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貸款買房怎么劃算呢？誰來說說??？

148****6362 | 2019-03-12 20:35:26

已有5個(gè)回答

  • 131****8170

    一次付清還是貸款劃算如果你有足夠的財(cái)力，可以一次性付清全部房款，但是辦理住房按揭貸款仍然是合算的。因?yàn)椋灰苋〉酶哂谫J款利率的投資收益，借款人可以把自己自有資金用作其他投資項(xiàng)目。

    　　有些投資者可能是因?yàn)椴辉赋袚?dān)利息支出，不想負(fù)債，而將自己所有的積蓄一并取出，一次性付清了房款。可是待房屋交付使用時(shí)，如果想申請貸款裝修新家，這時(shí)再進(jìn)行融資，可以申請個(gè)人信用貸款或住房抵押貸款，但卻要承擔(dān)期限貸款利率，其10年期的貸款利率為621％。同樣是拿出所新購的住房抵押，由于借款人所選擇的貸款品種存在差異，利率是不同的。若借款人在購房時(shí)就申請個(gè)人住房貸款，其10年期的貸款利率為558％，同樣的融資，利率比期限利率低063％，以10萬元貸款為例，10年里將少支出利息3786元。由此可以看出，個(gè)人住房貸款的利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于普通貸款。

    　　買房是一個(gè)較復(fù)雜的商業(yè)行為，而通過申請貸款，銀行已幫借款人對房地產(chǎn)項(xiàng)目做了初步的調(diào)查和審查，而且完善的個(gè)人住房貸款操作無形之中為借款買房人把了一道房地產(chǎn)買賣和房地產(chǎn)抵押的政策關(guān)、法律關(guān)。因?yàn)閷τ阢y行來講，為某個(gè)項(xiàng)目提供按揭貸款支持，定會對房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)項(xiàng)目進(jìn)行深入調(diào)查，而且銀行提供按揭的前提是有效的買房合同，銀行發(fā)放貸款的前提是有效的抵押。

    　　貸款購房六條準(zhǔn)則 如果您已打算貸款購房，那么專家建議您掌握以下六條準(zhǔn)則： 1、對家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力作綜合評估，以此確定購房的首期付款金額和比例。經(jīng)濟(jì)實(shí)力的內(nèi)容包括存款和可變現(xiàn)資產(chǎn)兩大部分。后者又涵蓋了有價(jià)證券、現(xiàn)有住房置換等。

    　　2、對家庭未來的收入及支出作合理的預(yù)期。這包括收入預(yù)期和未來大額支出的預(yù)期。前者要考慮的因素包括年齡、專業(yè)、學(xué)歷、工作單位性質(zhì)、行業(yè)前景乃至宏觀發(fā)展趨勢等。一般來說，年輕、高學(xué)歷、專業(yè)前景好、單位效益好的家庭成員收入預(yù)期較高。個(gè)體經(jīng)營者和規(guī)模較小的私營業(yè)主應(yīng)該對經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)有充分預(yù)期，謹(jǐn)慎制定貸款及還款計(jì)劃。后者要考慮的因素包括結(jié)婚、生育、健康、求學(xué)、出國以及購買其他大額消費(fèi)品等。如果您的家庭預(yù)期有較大的支出，這將會削弱您的還款能力。

    　　3、學(xué)會計(jì)算自己的還款能力。還款能力是決定可貸款額度的重要依據(jù)。還款能力的計(jì)算方法是用家庭平均月收入減去家庭平均月支出后的余額。在計(jì)算時(shí)要考慮到收入和支出的可能變化。

    　　4、學(xué)會計(jì)算自己的可貸額度。借款人的可貸款額度可用這樣的公式計(jì)算：可貸款額度等于借款人的月還款能力除以相應(yīng)貸款年限的每萬元貸款的月還款額×10000元。

    　　5、組合貸款的**優(yōu)組合原則。公積金貸款盡可能多，商業(yè)貸款盡可能少。因?yàn)楣e金貸款的利率遠(yuǎn)比商業(yè)性貸款要優(yōu)惠。

    　　6、首期付款的寬松原則。首期付款不能把手頭的現(xiàn)金用完，而應(yīng)該留有一筆相當(dāng)?shù)馁Y金用于住房裝修和更新家具、家電等室內(nèi)用品。

    　　時(shí)間15到20年**恰當(dāng)一個(gè)**基本的常識是，借款期限越長每月還款就越少，但總還款額必然上升。10萬元貸款借10年，每月約需還1090元，還款總額約13萬元；貸款借20年，每月約需還690元，還款總額約166萬元。專家認(rèn)為借款年限一般15到20年就足夠了，對普通百姓而言，退休以后再承擔(dān)較高還款壓力，風(fēng)險(xiǎn)較大。此外，各商業(yè)銀行在住房貸款業(yè)務(wù)的營銷中，會有一些利民措施。如“非指定樓盤按揭貸款業(yè)務(wù)”，購房人若自己落實(shí)按揭銀行，而不需要房產(chǎn)商提供任何擔(dān)保，一般來說，可以享受房產(chǎn)商提供的一次性付款房價(jià)優(yōu)惠措施。

    查看全文↓ 2019-03-12 20:36:18
  • 147****7136

    貸款買房首先要弄清保與不保的問題。銀行給借款人以房貸險(xiǎn)自由選擇權(quán)，對于減輕借款人的購房成本壓力無疑是個(gè)利好，那些資金較緊的購房者由此能省下數(shù)千元的保費(fèi)支出。
    然而，房產(chǎn)畢竟是人們一生中比較重大的一項(xiàng)資產(chǎn)，那些保險(xiǎn)意識較強(qiáng)的消費(fèi)者，也完全可能會因自己的房產(chǎn)沒有保險(xiǎn)而感覺不踏實(shí)。
    因此，保不保房貸險(xiǎn)，**好還是從自己的實(shí)際情況出發(fā)來權(quán)衡和抉擇。如果手頭資金相對充裕，那么，購置一份房貸險(xiǎn)也是個(gè)不錯(cuò)的選擇，因?yàn)闀r(shí)下的房貸險(xiǎn)綜合了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和人身險(xiǎn)兩部分內(nèi)容，而保費(fèi)卻只相當(dāng)于市場上同類房屋財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的一半左右，性價(jià)比還是較高的。
    決定了投保房貸險(xiǎn)后，問題并未就此終結(jié)，借款人馬上又會面臨下一個(gè)選擇：是一次性躉交，還是分年支付？其實(shí)，這只要對兩種保費(fèi)支付方式作一番比較就可明了。
    “分年付”每期保費(fèi)是按：“保險(xiǎn)費(fèi)＝保險(xiǎn)金額×0.1%”公式計(jì)算確定的，而“躉交”保費(fèi)則是按：“保險(xiǎn)費(fèi)=借款總額÷10000×借款年限相對應(yīng)的每萬元保險(xiǎn)費(fèi)”公式計(jì)算確定的。
    表面看好像都是保險(xiǎn)額乘保險(xiǎn)費(fèi)率，但“躉交”的保險(xiǎn)額指的是貸款總額，而“分年付”的保險(xiǎn)額則是指每期剩余的貸款本金，兩者是有明顯差異的。
    也正因?yàn)槿绱?，“分年付”要比“躉交”具有至少三項(xiàng)優(yōu)勢：其一，克服了躉交方式因一次性付清保險(xiǎn)費(fèi)而造成的集中性支出較大的弱點(diǎn)，減輕了借款人的購房初期的資金負(fù)擔(dān)。
    其二，當(dāng)借款人部分提前還貸時(shí)，其下個(gè)年度的保險(xiǎn)費(fèi)將按照實(shí)際剩余的貸款本金來計(jì)算，提前還貸部分的保險(xiǎn)費(fèi)當(dāng)然也就不用支付了。
    其三，當(dāng)借款人提前還清全部貸款時(shí)，余下年限的保費(fèi)將全都自動終止，因此，既可避免到保險(xiǎn)公司辦理退保手續(xù)的麻煩，也可節(jié)省退保手續(xù)費(fèi)的支出。
    另外，由于“分年付”屬于一種延遲支付方式，而資金是具有時(shí)間價(jià)值的，也就是說，早支付的錢要比晚支付的錢更值錢，故分次延期支付要比一次性支付更優(yōu)惠。
    事實(shí)上，如果按活期利率將“分年付”未來各期保費(fèi)全部“貼現(xiàn)”至首期再與“躉交”保費(fèi)總額相比，就可證明這點(diǎn)。
    貸款買房一定在自己的能力范圍內(nèi)，不要讓自己的生活壓力過重，可以的話適當(dāng)?shù)乩碡?cái)會為你減輕很多還貸的負(fù)擔(dān)，你可以到理財(cái)教育社區(qū)看看人家是怎么理財(cái)還房貸買房的，還有很多人如今投資房產(chǎn)來賺錢的，多看看別人的經(jīng)驗(yàn)相信會讓你受益匪淺。

    查看全文↓ 2019-03-12 20:36:10
  • 157****1953

    全款買房特點(diǎn)
    1、能優(yōu)惠
    目前，針對一次性付款購商品房給予一定的折扣優(yōu)惠，只是折扣度不同而已。如購買一套總價(jià)100萬元的住宅，若一次性付款，開發(fā)商給予3%（即97折）的優(yōu)惠，僅一項(xiàng)就可節(jié)省3萬元。
    2、流程簡
    全款買房，直接與開發(fā)商簽訂購房合同，省時(shí)方便。
    3、易出手
    從投資的角度說，付全款購買的房子再出售比較方便，不必受銀行貸款的約束，一旦房價(jià)上升，轉(zhuǎn)手套現(xiàn)快，退出容易。即便不想出售，發(fā)生經(jīng)濟(jì)困難時(shí)，還可以向銀行進(jìn)行房屋抵押。
    4、壓力大
    如果不是資金充裕，一次性購房的投入太大，也許會影響購房者的其他投資。
    5、變數(shù)大
    選擇一次性付款，各樓盤會要求購房者在預(yù)售階段交納所有房款，并簽訂《商品房買賣合同》。然而，在交易過程中，很多預(yù)售樓盤存在五證不全的問題，雖然銷售人員承諾在一定時(shí)間段內(nèi)會補(bǔ)齊手續(xù)，但對購房者來說，卻充滿了未知的變數(shù)，其中**大的問題就是“備案難”。
    貸款買房特點(diǎn)
    1、投入少
    貸款買房的第一個(gè)優(yōu)點(diǎn)，就是錢少也能買房。
    2、資金活
    從投資角度說，貸款購房者可以把資金分開投資，比如貸款買房出租，以租養(yǎng)貸，然后再投資其他項(xiàng)目，這樣資金使用更靈活。
    3、風(fēng)險(xiǎn)小
    按揭貸款是向銀行借錢買房，除了購房者關(guān)心房子的優(yōu)劣勢外，銀行也會對其進(jìn)行審查。這樣一來，購房的保險(xiǎn)性就提高了。
    4、債務(wù)重
    如果貸款買房，購房人要負(fù)擔(dān)沉重的債務(wù)，這對任何人而言都不輕松。
    5、流程繁
    貸款買房的另一大麻煩是手續(xù)繁瑣。
    6、不易賣
    因?yàn)槭且苑慨a(chǎn)本身抵押貸款，所以房子再出售困難，不利于購房者退市。 房產(chǎn) 購房 投資。
    可以根據(jù)自身的條件來衡量選擇。

    查看全文↓ 2019-03-12 20:36:04
  • 136****0339

    目前按揭貸款有兩種**常用的還款模式，一個(gè)是等額本金還款法，另一個(gè)是等額本息還款法，購房者應(yīng)該根據(jù)自身情況選擇。
    面對昂貴的房價(jià)，絕大多數(shù)的購房者都是貸款買房，但也有少數(shù)人選擇一次性付款。究竟按揭貸款買房與一次性付款買房，哪個(gè)更劃算?個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況不同，樓市走向不斷變化，這個(gè)問題也許難以有標(biāo)準(zhǔn)答案。
    “70后”小王：拿老房子抵押付**，再按揭買進(jìn)大房子 資產(chǎn)增值：100多萬元 小王是公務(wù)員，老婆在銀行工作，兩口子都是不折不扣的消費(fèi)一族。
    但奇怪的是，這“手中有錢放不牢”的小兩口，家庭理財(cái)方面卻小有“建樹”：臨海兩套房子，一套老城區(qū)90平方米的房子，一套城東150平方米的公寓;
    在椒江也有一套140平方米的公寓。 小王說，其實(shí)他并不懂得投資，也沒有在這方面花太多的心思，房產(chǎn)投資成功純屬“運(yùn)氣”。 90平方米的房子是父母給小王的婚房，參加工作后，他一直夢想著住大房子。2007年底，他看中了臨海商業(yè)街的一套150多平方米的房子，總價(jià)50多萬元。 小兩口看了這套房子都很喜歡，總價(jià)又不貴，小王拿出所有積蓄，又向父母拿了點(diǎn)，付了四成**，剩余的六成房款用公積金和商業(yè)組合貸款。
    就這樣，他買下了這套大房子。 全部的貸款加起來30多萬元，小王的月供款在3000元左右。 沒過幾個(gè)月，小王的同學(xué)在椒江買了一套房子。當(dāng)時(shí)是2008年，樓市正值低迷。小王有點(diǎn)心動，也想在椒江買一套房子。但是在臨海剛買了房，現(xiàn)在連**也拿不出。小王靈機(jī)一動，想到了將第一套老房子抵押。隨后，小王將抵押來的錢付了四成**，再辦了六成按揭，就這樣，他又在椒江買下了140平方米的一套房子。 這樣，兩套房子的房貸加起來70萬元，小王的月供款在7000元左右。好在兩口子收入較高，2/3的收入供樓，老房子出租后的租金加剩余的工資，過日子還綽綽有余。 小王運(yùn)氣也好。椒江這套房子自購進(jìn)后就遇上了2009年房價(jià)大漲。去年年底，小王接到了同學(xué)的一個(gè)電話，說椒江那套大房子很搶手，賣110萬元沒問題。而臨海那套改善住房，也差不多增值了40萬元。 “80后”小林：“一次性付款，等于少買了一套房?！?小林是臨海人，2006年大學(xué)畢業(yè)后留在杭州工作，男朋友也不是杭州人，兩人要在杭州安家，得先買套房子。
    剛參加工作，兩人的月工資加一起還不足一萬元，好在雙方家庭條件都不錯(cuò)，父母有實(shí)力資助他們。 2008年3月，在樓市沉寂的時(shí)候，小林成功地完成了購房行動：一次性付出90萬元買進(jìn)市中心一套二手房，面積60平方米左右。

    查看全文↓ 2019-03-12 20:35:58
  • 137****0933

    要有償還能力就劃算，沒有償還能力，**后房子被收走了就不劃算了。
    貸款買房劃算是基于中國長期通貨膨脹這一現(xiàn)狀而說的，在通貨膨脹中，物價(jià)在漲，存錢不值錢，人們必須把賺的到錢盡可能的都花掉，甚至把明天的錢也都花掉這樣才是價(jià)值**大化。舉個(gè)栗子你買個(gè)房，今年，房子100塊，明年房子200塊。如果你攢錢到明年，你攢夠了一百塊也買不起房子，因?yàn)榉孔訚q錢了。但是如果你借錢100塊，今年先買了，這樣明年只需要還錢支付一定的利息，花110元就能擁有200元的房子。
    在通貨膨脹中，收入是逐年遞增的，物價(jià)也是逐年上漲的，能提前消費(fèi)就劃算。不過這前提是你能還上錢，如果你還不上錢，那么你的房子會被收走，你還要支付利息，那就不劃算了。
    在通貨膨脹中，你存一輩子錢，也買不起房。因?yàn)槟愕腻X的購買力每年都在減少。
    所以只要中國的主旋律不變，貸款借錢消費(fèi)永遠(yuǎn)是劃算的。需要警惕兩個(gè)風(fēng)險(xiǎn)：
    1、通貨膨脹過度之后，會引起滯漲，即物價(jià)漲的太快，漲崩了。這時(shí)候就會發(fā)生滯漲，滯漲的危害在于你會失業(yè)，你沒有工作，沒有收入來源了，你的房子會還不上貸款，**后房子被收走。
    2、長期通貨緊縮。和通貨膨脹相反，國家的不印錢了，開始回收錢?？s小市場流動資金，導(dǎo)致市場上沒有錢用了。這時(shí)候借錢利息就會很高，物價(jià)不斷下跌，今天100塊存到明天能買200塊的東西，這時(shí)候人么都會選擇存錢，不消費(fèi)。那么，整個(gè)物價(jià)下降的時(shí)候，房價(jià)也隨之下降，會發(fā)生你今天買的100塊的房子，明天只需要50塊就能買到，那么你早買了也是不劃算的。注意這里是長期通貨緊縮，短期的通貨緊縮對房價(jià)沒有影響，因?yàn)榉孔邮情L期持有的產(chǎn)品，只要通貨膨脹主旋律不變，短期的價(jià)格波動并不影響房價(jià)，即便跌了，也會漲回來的。
    **后，以上兩種情況比較極端，不太符合我國實(shí)際情況，我國有強(qiáng)大的外匯儲備和調(diào)控能力做基礎(chǔ)，不太可能發(fā)生滯漲或長期通貨緊縮，所以我判斷通貨膨脹是我國未來長期存在的一種狀態(tài)，貸款買房是劃算的。不只是貸款買房，貸款、借錢開公司買車買手機(jī)哪怕你是借錢做慈善都好，只要是借錢做任何事都是劃算的，因?yàn)槲磥砟愕氖杖霑黾?，還錢不是問題。
    但是別借太多，遠(yuǎn)超出自己的實(shí)際能力，**后被拍賣資產(chǎn)了，就不劃算了。

    查看全文↓ 2019-03-12 20:35:48

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