有按期交房，或因工程資金不足等原因，無法完成交付使用甚至工程“爛尾”，那么交付了全款的購(gòu)房者就有可能損失更多的利息，甚至全部打了水漂。貸款買房的優(yōu)勢(shì)1、花明天的錢圓今天的夢(mèng)按揭貸款，也就是向銀行借錢，購(gòu)房不必馬上花費(fèi)很多錢就可以買到自己的房子，所以按揭購(gòu)房的第一個(gè)優(yōu)點(diǎn)就是錢少也能買房。2、把有限的資金用于多項(xiàng)投資從投資角度說，辦按揭購(gòu)房者可以把資金分開投資，貸款買房出租，以租養(yǎng)貸，然后再投資，這樣資金使用靈活。3、銀行替你把關(guān)辦借款是向銀行借錢，所以房產(chǎn)項(xiàng)目的優(yōu)劣銀行自然關(guān)心，銀行除了審查你本身外，還會(huì)幫你審查開發(fā)商，為你把關(guān)，自然保險(xiǎn)性高。貸款買房的劣勢(shì)1、背負(fù)債務(wù)說到缺點(diǎn)，首先是心理壓力大，因?yàn)橹袊?guó)人的傳統(tǒng)習(xí)慣不允許寅吃卯糧，講究節(jié)省，所以貸款購(gòu)房對(duì)于保守型的人不合適。而且事實(shí)上，購(gòu)房人確實(shí)負(fù)擔(dān)沉重的債務(wù)，無論對(duì)任何人都是不輕松的。2、不易迅速變現(xiàn)因?yàn)槭且苑慨a(chǎn)本身抵押貸款，所以房再出售困難，不利于購(gòu)房者退市。買房是件大事，對(duì)于土豪來說，也許全款和貸款都不是事兒，但對(duì)于普通的工薪階層來說，如果買房只能承擔(dān)一定的**，在目前房貸利率新低的情況下，建議還是貸款買房，這樣生活壓力不至于太大，每個(gè)月通過銀行償還貸款，多余的資金還可以通過其他投資方式或許利潤(rùn)。

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