房貸會出現(xiàn)哪些問題 如何看待這種現(xiàn)象

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• 145****2179

  買房貸款，是大部分購房者需要經(jīng)歷的過程。買房貸款會涉及到多個問題，例如全貸還是少貸，貸款要貸多長時間，還款選擇等額本息還是等額本金？除了這些，也許還有一點你不知道，30年之后每個月少了2000塊錢，可能只夠吃個早餐了。時間值錢呀！ 我們總結(jié)一下，房產(chǎn)規(guī)劃在我們理財生涯中的合理安排： 一、全款買還是貸款買，貸款多少合適？ 這個問題，還是比較好回答的，當(dāng)然是貸款買啦，用銀行的錢，豈不樂哉，如果你是土豪，請隨意，現(xiàn)金實在沒地兒去啦，買個房子玩玩，就不多說啦。 建議： 貸款買，能用公積金貸款買是**好的。公積金政策近幾年也是在不斷的放寬，買房，租房都可以用，對買房**利好的就是貸款的上限又從80萬提高到120萬。如果你房子總額多，貸款還可以公積金和商業(yè)貸款混合貸，是不是很人性化。 公積金貸款現(xiàn)在的利率是4.05%，商業(yè)貸款也在6%上線，用商業(yè)貸款利率城市不同各地還會有小幅度的折扣。 貸款，個人建議就按照**低要求付的**款來貸就ok，后面在具體分析到。 二、如果貸款，貸多長時間合適，要提前還款嗎？ 先來舉個例子：地點坐標(biāo)北京，**30%，公積金和商業(yè)貸款混合貸款，公積金4.05%，商業(yè)貸款6.15%，公積金貸款120萬，商業(yè)貸款280萬，貸款400萬。 很多朋友看到30年，等額本息的總利息是421.5萬，等額本金332.1萬，尼瑪，坑爹啊，銀行收了我們這么多利息。 但是我們換位思考，投資的利息只要大于6.15%，假如現(xiàn)在主流P2P平臺10%，那么如果不還銀行的錢，而是投資收益大于10%，那我們的資金又多創(chuàng)造了3.85%的利息哦，比我們現(xiàn)在的一年期定期存款都高，你說合算不合算。 建議： 按**長的時間貸款，能貸30年，就貸30年，如果每年都可以找到高于6.15%的投資，不用著急還銀行貸款的。 三、等額本息or等額本金 首先我們站在銀行按揭還貸款的角度分析等額本金和等額本息。 等額本金還款方式比等額本息還款方式下，同樣的年限，但是利息支出會高出很多，上圖大家應(yīng)該也看到了。所以，如果選擇了等額本息還款方式，就感覺自己吃了很大的虧似得。 但是，真的是這樣嗎？ 其實無論是等額本息或者是等額本金還款方式，其利息的計算都是用你借用銀行的本金余額，乘以對應(yīng)的月利率（約定的年化利率/12個月），計算出自己當(dāng)月應(yīng)該償還銀行的利息的。也就是說，兩種不同的還款方式，利率水平其實是一樣的。之所以計算出的利息不同，其實是因為你不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多，要還的利息就多；借的本金少，要還的利息就少。 舉個例子： 如果借款100萬，20年還清，年利率6.15%，則月利率為0.5125%。 1、假設(shè)等額本金，則月還款本金為：100萬/240個月，即每月為4167元； （1）第一個月還款利息為：100萬*0.5125%=5125元，則第一個月的實際還款額為4167+5125=9625元。 （2）第二個月剩余本金為100萬-4167=995833元，則第二個月要還的利息為：995833*0.5125%=5103.64元，則第二個月的實際還款額為4167+5103.64=9270.64元 以此類推，等額本金下20年共還款約161.7萬元，共支付利息61.7萬元。 2、如果是等額本息，借款100萬元，20年還清，年利率6.15%，月利率0.5125%，則每月還款額（含本、息）為7251.12元。 （1）第一個月計算出的利息同樣為5125元，第一個月只歸還了本金7251.12-5125=2126.12元； （2）第二個月計息的基礎(chǔ)是上個月的本金余額，即100萬-2126.12=997873.8元，則第二個月應(yīng)還的利息是5114.10元，即第二個月歸還的本金為2137.01元 以此類推，等額本息下，20年共還款約174萬元，共支付利息74萬元。 通過上面的計算，是不是可以看出：兩種不同的還款方式，都是公平的。不存在吃虧占便宜、不存在哪個更合算的問題。 等額本金與等額本息相比，因為之前月份每個月都比等額本息的還款金額大，所以其實就類似于每個月都有部分提前還款，通過這種每個月的提前還款減少了本金余額，占用利息自然就少了。 其實如果不選擇等額本金的方式，而是在你有錢的時候?qū)ｉT做一大筆的提前還款，效果也是差不多的。你**終利息高，是因為你每個月占用銀行的本金多造成的，并不是銀行設(shè)計要多賺你的利息。 所以，如果你前期資金并不算太緊張，可以選擇等額本金方式，降低全部的利息支出；如果你前期資金緊張，你可以選擇等額本息方式，這樣雖然前期利息支出多，但是資金壓力會小。 等什么時候有資金的時候適當(dāng)做些提前還款，同樣能夠達到降低利息支出的效果。 等額本金所還利息少，但是初期還款壓力大；等額本息月還款金額相同，但是利息稍多。 借用銀行的錢，我們把結(jié)余下來的錢，投資利息只要比銀行高，其實就是賺的，個人比較偏好等額本息，投資收益大于銀行利息，就是劃算的，所以相當(dāng)于在利用銀行錢做投資了。 另外：如果網(wǎng)貸款平臺，等額本息還款，對于投資者來說，實際的收益又是怎樣的呢？用10000元投資一個12個月的項目，年化收益12%，一年后你的本息合計有多少？ 一年后回款10661，實際年化6.61%，而目前我們多多智富平臺一個月的項目就年化率高達16%了，每月復(fù)投收益倍增，基價值遠遠高于6.15%的商業(yè)貸款。 結(jié)論： 建議選擇等額本息的還款方式，理由一，買房前期已經(jīng)拿出了大額的現(xiàn)金，還款初期還款壓力較大，等額本金前期還款數(shù)值多。隨著生活水平提高，可支配現(xiàn)金會越充沛，這個時候無論提前還款還是投資都會比較從容滴哦。 四、哪類人適合提前還款vs不用提前還款 提前還款三類人： 1、傳統(tǒng)保守黨：錢只存銀行，不做任何投資，不學(xué)習(xí)，不了解，不愿意承擔(dān)任何風(fēng)險的朋友，還是提前還了吧，為了生活更踏實的明智選擇。 2、不想要任何的負責(zé)，覺得欠錢很有負擔(dān)，心里壓力超級大的朋友，為了你更好的睡眠質(zhì)量，請你還了吧。 3、這一類是高人哦，還了房子的錢，又拿無貸款的房子去銀行做抵押貸款的朋友，相比你肯定有非常靠譜的投資渠道，并且肯定高于抵押貸款的利率。如果你身邊有這樣的朋友，請注意，請抱大腿，土豪，帶多多君一塊玩吧。 建議不用提前還款的類型： 1、公積金貸款，商貸7折，8折，公積金貸款利率才4.05%，余額寶的投資你就已經(jīng)平了，這么低的成本，你就偷著樂吧。 2、等額本金還款期限已經(jīng)超過三分之一，剩下的利息已經(jīng)越來越少，不用選擇提前還款了，本金都已經(jīng)還了大半了，每個月還的利息部分已經(jīng)比較少了哦。 等額本息還款期已經(jīng)超過二分之一，可以提前還款，但是看準(zhǔn)時間，節(jié)省的利息會比較多，其實節(jié)省的利息已經(jīng)沒有多少了。 **后說上一句，其實思路很簡單，找到年利率大于4.05%，6.15%的投資產(chǎn)品就ok啦，你就在用銀行的錢掙錢。 現(xiàn)在的經(jīng)濟大環(huán)境，是降息通道，借的錢越長越好，利息降了，第二年就可以享受新的低的利率哦。 總結(jié)： 首先，如果能借到銀行的錢，一定是能借多少借多少，能借多久借多久。為什么？因為中國實際上長期是高通脹、低利率，甚至長期是負利率。你借到銀行的錢，其實就是等于賺到了。 也因為負利率的這個原因，所以等額本息還款要比等額本金還款好。等額本息確實**后還給銀行的利息要多一些，但是一開始的壓力要小一些。很多人買房一開始就是借了債的，很多人一開始的壓力都非常大。 這個時候，能減輕一點是一點。更重要的是，現(xiàn)在中經(jīng)濟學(xué)家和政府官員都相信“通脹比通縮好”。所以，美國量化寬松，歐洲日本量化寬松，中國也是。所以，負利率有可能長期存在。 用等額本息還款你現(xiàn)在一個月還3000，30年之后還是還3000;等額本金現(xiàn)在一個月還4500，30年后還1000?？墒牵F(xiàn)在的錢要比30年后的錢要值錢呀?，F(xiàn)在每個月月供多1500，可能會讓很多人吃不消。 30年之后每個月少了2000塊錢，可能只夠吃個早餐了。時間值錢呀！

  查看全文↓ 2016-05-11 16:33:26

相關(guān)問題

• 問 松江新城房價走勢如何 為什么會出現(xiàn)這種現(xiàn)象
  答

  如果要提名上海**受剛需及改善型置業(yè)者青睞的板塊，松江新城必有一席之地。早在2001年，松江新城就開始規(guī)劃建設(shè)。當(dāng)前區(qū)域內(nèi)房地產(chǎn)開發(fā)也已進入成熟時期，從2010-2015年（截止2015年12月10日）松江新城商品住宅的成交數(shù)據(jù)來看，雖然前3年有過滯漲階段，但從2012年開始穩(wěn)步上升，6年內(nèi)房價更是大漲7成。 松江新城房價之所以能在短時間內(nèi)大漲，探尋原因，應(yīng)該與以下幾個因素密不可分： 松江大學(xué)城建成 學(xué)區(qū)資源豐富 松江大學(xué)城不僅擁有7所知名高校，更吸引了上海外國語大學(xué)松江外國語**、上海外國語大學(xué)西外外國語**、上師大附小等優(yōu)勢教育資源入駐，而這正是附近學(xué)區(qū)房源成交熱的重要原因。 位于東華大學(xué)東側(cè)的譽品谷水灣，2013年開盤時價格約1.8萬，目前已經(jīng)是尾盤現(xiàn)房，價格漲至2.2萬，2年單價漲了4千。上漲幅度更快的是今年首次開盤的首創(chuàng)錦悅，3月份價格為3萬，現(xiàn)在是2.3萬，半年有余價格已經(jīng)漲了3千。 9號線通車 半小時進市區(qū) 2009年9號線通車，憑借半小時可達市區(qū)及房價較低的優(yōu)勢，松江新城板塊被熱捧。該條線路在松江新城設(shè)有松江大學(xué)城、松江新城2個站點，為漕河涇、徐家匯方向的上班族通勤出行提供了便利。 三湘四季花城緊鄰松江大學(xué)城站，9號線通車對該小區(qū)受益比較典型。作為一個已經(jīng)開發(fā)10余年的樓盤，早在2005年時單價僅為6千，**后一幢樓在今年8月開盤，價格漲至2.2-2.5萬。小區(qū)二手房**新價格約2.5萬，跟一手房基本持平。 松江萬達帶動整個區(qū)域商業(yè)的發(fā)展 松江萬達是上海第5座萬達，2014年5月30日開始營業(yè)，大大提升了松江新城區(qū)域價值和商業(yè)氛圍。緊鄰松江萬達的一手樓盤有萬科、信達、上坤等多個住宅項目，去化速度也是極快。 **早開盤也是**先賣完的萬科夢想派，2013年底均價2萬，待萬達開業(yè)后價格漲到2.3萬，前后僅半年時間價格漲了三千。信達藍爵也是搶在萬達開業(yè)前2周首次開盤，當(dāng)時價格2.1萬，今年9月底加推**后一幢樓，**低價格已是2.6萬，一年半時間價格漲了近6千。 隨著居住環(huán)境、交通條件改善，區(qū)域商業(yè)氛圍提升，人口大量導(dǎo)入，松江新城已經(jīng)今非昔比。以上三點形成合力，使得松江新城的綜合競爭力逐漸提升，三湘、萬科、九龍倉、龍湖、合生等知名房企紛紛進駐松江新城，區(qū)域內(nèi)剛需改善產(chǎn)品也因而變得更加全面。 很多人會關(guān)心，置業(yè)松江新城未來還有**空間可挖嗎？ 松江人才新政 **高可獲百萬補貼 松江區(qū)近日出臺促優(yōu)秀人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)新政，國家級人才落地松江，**高可獲100萬元購房補貼；普通全日制本科生在區(qū)內(nèi)重點扶持單位工作，每月可領(lǐng)600元租房補貼。 對于申請購房補貼的優(yōu)秀人才，此次新政也有明確的限制，要求其應(yīng)實際來松江已滿兩年且業(yè)績突出，承諾在松江創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)10年以上，年收入一般不低于本市社會平均工資3倍，且家庭2015年9月15日以后在松江首次購房自住。雖然獲助門檻比較高，受益家庭有限，但或多或少還是會刺激區(qū)域內(nèi)購房需求。 有軌電車2017年首批投用 有關(guān)消息稱，松江要建6條共90公里的有軌電車。2015年11月份正式開始建設(shè)，計劃“十三五”期間全面啟動。2017年第一、第二條有軌電車就會投入使用。 根據(jù)規(guī)劃，T2線主要在松江新城區(qū)域內(nèi)，一期起自三新北路，沿新松江路-人民北路-梅家浜路-嘉松南路-廣富林-新廟三路，終至榮樂東路，全長約12.1km ，設(shè)站19座，可在大學(xué)城站換乘9號線。 以上五大利好消息勢必會帶動上海松江房價上漲，而且作為一線城市的新城，未來的上漲空間依然較大。

• 問 ??打聽一下，交房會出現(xiàn)哪些問題？
  答

  交房糾紛常見的四個問題現(xiàn)象一：逾期交房開發(fā)商逾期交房應(yīng)依約承擔(dān)違約責(zé)任交房延期是房屋交付中**容易出現(xiàn)的問題，由于交房延遲，開發(fā)商將支付高額的違約金，一般來說約為已交房款的萬分之幾(視雙方約定)。因此一些開發(fā)商就在沒達到交房條件時匆忙交房，引得消費者憤而反抗，要求一個公道，而另一些開發(fā)商則是推遲了交房時間，卻以“不可抗力等原因”為借口拒絕支付。律師點評：購房者與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂的《商品房買賣合同》是雙方真實意思的表示，只要沒有違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，就是合法有效的，雙方應(yīng)全面履行合同約定的義務(wù)。一旦開發(fā)商逾期交房(除不可抗力原因以外)，就應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，即開發(fā)商應(yīng)向購房者支付逾期交房的違約金?，F(xiàn)象二：質(zhì)量不過關(guān)開發(fā)商逾期交房應(yīng)依約承擔(dān)違約責(zé)任房屋質(zhì)量問題無疑是購房者**為關(guān)心的問題，比如地板漏水、墻壁嚴重開裂等等。但問題是，很多房子剛交付的時候，并沒有裂縫，即使有也往往已被全都抹平，數(shù)月甚至一兩年后才會慢慢顯現(xiàn)，但到時候，權(quán)責(zé)在誰、如何維修、費用如何收取等問題就難以分清。律師點評：1、申請鑒定房屋質(zhì)量。商品房作為一種特殊的商品，應(yīng)遵循和適用《城市房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營管理條例》，該條例第32條規(guī)定：“商品房交付使用后，購買人認為主體結(jié)構(gòu)質(zhì)量不合格的，可以向工程質(zhì)量監(jiān)督單位申請重新核驗，經(jīng)核驗，確屬主體質(zhì)量不合格的，購買人有權(quán)退房。”申請鑒定單位鑒定房屋質(zhì)量，如主體結(jié)構(gòu)質(zhì)量不合格，出售方構(gòu)成根本違約，購房合同應(yīng)該解除，出售方還應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任；如房屋主體結(jié)構(gòu)質(zhì)量合格，只是存在房屋質(zhì)量瑕疵，出售方不構(gòu)成根本違約，購房合同不應(yīng)解除。2、售房方對房屋質(zhì)量瑕疵有維修之附隨義務(wù)?！冻鞘蟹康禺a(chǎn)開發(fā)經(jīng)營管理條例》第31條規(guī)定：“房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照《住宅質(zhì)量保證書》的約定，承擔(dān)商品房保修責(zé)任。”對于房屋質(zhì)量瑕疵，售房方有維修之附隨義務(wù)，還應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。因此，保修期內(nèi)如出現(xiàn)房屋漏水、墻體滲水、線路故障、上下水管道阻塞等非因不可抗力或非因己方原因造成的質(zhì)量問題時，業(yè)主可以要求開發(fā)商進行維修，直到符合國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。開發(fā)商不得向業(yè)主另行收費，由于質(zhì)量問題給業(yè)主造成的損失，開發(fā)商也應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。現(xiàn)象三：擅自更改規(guī)劃擅自更改規(guī)劃須承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任**近武漢出現(xiàn)的一些交付糾紛中，很大部分都屬于這一問題。如原先在合同中約定的中空玻璃變成了普通玻璃、沒有采取節(jié)能墻體等。還有一類是配套設(shè)施沒有到位或者更改，如開發(fā)商擅自將中心花園縮水，原先承諾的綠地變成了高樓，或者將綠地改造成了籃球場等設(shè)施，將承諾的彩色園藝地磚變成了柏油馬路以及改動了樓盤的外立面顏色等等。律師點評：其實大多案件都在交房驗收時集中爆發(fā)。開發(fā)商肆意變更規(guī)劃、更改住宅公用部位設(shè)施的初衷，主要還是在于利益方面。在樓盤預(yù)售過程中，開發(fā)商是不能隨意更改規(guī)劃的。如果有更改，必須通知所有業(yè)主，并征得業(yè)主的同意方可。否則，即使開發(fā)商征得規(guī)劃部門同意變更，從合同的意義上講，也屬于對購買樓盤的業(yè)主們的一種違約行為。對于這種違約情形，業(yè)主們可以要求開發(fā)商按照原規(guī)劃履行購房合同恢復(fù)原狀，或者要求給予損失賠償，而具體賠償標(biāo)準(zhǔn)可視違約程度而定。此外，如有重大規(guī)劃變更的，則屬于根本違約，業(yè)主們可以要求同開發(fā)商解除購房合同并退房?，F(xiàn)象四：面積縮水超3%部分可提出雙倍返還請求對于期房而言，預(yù)售時的面積都是根據(jù)設(shè)計預(yù)測的，與房子造好后實際測量出來的面積總歸有些誤差。這一點買房人肯定可以理解，在一定范圍內(nèi)的誤差也能夠接受。但面積差得太離譜，買房人肯定難以接受。這就需要買房人在簽約時與開發(fā)商事先做好約定，而且要細致約定，別讓開發(fā)商鉆了空子。律師點評：**高人民法院《關(guān)于審理商品房買賣合同糾紛案件適用法律若干問題的解釋》第十四條規(guī)定：出賣人交付使用的房屋套內(nèi)建筑面積或者建筑面積與商品房買賣合同約定面積不符，合同有約定的，按照約定處理；合同沒有約定或者約定不明確的，按照以下原則處理：面積誤差比絕對值超出3%，買受人同意繼續(xù)履行合同，房屋實際面積小于合同約定面積的，面積誤差比在3%以內(nèi)(含3%)部分的房價款及利息由出賣人返還買受人，面積誤差比超過3%部分的房價款由出賣人雙倍返還買受人。律師提醒交房糾紛防患于未然為了使業(yè)主的權(quán)利能得到**大程度的保障，律師建議，在簽訂補充協(xié)議時，**好將以下內(nèi)容納入其中，如：《房屋所有權(quán)證》的辦理期限及違約責(zé)任；發(fā)生法定退房或依合同約定退房，購房款、利息、裝修費、相關(guān)費用(保險費、律師費、契稅及物業(yè)管理費等)及已支付銀行利息等項目的處理辦法；由于房屋質(zhì)量問題(含附屬物，如暖氣管、熱水器、電磁爐等)造成購房人及他人人身和財產(chǎn)損害的賠償問題；室內(nèi)空氣質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)問題；房屋或空氣質(zhì)量檢測費用承擔(dān)問題；停車位問題；小區(qū)綠化率、會所、兒童游樂園問題；面積差異的處理辦法；開發(fā)商行使外墻面使用權(quán)和屋頂使用權(quán)對業(yè)主生活產(chǎn)生影響的補償問題；擅自變更規(guī)劃的解決辦法及樓間距、采光問題等等，做到有備無患。

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• 問 網(wǎng)上的房價一般不準(zhǔn) 為什么會出現(xiàn)這種現(xiàn)象
  答

  經(jīng)常有網(wǎng)友在論壇里反應(yīng)，在網(wǎng)上看的房價明明比較便宜，到了售樓處，根本不是那么回事。買二手房更是如此，中介掛在網(wǎng)上的房源價格通常都明顯偏低。 為什么會這樣呢？ 我們先來說說新房的價格。一般來說，開發(fā)商通過網(wǎng)絡(luò)宣傳的樓盤信息只會公布均價。至于均價的計算方式，我們曾經(jīng)也介紹過，那就是將樓盤的總銷售價格除以總的銷售面積。這個價格通常只是理論的，它是整個樓盤價格的一個衡量標(biāo)準(zhǔn)，每套房子的具體價格會因位置不同、朝向差異、視野景觀等因素而不同。這種情況是很正常的。 但是售樓小姐一般給出的價格也較網(wǎng)上的價格差異較大這又是為什么呢？這里不排除開發(fā)商通過網(wǎng)上低報價來吸引客戶來訪，增加成交率的目的。由于競爭關(guān)系，開發(fā)商往往會拉低報價，將潛在客戶從別的樓盤搶過來。有網(wǎng)友戲稱“在網(wǎng)上看房價唯一的好處就是知道小區(qū)位置在哪，至于價格的真實性那就‘呵呵’”。 至于二手房，水也不淺。經(jīng)常有業(yè)主抱怨，看到一套性價比很高的房子，打電話過去問，得到的回答經(jīng)常是賣掉了，然后就推薦同類的房源，而價格通常都比你心里價位貴出不少。 只要看過二手房的朋友，肯定都遇到過這種情況，這就跟在電腦城買電子產(chǎn)品一樣，搞的是掛羊頭賣狗肉的手法。他們額外收益，就是獲得了購房者的聯(lián)系方式，能夠多了一個潛在客戶，真是穩(wěn)賺不賠的生意。 有一個小竅門，如果打算買二手房，在網(wǎng)上相中了意向房源后，可以看下這套房的“看房記錄”，如果這套房的看房記錄有過多次，而且**近還有看房記錄，可以斷定是真房源，而且沒賣掉，可以重點考慮和中介溝通看房了。 為了得到準(zhǔn)確的房源信息，只在網(wǎng)上看還是死不夠的，現(xiàn)場考察的時候很重要，一個小區(qū)往往有多家中介，一套房源也可能在多家中介出售，二手房領(lǐng)域也在發(fā)展，中介也在改進，很多中介開始打出獨家真房源的營銷方式，這種方式在改善中介以往形象的同時，給消費也確實帶來了一些新的體驗。不過一般唯一房源的獲取成本較高，而買這種房子也會要多付出點銀子。

• 問 公積金如何改革 公積金貸款會出現(xiàn)哪些問題
  答

  2015年11月20日，國務(wù)院法制辦公室發(fā)布了《住房公積金管理條例（修訂送審稿）》，而這距離上一次修訂條例隔了13年。近年來，公積金問題“百病纏身”，此次修改可謂萬眾期待，迎來廣泛的關(guān)注。 作為普通市民的你又將從中獲得哪些收益呢？ 【強制限額：你的錢不用再去“養(yǎng)”富人了】 近些年公積金的公平性一直受到質(zhì)疑，因為不同地區(qū)、不同行業(yè)的繳存比例、繳存基數(shù)不同，公積金繳納金額甚至?xí)袔资兜牟罹唷? 修訂條例設(shè)置了公積金的上限和底限，明確表示不得高于平均工資的3倍原條例雖然也有公積金繳納的底線和上限，但不強制執(zhí)行，導(dǎo)致繳納的公積金差距懸殊。新條例有望增加強制性，使“劫貧濟富”現(xiàn)象不再重現(xiàn)。 國家的錢一定程度上避免了別有用心的私有化，雖然普通市民沒有直接入賬，但能享受到的社會福利有望增加。 【購買高信用等級固定收益：不再“坐等貶值”】 物價飛漲，繳納的公積金不用的話只會貶值，針對這一現(xiàn)象，條例修訂為可以將住房公積金用于購買國債、大額存單、地方政府債券、政策性金融債、住房公積金個人住房貸款支持證券等高信用等級固定收益類產(chǎn)品。 職工有下列情形之一的，可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額，符合第①、⑤、⑥、⑦項規(guī)定的，可同時提取配偶的住房公積金： ①購買、建造、大修、裝修自住住房的； ②離休、退休的； ③完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系的； ④出境定居的； ⑤償還住房貸款本息的； ⑥無房職工支付自住住房租金的； ⑦支付自住住房物業(yè)費的。 【政府“代管”變?nèi)酰耗愕腻X不必再為政府的賬買單】 不少地方政府拿公積金的收益的錢用于保障房的建設(shè)，而此次條例修訂刪除住房公積金增值收益用于建設(shè)城市廉租住房補充資金的規(guī)定，可謂動了地方政府的“大蛋糕”。 【簡化流程擴大范圍：提取公積金不用發(fā)愁了】 公積金存進去容易、取出來難一直困擾著廣大市民，不僅手續(xù)繁多、到賬慢，而且諸多限制，這兒不能用，那兒也不能用，此次條例修改有望解決這一問題。 條例關(guān)于這方面的修訂如下：在原來購房、支付房貸之外，租房、裝修、支付物業(yè)費等住房類消費，都可以使用住房公積金，同時簡化辦理這些業(yè)務(wù)需要交納的材料，貸款辦理時限從15日降低到10日。有條件的地方可以實行公積金省級統(tǒng)籌。 明確了這些新的修訂，不知道你對公積金還有沒有不明白的問題？以下截取10個大家都關(guān)心的問題，不明白的趕緊收藏搞懂哦！ 1、買賣契約簽訂后多長時間內(nèi)可辦理住房公積金貸款？ 答：購買商品房和經(jīng)濟適用住房的，在買賣契約簽訂一年之內(nèi)辦理住房公積金貸款；購買二手房的，在買賣契約簽訂后半年之內(nèi)辦理住房公積金貸款；購買二手房兩證已過戶的，在過戶完畢后三個月內(nèi)辦理住房公積金貸款。 2、住房公積金貸款期限如何計算？ 答：借款人申請貸款時實際年齡與申請貸款期限之和原則上不得超過其法定退休年齡，申請貸款時的實際年齡取整計算。 3、沒有按期償還住房公積金貸款如何處理？ 答：借款人未按借款合同約定按月償還貸款本息的，按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定計收罰息。按照借款合同的約定，逾期超過規(guī)定的期限后，將處分其抵押物。 4、如果父母購房，子女能否申請住房公積金貸款？ 答：如果以子女名義申請住房公積金貸款，子女的名字必須在購房的買賣契約中，且應(yīng)理解為是子女購房申請公積金貸款，父母是房屋的共有權(quán)人。 5、提取了住房公積金的職工，買房可以申請住房公積金貸款嗎？ 答：可以。只要按規(guī)定足額、連續(xù)繳存住房公積金且單位和個人新開戶均超過半年即可申請住房公積金貸款。 6、住房公積金網(wǎng)站貸款查詢的初始密碼是多少？ 答：住房公積金網(wǎng)站貸款查詢的初始密碼為借款人住房公積金卡賬號的后六位。 7、沒有領(lǐng)取結(jié)婚證能一起辦理住房公積金貸款嗎？ 答：不能。必須領(lǐng)取結(jié)婚證后才能以夫妻的名義辦理住房公積金貸款，享受雙方繳存住房公積金的貸款額度。 8、申請住房公積金貸款是否需要提供收入證明？ 答、不需要，但申請組合貸款的借款人，由于商業(yè)住房貸款要求，須提供由借款人及其配偶單位出具的收入證明。 9、貸款如遇利率調(diào)整如何處理？ 答：公積金貸款期限為一年的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計息。一年期以上公積金貸款采取每年確定利率的方法，遇中國人民銀行利率調(diào)整，新辦理的貸款按新利率執(zhí)行；已經(jīng)辦理過的貸款，于次年1月1日起，按新利率執(zhí)行。 10、住房公積金貸款發(fā)放后，首期還款什么時候開始？ 答：住房公積金貸款發(fā)放后，首期還款日為貸款發(fā)放后次月15日。

• 問 如何看待現(xiàn)階段賣房現(xiàn)象？
  答

  近幾年政府通過一系列的調(diào)控，房產(chǎn)的交易市場已經(jīng)接近于平穩(wěn)，尤其是在限購令辦法以后，更是在一段時間內(nèi)房產(chǎn)交易冷淡，但是現(xiàn)在已經(jīng)平穩(wěn)下來了?？梢哉f現(xiàn)在的房子好賣，不是交易快速而是交易穩(wěn)步進行，不會積壓太長時間。

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