哪些因素影響貸款額度？額度不夠怎么辦？

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• 131****6878

  因素一、個(gè)人征信
  
  個(gè)人征信是判斷一個(gè)人在社會(huì)的信用良好與否的一個(gè)重要因素，也是辦理貸款中起決定性的因素，征信狀況不好會(huì)直接導(dǎo)致貸款被拒或者貸款額度下降。
  
  現(xiàn)在所有的銀行和金融機(jī)構(gòu)在辦理貸款業(yè)務(wù)的時(shí)候，首先要查看的就是借款人的征信記錄，他們寧愿相信白紙黑字上寫的數(shù)據(jù)，也不相信申請人的話語。
  
  就銀行的標(biāo)準(zhǔn)舉例，明確規(guī)定了以下三種情況將會(huì)禁止貸款：
  
  1．貸款或信用卡還款本金和利息逾期連續(xù)3期（含）或累計(jì)6期（含）以上；
  
  2．到期一次還款拖欠貸款本金或利息達(dá)90天（含）以上；
  
  3．在央行個(gè)人征信系統(tǒng)或者銀行同業(yè)賬戶目前狀態(tài)為逾期，或**近12個(gè)月內(nèi)出現(xiàn)過一次逾期達(dá)90天以上。
  
  因素二、借款人年齡
  
  借款人年齡是銀行審核的第一個(gè)因素，銀行審核貸款的時(shí)候通常都是要求借款人年齡為18-65周歲，其中25-40周歲是比較受歡迎的群體，其次是18-25周歲、40-50周歲的人群，如果是50-65周歲之間的人群，那么申請房貸時(shí)將會(huì)比較困難。
  
  因素三、借款人還貸能力
  
  不管是申請哪類貸款，銀行都會(huì)審查借款人的還款能力，如果工作不穩(wěn)定、月收入較低的話，不但貸款額度會(huì)受影響，而且很有可能被拒貸。
  
  因素四、借款人職業(yè)
  
  在房貸審批中，銀行也會(huì)審查借款人的工作行業(yè)和職業(yè)。銀行一般認(rèn)可的優(yōu)質(zhì)客戶有公務(wù)員、教師、醫(yī)生、律師、注冊會(huì)計(jì)師等，其更容易獲得貸款。而從事高危職業(yè)的人群，在貸款時(shí)，銀行會(huì)考慮萬一發(fā)生危險(xiǎn)，其無法按時(shí)償還房貸等可能的風(fēng)險(xiǎn)。
  
  因素五、個(gè)人有無犯罪記錄
  
  因債務(wù)糾紛被起訴、有犯罪或不良記錄等這類人的個(gè)人信用會(huì)被認(rèn)定為0，銀行有權(quán)拒絕為其貸款。
  
  因素六、房屋房齡
  
  一般如果是購買二手房的話，銀行審核二手房的房齡，通常要求二手房的房齡不超過20-25年，比較寬松的會(huì)要求30年，較為嚴(yán)格的則要求15年或10年。房齡大的二手房貸款額度可能會(huì)被降低，如果是遇到較為嚴(yán)格的銀行干脆被拒貸，可以說房齡越短，越容易獲得貸款，且額度也比房齡較大的高。
  
  因素七、貸款機(jī)構(gòu)
  
  因?yàn)楦魃虡I(yè)銀行的要求不大一樣，做事風(fēng)格也不同，所以想要獲得高額度的貸款，選擇貸款行時(shí)就應(yīng)有足夠的耐心去貨比三家，**終選擇**適合的貸款機(jī)構(gòu)。
  
  買房貸款是需要大家自己去辦理的，所以在前期一定要先了解貸款的相關(guān)事宜，包括貸款額度、所需資料等等，只有在自己有充分準(zhǔn)備的前提下，在辦理貸款的時(shí)候才能夠更加的順利。

  查看全文↓ 2018-10-17 18:28:12
• 145****3770

  貸款額度高低與這些因素有關(guān)
  
  銀行給到的貸款額度因人而異，額度“縮水”的原因通常與個(gè)人征信情況、年齡、職業(yè)、還款能力等有關(guān)。
  
  一般銀行要求貸款人的月收入要大于房貸月供的2倍，如果根據(jù)銀行流水等資料無法體現(xiàn)借款人的還款能力，銀行很可能下調(diào)放款額度。
  
  有的銀行還會(huì)將在本行購買理財(cái)或其他金融產(chǎn)品的借款人視為優(yōu)質(zhì)客戶，更容易獲得利率優(yōu)惠和貸款。
  
  如果是購買的二手房，銀行會(huì)考察貸款房屋的房齡，通常要求是20～25年，房齡大的二手房貸款額度可能會(huì)被降低，遇到嚴(yán)格的銀行干脆被拒貸。
  
  此外，因債務(wù)糾紛被起訴，有犯罪或不良記錄等，貸款人申請都有可能被壓縮額度甚至被拒貸。
  
  已經(jīng)交了**款，額度又不夠，剩下的錢怎么辦呢？
  
  銀行業(yè)內(nèi)人士建議，如果是因?yàn)檎餍乓蛩赜绊懙馁J款額度不夠，可考慮換一家銀行申請，因?yàn)椴煌y行的放貸政策不同，在放貸政策較為寬松的銀行申請是有可能獲得期望額度的。
  
  如果申請的是住房公積金貸款，超過公積金貸款額度部分，可申請組合貸款。但需注意，并不是所有的銀行都接受組合貸款申請，并且組合貸款涉及住房公積金中心和銀行等多個(gè)機(jī)構(gòu)，審批周期較長。
  
  有些人因?yàn)楣ぷ骰蛘呤杖氲纫蛩?，銀行會(huì)覺得無法保證每月按時(shí)還貸而降低貸款額度，這時(shí)貸款人可以考慮增加一位擔(dān)保人，以此讓銀行增加貸款額度。
  
  當(dāng)然，如果**終批準(zhǔn)下來的房貸額度比預(yù)期額度差不了多少，又不想申請其他貸款的話，可以考慮向親戚朋友籌措資金，補(bǔ)齊**款和貸款額度之間的差額即可。但業(yè)內(nèi)人士提醒，補(bǔ)交**款往往需要重新簽購房合同，事先需和開發(fā)商溝通好，以免出現(xiàn)不必要的糾紛。
  
  在這里，要特別提醒的是，在交**簽訂合同的時(shí)候，購房者**好和開發(fā)商約定好，萬一貸款被拒或者貸款額度不夠，該如何處理，做到未雨綢繆。

  查看全文↓ 2018-10-17 18:27:43
• 156****7214

  一、 借款人的還款能力
  只有借款人有足夠的還款能力，貸款機(jī)構(gòu)才愿意放款，且還款能力越強(qiáng)，借款人能獲得的貸款額度就越大。借款人的月收入是**能反應(yīng)還款能力的，貸款機(jī)構(gòu)一般要求月收入大于每月還款額度的兩倍，那么貸款額度怎么算關(guān)鍵在于收入情況，總的貸款額度約等于借款期數(shù)*每月收入/2。
  二、 個(gè)人征信
  個(gè)人征信可以說是貸款機(jī)構(gòu)考量借款人的重要標(biāo)準(zhǔn)之一，征信良好是獲得優(yōu)惠利率和更大的貸款額度的前提條件，有的銀行會(huì)考察借款人2年內(nèi)的信用卡征信記錄，和5年內(nèi)的貸款征信記錄，有的銀行會(huì)看更長時(shí)期內(nèi)的征信。只要是征信良好的客戶，往往可以獲得更大的貸款額度。
  三、 保障能力
  貸款額度較大的時(shí)候，還款周期數(shù)往往也較長，這個(gè)時(shí)候貸款機(jī)構(gòu)也會(huì)考慮貸款人的保障能力。如果申請人的年齡較大，那么貸款機(jī)構(gòu)會(huì)認(rèn)為貸款額度較大會(huì)存在較大的風(fēng)險(xiǎn)，一般會(huì)降低貸款額度。另一方面，如果貸款人的身體健康，且非常年輕，那么貸款額度會(huì)較高。

  查看全文↓ 2018-10-17 18:27:33
• 144****2716

  您好，1、工作單位的性質(zhì)
  與普通工薪族相比，在國企單位、500強(qiáng)企業(yè)上班的人，獲得的貸款額度更高，因?yàn)檫@類員工有穩(wěn)定的工作單位，貸款機(jī)構(gòu)無需擔(dān)心他們“跑路”。
  2、職業(yè)性質(zhì)
  一般來說，就職于銷售崗位、服務(wù)業(yè)的員工申請貸款獲得的額度要低一些，因?yàn)檫@類借款人的收入不穩(wěn)定，而且流動(dòng)性也較大。
  3、收入情況
  貸款機(jī)構(gòu)審核借款人的還款能力主要是看收入情況，若借款人近半年收入穩(wěn)定且較高，那么獲得的貸款額度也高。
  4、收入證明的形式
  相對工資以現(xiàn)金形式發(fā)放的人來說，能提供近三到六個(gè)月的銀行代發(fā)工資流水的借款人更易獲得貸款。
  5、個(gè)人信用記錄
  想獲得大額度貸款的借款人一定要擁有良好的信用記錄，一般信用空白或是信用有“污點(diǎn)”的借款人不但易遭到拒絕，而且貸款額度較小。
  6、婚姻情況
  雖然貸款申請能否獲批與借款人是否已婚沒有太大的關(guān)系，但是貸款額度的高低就與借款人的婚姻情況有關(guān)了，一般已婚人士獲得的貸款額度比未婚人士高。
  7、負(fù)債情況
  申請貸款的時(shí)候，貸款機(jī)構(gòu)也會(huì)審查借款人的負(fù)債情況，若負(fù)債過高，那么獲得的貸款額度就比較低;若身無負(fù)債，那么獲得的貸款額度也比較高。

  查看全文↓ 2018-10-17 18:27:22
• 135****8152

  貸款是很多購房者需要面對的一件事情，因?yàn)檎嬲軌蜃龅揭淮涡愿肚逅蟹靠畹馁彿空弋吘拐忌贁?shù)，大部分工薪階級還是要合計(jì)貸款額度，還款金額，勤勤懇懇做“房奴”。但是并不是說您的房款是多少銀行就會(huì)給您貸款多少錢，貸款額度有大有小，有些朋友在申請房貸的時(shí)候就出現(xiàn)了銀行批的貸款額度不夠的情況。那么影響貸款額度因素有哪些呢？
  
  
  
  1．借款人年齡
  
  借款人年齡是銀行審核的第一個(gè)因素，銀行審核貸款的時(shí)候通常都是要求借款人年齡為18－65周歲，其中25－40周歲是比較受歡迎的群體，其次是18－25周歲、40－50周歲的人群，如果是您是在50－65周歲之間的人群的話，申請房貸時(shí)，將會(huì)比較困難。
  
  2．借款人職業(yè)
  
  在房貸審批中，銀行也會(huì)審查借款人的工作行業(yè)和職業(yè)，有一些人群被銀行歸類為優(yōu)質(zhì)客戶，如公務(wù)員、教師、醫(yī)生、律師、注冊會(huì)計(jì)師這類具有穩(wěn)定收入的人群，此外，還有競爭優(yōu)勢比較強(qiáng)的行業(yè)也很受歡迎，比如金融、供電行業(yè)。這類人群更容易獲得銀行的優(yōu)惠利率和貸款。
  
  3．借款人數(shù)
  
  銀行會(huì)審查申請人的身份證和戶口，如果直系親屬參與借款，銀行也要檢查身份證和戶口本。如果配偶不在同一戶口內(nèi)參與借款，還需提供結(jié)婚證。
  
  4．借款人還貸能力
  
  還款能力主要就是指借款人的月收入，因?yàn)樵率杖?*直觀的體現(xiàn)了借款人的還貸能力，貸款額度與月收入之間的關(guān)系可參照下面的公式：月收入≥房貸月供的兩倍。也就是說，通常需要您的月收入在您需要每月還款數(shù)額的兩倍以上，才能夠證明您確實(shí)具有還款能力。
  
  5．房屋房齡
  
  一般如果是購買二手房的話，銀行審核二手房的房齡，通常要求二手房房齡不超過20－25年，比較寬松的會(huì)要求30年，較為嚴(yán)格的只有15年或10年。房齡大的二手房貸款額度可能會(huì)被降低，如果是遇到較為嚴(yán)格的銀行干脆被拒貸，可以說房齡越短，越容易獲得貸款，且額度也比房齡較大的高。
  
  6．借款人個(gè)人征信
  
  個(gè)人征信也是銀行考量借款人的重要標(biāo)準(zhǔn)之一，有的銀行會(huì)考察借款人2年內(nèi)的信用卡征信記錄，和5年內(nèi)的貸款征信記錄，有的銀行會(huì)看更長時(shí)期內(nèi)的征信，不同的銀行要求會(huì)有差異。但是如果說大家出現(xiàn)了連續(xù)3次、累計(jì)6次逾期的嚴(yán)重征信不良情況，就有可能出現(xiàn)貸款被拒的情況。
  
  7．借款人購買銀行產(chǎn)品情況
  
  有的銀行會(huì)將在本行購買理財(cái)、或其他金融產(chǎn)品的借款人視為優(yōu)質(zhì)客戶，更容易獲得利率優(yōu)惠和貸款。因?yàn)樘峁﹥?yōu)惠利率意味著銀行獲利空間變小，購買金融產(chǎn)品正好可以彌補(bǔ)這一點(diǎn)。
  
  8．有無犯罪記錄
  
  有些因素，例如因債務(wù)糾紛被起訴，有犯罪或不良記錄等，這類人的個(gè)人信用會(huì)被認(rèn)定為0，銀行有權(quán)拒絕為其貸款。
  
  買房貸款是需要大家自己去辦理的，所以在前期一定要先了解貸款的相關(guān)事宜，包括貸款額度、所需資料等等，只有在自己有充分準(zhǔn)備的前提下，在辦理貸款的時(shí)候才能夠更加的順利。

  查看全文↓ 2018-10-17 18:27:13

相關(guān)問題

• 問 有哪些因素會(huì)影響公積金貸款額度?
  答

  1、公積金貸款政策。住房公積金貸款有最高限額，城市和地區(qū)住房公積金貸款限額不同。2、首付比例。通常購買首套房的最初支付比例在20-30%之間，兩套房通常在30%以上。3、公積金的存款狀態(tài)。購買個(gè)人公積金貸款是根據(jù)購買者公積金賬戶的現(xiàn)狀決定的，其中包括公積金的支付時(shí)間和支付基數(shù)。4、公積金賬戶的余額。5、房地產(chǎn)評價(jià)值。公積金貸款的金額與二手住宅的評估房價(jià)有很大關(guān)系。

• 問 有哪些因素會(huì)影響公積金貸款額度？
  答

  ①公積金貸款政策。各地的政策不同，住房公積金貸款有最高限額，城市和地區(qū)住房公積金貸款限額不同。②首付比例。各地區(qū)對首付的比例要求不同，通常購買首套房的最初支付比例在20-30%之間，兩套房通常在30%以上。③公積金的存款狀態(tài)。包括公積金的支付時(shí)間和支付基數(shù)。④公積金賬戶的余額。公積金貸款額計(jì)算通常是根據(jù)公積金賬戶的余額乘以一定倍數(shù)計(jì)算的。⑤房地產(chǎn)評價(jià)值。

• 問 有哪些因素會(huì)影響公積金貸款額度？
  答

  ①公積金貸款政策。 各地的政策不同，住房公積金貸款有最高限額，城市和地區(qū)住房公積金貸款限額不同。 ②首付比例。 各地區(qū)對首付的比例要求不同，通常購買首套房的最初支付比例在20-30%之間，兩套房通常在30%以上。 ③公積金的存款狀態(tài)。 包括公積金的支付時(shí)間和支付基數(shù)。 ④公積金賬戶的余額。 公積金貸款額計(jì)算通常是根據(jù)公積金賬戶的余額乘以一定倍數(shù)計(jì)算的。 ⑤房地產(chǎn)評價(jià)值。

• 問 有哪些因素會(huì)影響公積金貸款額度？
  答

  ①公積金貸款政策。各地的政策不同，住房公積金貸款有最高限額，城市和地區(qū)住房公積金貸款限額不同。②首付比例。各地區(qū)對首付的比例要求不同，通常購買首套房的最初支付比例在20-30%之間，兩套房通常在30%以上。③公積金的存款狀態(tài)。包括公積金的支付時(shí)間和支付基數(shù)。④公積金賬戶的余額。公積金貸款額計(jì)算通常是根據(jù)公積金賬戶的余額乘以一定倍數(shù)計(jì)算的。⑤房地產(chǎn)評價(jià)值。

• 問 公積金貸款額度不夠怎么辦？
  答

  ①在申請住房公積金貸款的同時(shí)再申請商業(yè)貸款，也就是辦理組合貸款，用商貸額度補(bǔ)充不足部分。②嘗試追加房屋首付款，從而降低貸款金額。③可以找配偶、父母等同樣繳存有住房公積金的直系親屬一起申辦公積金貸款，兩人及以上參與自然要比個(gè)人參與能貸到的額度高。④直接放棄公積金貸款，改為申請商業(yè)貸款，然后住房公積金賬戶里的余額可以用來沖抵房貸。