1、公積金貸款政策。住房公積金貸款有最高限額,城市和地區(qū)住房公積金貸款限額不同。2、首付比例。通常購買首套房的最初支付比例在20-30%之間,兩套房通常在30%以上。3、公積金的存款狀態(tài)。購買個(gè)人公積金貸款是根據(jù)購買者公積金賬戶的現(xiàn)狀決定的,其中包括公積金的支付時(shí)間和支付基數(shù)。4、公積金賬戶的余額。5、房地產(chǎn)評價(jià)值。公積金貸款的金額與二手住宅的評估房價(jià)有很大關(guān)系。
哪些因素影響貸款額度?額度不夠怎么辦?
151****6284 | 2018-10-17 18:26:28
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131****6878
因素一、個(gè)人征信
查看全文↓ 2018-10-17 18:28:12
個(gè)人征信是判斷一個(gè)人在社會(huì)的信用良好與否的一個(gè)重要因素,也是辦理貸款中起決定性的因素,征信狀況不好會(huì)直接導(dǎo)致貸款被拒或者貸款額度下降。
現(xiàn)在所有的銀行和金融機(jī)構(gòu)在辦理貸款業(yè)務(wù)的時(shí)候,首先要查看的就是借款人的征信記錄,他們寧愿相信白紙黑字上寫的數(shù)據(jù),也不相信申請人的話語。
就銀行的標(biāo)準(zhǔn)舉例,明確規(guī)定了以下三種情況將會(huì)禁止貸款:
1.貸款或信用卡還款本金和利息逾期連續(xù)3期(含)或累計(jì)6期(含)以上;
2.到期一次還款拖欠貸款本金或利息達(dá)90天(含)以上;
3.在央行個(gè)人征信系統(tǒng)或者銀行同業(yè)賬戶目前狀態(tài)為逾期,或**近12個(gè)月內(nèi)出現(xiàn)過一次逾期達(dá)90天以上。
因素二、借款人年齡
借款人年齡是銀行審核的第一個(gè)因素,銀行審核貸款的時(shí)候通常都是要求借款人年齡為18-65周歲,其中25-40周歲是比較受歡迎的群體,其次是18-25周歲、40-50周歲的人群,如果是50-65周歲之間的人群,那么申請房貸時(shí)將會(huì)比較困難。
因素三、借款人還貸能力
不管是申請哪類貸款,銀行都會(huì)審查借款人的還款能力,如果工作不穩(wěn)定、月收入較低的話,不但貸款額度會(huì)受影響,而且很有可能被拒貸。
因素四、借款人職業(yè)
在房貸審批中,銀行也會(huì)審查借款人的工作行業(yè)和職業(yè)。銀行一般認(rèn)可的優(yōu)質(zhì)客戶有公務(wù)員、教師、醫(yī)生、律師、注冊會(huì)計(jì)師等,其更容易獲得貸款。而從事高危職業(yè)的人群,在貸款時(shí),銀行會(huì)考慮萬一發(fā)生危險(xiǎn),其無法按時(shí)償還房貸等可能的風(fēng)險(xiǎn)。
因素五、個(gè)人有無犯罪記錄
因債務(wù)糾紛被起訴、有犯罪或不良記錄等這類人的個(gè)人信用會(huì)被認(rèn)定為0,銀行有權(quán)拒絕為其貸款。
因素六、房屋房齡
一般如果是購買二手房的話,銀行審核二手房的房齡,通常要求二手房的房齡不超過20-25年,比較寬松的會(huì)要求30年,較為嚴(yán)格的則要求15年或10年。房齡大的二手房貸款額度可能會(huì)被降低,如果是遇到較為嚴(yán)格的銀行干脆被拒貸,可以說房齡越短,越容易獲得貸款,且額度也比房齡較大的高。
因素七、貸款機(jī)構(gòu)
因?yàn)楦魃虡I(yè)銀行的要求不大一樣,做事風(fēng)格也不同,所以想要獲得高額度的貸款,選擇貸款行時(shí)就應(yīng)有足夠的耐心去貨比三家,**終選擇**適合的貸款機(jī)構(gòu)。
買房貸款是需要大家自己去辦理的,所以在前期一定要先了解貸款的相關(guān)事宜,包括貸款額度、所需資料等等,只有在自己有充分準(zhǔn)備的前提下,在辦理貸款的時(shí)候才能夠更加的順利。 -
145****3770
貸款額度高低與這些因素有關(guān)
查看全文↓ 2018-10-17 18:27:43
銀行給到的貸款額度因人而異,額度“縮水”的原因通常與個(gè)人征信情況、年齡、職業(yè)、還款能力等有關(guān)。
一般銀行要求貸款人的月收入要大于房貸月供的2倍,如果根據(jù)銀行流水等資料無法體現(xiàn)借款人的還款能力,銀行很可能下調(diào)放款額度。
有的銀行還會(huì)將在本行購買理財(cái)或其他金融產(chǎn)品的借款人視為優(yōu)質(zhì)客戶,更容易獲得利率優(yōu)惠和貸款。
如果是購買的二手房,銀行會(huì)考察貸款房屋的房齡,通常要求是20~25年,房齡大的二手房貸款額度可能會(huì)被降低,遇到嚴(yán)格的銀行干脆被拒貸。
此外,因債務(wù)糾紛被起訴,有犯罪或不良記錄等,貸款人申請都有可能被壓縮額度甚至被拒貸。
已經(jīng)交了**款,額度又不夠,剩下的錢怎么辦呢?
銀行業(yè)內(nèi)人士建議,如果是因?yàn)檎餍乓蛩赜绊懙馁J款額度不夠,可考慮換一家銀行申請,因?yàn)椴煌y行的放貸政策不同,在放貸政策較為寬松的銀行申請是有可能獲得期望額度的。
如果申請的是住房公積金貸款,超過公積金貸款額度部分,可申請組合貸款。但需注意,并不是所有的銀行都接受組合貸款申請,并且組合貸款涉及住房公積金中心和銀行等多個(gè)機(jī)構(gòu),審批周期較長。
有些人因?yàn)楣ぷ骰蛘呤杖氲纫蛩?,銀行會(huì)覺得無法保證每月按時(shí)還貸而降低貸款額度,這時(shí)貸款人可以考慮增加一位擔(dān)保人,以此讓銀行增加貸款額度。
當(dāng)然,如果**終批準(zhǔn)下來的房貸額度比預(yù)期額度差不了多少,又不想申請其他貸款的話,可以考慮向親戚朋友籌措資金,補(bǔ)齊**款和貸款額度之間的差額即可。但業(yè)內(nèi)人士提醒,補(bǔ)交**款往往需要重新簽購房合同,事先需和開發(fā)商溝通好,以免出現(xiàn)不必要的糾紛。
在這里,要特別提醒的是,在交**簽訂合同的時(shí)候,購房者**好和開發(fā)商約定好,萬一貸款被拒或者貸款額度不夠,該如何處理,做到未雨綢繆。 -
156****7214
一、 借款人的還款能力
查看全文↓ 2018-10-17 18:27:33
只有借款人有足夠的還款能力,貸款機(jī)構(gòu)才愿意放款,且還款能力越強(qiáng),借款人能獲得的貸款額度就越大。借款人的月收入是**能反應(yīng)還款能力的,貸款機(jī)構(gòu)一般要求月收入大于每月還款額度的兩倍,那么貸款額度怎么算關(guān)鍵在于收入情況,總的貸款額度約等于借款期數(shù)*每月收入/2。
二、 個(gè)人征信
個(gè)人征信可以說是貸款機(jī)構(gòu)考量借款人的重要標(biāo)準(zhǔn)之一,征信良好是獲得優(yōu)惠利率和更大的貸款額度的前提條件,有的銀行會(huì)考察借款人2年內(nèi)的信用卡征信記錄,和5年內(nèi)的貸款征信記錄,有的銀行會(huì)看更長時(shí)期內(nèi)的征信。只要是征信良好的客戶,往往可以獲得更大的貸款額度。
三、 保障能力
貸款額度較大的時(shí)候,還款周期數(shù)往往也較長,這個(gè)時(shí)候貸款機(jī)構(gòu)也會(huì)考慮貸款人的保障能力。如果申請人的年齡較大,那么貸款機(jī)構(gòu)會(huì)認(rèn)為貸款額度較大會(huì)存在較大的風(fēng)險(xiǎn),一般會(huì)降低貸款額度。另一方面,如果貸款人的身體健康,且非常年輕,那么貸款額度會(huì)較高。 -
144****2716
您好,1、工作單位的性質(zhì)
查看全文↓ 2018-10-17 18:27:22
與普通工薪族相比,在國企單位、500強(qiáng)企業(yè)上班的人,獲得的貸款額度更高,因?yàn)檫@類員工有穩(wěn)定的工作單位,貸款機(jī)構(gòu)無需擔(dān)心他們“跑路”。
2、職業(yè)性質(zhì)
一般來說,就職于銷售崗位、服務(wù)業(yè)的員工申請貸款獲得的額度要低一些,因?yàn)檫@類借款人的收入不穩(wěn)定,而且流動(dòng)性也較大。
3、收入情況
貸款機(jī)構(gòu)審核借款人的還款能力主要是看收入情況,若借款人近半年收入穩(wěn)定且較高,那么獲得的貸款額度也高。
4、收入證明的形式
相對工資以現(xiàn)金形式發(fā)放的人來說,能提供近三到六個(gè)月的銀行代發(fā)工資流水的借款人更易獲得貸款。
5、個(gè)人信用記錄
想獲得大額度貸款的借款人一定要擁有良好的信用記錄,一般信用空白或是信用有“污點(diǎn)”的借款人不但易遭到拒絕,而且貸款額度較小。
6、婚姻情況
雖然貸款申請能否獲批與借款人是否已婚沒有太大的關(guān)系,但是貸款額度的高低就與借款人的婚姻情況有關(guān)了,一般已婚人士獲得的貸款額度比未婚人士高。
7、負(fù)債情況
申請貸款的時(shí)候,貸款機(jī)構(gòu)也會(huì)審查借款人的負(fù)債情況,若負(fù)債過高,那么獲得的貸款額度就比較低;若身無負(fù)債,那么獲得的貸款額度也比較高。 -
135****8152
貸款是很多購房者需要面對的一件事情,因?yàn)檎嬲軌蜃龅揭淮涡愿肚逅蟹靠畹馁彿空弋吘拐忌贁?shù),大部分工薪階級還是要合計(jì)貸款額度,還款金額,勤勤懇懇做“房奴”。但是并不是說您的房款是多少銀行就會(huì)給您貸款多少錢,貸款額度有大有小,有些朋友在申請房貸的時(shí)候就出現(xiàn)了銀行批的貸款額度不夠的情況。那么影響貸款額度因素有哪些呢?
查看全文↓ 2018-10-17 18:27:13
1.借款人年齡
借款人年齡是銀行審核的第一個(gè)因素,銀行審核貸款的時(shí)候通常都是要求借款人年齡為18-65周歲,其中25-40周歲是比較受歡迎的群體,其次是18-25周歲、40-50周歲的人群,如果是您是在50-65周歲之間的人群的話,申請房貸時(shí),將會(huì)比較困難。
2.借款人職業(yè)
在房貸審批中,銀行也會(huì)審查借款人的工作行業(yè)和職業(yè),有一些人群被銀行歸類為優(yōu)質(zhì)客戶,如公務(wù)員、教師、醫(yī)生、律師、注冊會(huì)計(jì)師這類具有穩(wěn)定收入的人群,此外,還有競爭優(yōu)勢比較強(qiáng)的行業(yè)也很受歡迎,比如金融、供電行業(yè)。這類人群更容易獲得銀行的優(yōu)惠利率和貸款。
3.借款人數(shù)
銀行會(huì)審查申請人的身份證和戶口,如果直系親屬參與借款,銀行也要檢查身份證和戶口本。如果配偶不在同一戶口內(nèi)參與借款,還需提供結(jié)婚證。
4.借款人還貸能力
還款能力主要就是指借款人的月收入,因?yàn)樵率杖?*直觀的體現(xiàn)了借款人的還貸能力,貸款額度與月收入之間的關(guān)系可參照下面的公式:月收入≥房貸月供的兩倍。也就是說,通常需要您的月收入在您需要每月還款數(shù)額的兩倍以上,才能夠證明您確實(shí)具有還款能力。
5.房屋房齡
一般如果是購買二手房的話,銀行審核二手房的房齡,通常要求二手房房齡不超過20-25年,比較寬松的會(huì)要求30年,較為嚴(yán)格的只有15年或10年。房齡大的二手房貸款額度可能會(huì)被降低,如果是遇到較為嚴(yán)格的銀行干脆被拒貸,可以說房齡越短,越容易獲得貸款,且額度也比房齡較大的高。
6.借款人個(gè)人征信
個(gè)人征信也是銀行考量借款人的重要標(biāo)準(zhǔn)之一,有的銀行會(huì)考察借款人2年內(nèi)的信用卡征信記錄,和5年內(nèi)的貸款征信記錄,有的銀行會(huì)看更長時(shí)期內(nèi)的征信,不同的銀行要求會(huì)有差異。但是如果說大家出現(xiàn)了連續(xù)3次、累計(jì)6次逾期的嚴(yán)重征信不良情況,就有可能出現(xiàn)貸款被拒的情況。
7.借款人購買銀行產(chǎn)品情況
有的銀行會(huì)將在本行購買理財(cái)、或其他金融產(chǎn)品的借款人視為優(yōu)質(zhì)客戶,更容易獲得利率優(yōu)惠和貸款。因?yàn)樘峁﹥?yōu)惠利率意味著銀行獲利空間變小,購買金融產(chǎn)品正好可以彌補(bǔ)這一點(diǎn)。
8.有無犯罪記錄
有些因素,例如因債務(wù)糾紛被起訴,有犯罪或不良記錄等,這類人的個(gè)人信用會(huì)被認(rèn)定為0,銀行有權(quán)拒絕為其貸款。
買房貸款是需要大家自己去辦理的,所以在前期一定要先了解貸款的相關(guān)事宜,包括貸款額度、所需資料等等,只有在自己有充分準(zhǔn)備的前提下,在辦理貸款的時(shí)候才能夠更加的順利。
相關(guān)問題
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①公積金貸款政策。各地的政策不同,住房公積金貸款有最高限額,城市和地區(qū)住房公積金貸款限額不同。②首付比例。各地區(qū)對首付的比例要求不同,通常購買首套房的最初支付比例在20-30%之間,兩套房通常在30%以上。③公積金的存款狀態(tài)。包括公積金的支付時(shí)間和支付基數(shù)。④公積金賬戶的余額。公積金貸款額計(jì)算通常是根據(jù)公積金賬戶的余額乘以一定倍數(shù)計(jì)算的。⑤房地產(chǎn)評價(jià)值。
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①公積金貸款政策。 各地的政策不同,住房公積金貸款有最高限額,城市和地區(qū)住房公積金貸款限額不同。 ②首付比例。 各地區(qū)對首付的比例要求不同,通常購買首套房的最初支付比例在20-30%之間,兩套房通常在30%以上。 ③公積金的存款狀態(tài)。 包括公積金的支付時(shí)間和支付基數(shù)。 ④公積金賬戶的余額。 公積金貸款額計(jì)算通常是根據(jù)公積金賬戶的余額乘以一定倍數(shù)計(jì)算的。 ⑤房地產(chǎn)評價(jià)值。
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①公積金貸款政策。各地的政策不同,住房公積金貸款有最高限額,城市和地區(qū)住房公積金貸款限額不同。②首付比例。各地區(qū)對首付的比例要求不同,通常購買首套房的最初支付比例在20-30%之間,兩套房通常在30%以上。③公積金的存款狀態(tài)。包括公積金的支付時(shí)間和支付基數(shù)。④公積金賬戶的余額。公積金貸款額計(jì)算通常是根據(jù)公積金賬戶的余額乘以一定倍數(shù)計(jì)算的。⑤房地產(chǎn)評價(jià)值。
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①在申請住房公積金貸款的同時(shí)再申請商業(yè)貸款,也就是辦理組合貸款,用商貸額度補(bǔ)充不足部分。②嘗試追加房屋首付款,從而降低貸款金額。③可以找配偶、父母等同樣繳存有住房公積金的直系親屬一起申辦公積金貸款,兩人及以上參與自然要比個(gè)人參與能貸到的額度高。④直接放棄公積金貸款,改為申請商業(yè)貸款,然后住房公積金賬戶里的余額可以用來沖抵房貸。
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