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住房公積金可以貸款嗎誰對這個比較清楚啊？

147****9382 | 2019-04-18 16:07:42

已有3個回答

  • 145****3312

    隨著各地樓市調(diào)控政策加強以及銀行收緊房貸政策的影響，想要用商業(yè)貸款買房變得愈發(fā)困難，所以不少購房者轉(zhuǎn)而將目光投向公積金，雖然說公積金貸款審批嚴(yán)格，貸款額的也不見得會比商業(yè)貸款高，但畢竟3.25%的利率僅相當(dāng)于基準(zhǔn)利率4.9%的6.6折。
    換句話說，同樣是50萬的貸款，在20年等額本息還款的狀況下，公積金貸款會比商業(yè)貸款節(jié)省利息約10萬元！！
    但問題是，很多購房者在使用公積金貸款的時候卻發(fā)現(xiàn)自己的公積金并不能貸出理想的額度，那么公積金的貸款額度究竟是如何計算出來的呢？
    經(jīng)過深入研究，公積金貸款額度要根據(jù)貸款**高限額、住房公積金賬戶余額、還貸能力和房價成數(shù)四個方面來計算，四個條件得出的**小值就是申請人可貸的**高數(shù)額。一般是在申請公積金貸款后，由銀行經(jīng)過審核給出，具體的計算方法如下：
    首先來說一下**高限額如何計算
    使用本人住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款**高限額應(yīng)該視各地公積金中心規(guī)定而定；同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的，各地公積金中心也會對貸款**高限額做出約束。
    申請貸款時職工或其配偶正常繳存按月住房補貼的，參照正常繳存補充住房公積金的規(guī)定執(zhí)行。
    計算出的貸款額度數(shù)值保留到千位，千位以下不為零的千位加一。
    按照住房公積金賬戶余額計算的貸款額度
    購買限價商品住房或經(jīng)濟適用住房，貸款額度不得高于職工申請公積金貸款時住房公積金賬戶余額（同時使用配偶住房公積金申請公積金貸款，為職工及配偶住房公積金賬戶余額之和，下同）的15倍或者20倍，住房公積金賬戶余額不足2萬元的按2萬元計算。
    這里需要說明的是，因為各地公積金管理中心的規(guī)定不一樣，在按照賬戶余額計算的時候，有的地區(qū)會按照賬戶余額的15倍計算，有的則會按照20倍計算。
    貸款購買首套自有住房的，貸款額度不得高于職工申請公積金貸款時住房公積金賬戶余額的15倍或者20倍，住房公積金賬戶余額不足2萬元的按2萬元計算。
    以下情況貸款額度不得高于職工申請貸款時住房公積金賬戶余額的10倍，住房公積金賬戶余額不足2萬的按2萬計算：貸款購買第二套住房的；購買公有現(xiàn)住房的；在農(nóng)村集體土地上建造、翻建、大修自有住房的。
    按照房屋價格計算的貸款額度
    簡單來說，計算公式為：貸款額度＝房屋價格×貸款成數(shù)，但具體情況所應(yīng)用的標(biāo)準(zhǔn)也不一樣。
    購買商品住房、限價商品住房、定向安置經(jīng)濟適用住房、定向銷售經(jīng)濟適用房或私產(chǎn)住房。職工家庭（包括職工、配偶及未成年子女，下同）貸款購買首套住房（包括商品住房、限價商品住房、定向安置經(jīng)濟適用住房、定向銷售經(jīng)濟適用住房或私產(chǎn)住房），貸款額度不超過所購房屋價格的80%。其中私產(chǎn)住房的房屋價格為購房全部價款與房屋評估價格的較低值。
    職工家庭貸款購買第二套及其他符合購房條件的再次購買自有住房的，貸款額度不超過所購房屋價格的70%。
    需要提醒的是，在房價暴漲之后，很多城市重啟了樓市限貸政策，“貸款額度不超過所購房屋價格的80%”及“二套房貸款額度不超過所購房屋價格的70%”的規(guī)定在諸如北京、上海、深圳等城市已不適用，所以在計算額度前，購房者可以先咨詢當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心，視情況重新計算額度。
    當(dāng)然，還需注意的情況有，購買定向安置經(jīng)濟適用住房的，貸款額度還應(yīng)不高于所購住房全部價款與房屋補償金的差價。
    購買公有現(xiàn)住房的，貸款額度不超過所購房屋價格的70%；在農(nóng)村集體土地上建造、翻建、大修自有住房的，貸款額度不超過其所需費用的70%。
    按借款人還貸能力來計算
    貸款申請人本人貸款
    具體計算公式：借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額）×40%-借款人貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限（月）。
    夫妻雙方共同貸款
    計算公式：（夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額）×40%-夫妻雙有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限（月）。
    其中還貸能力系數(shù)**低一般規(guī)定為40%，月工資總額＝公積金月繳額÷（單位繳存比例＋個人繳存比例）。
    好了，想必購房者在一一計算過這些情況后，就能得出一個大概的貸款額度，當(dāng)然這個額度還會與**后的額度有所差別，畢竟貸款額度還將涉及貸款人諸如工資流水，社保繳納等其他情況。

    查看全文↓ 2019-04-18 16:08:22
  • 144****0252

    申請公積金貸款時應(yīng)具備以下基本條件：
    具有完全民事行為能力；
    公積金繳存證明（或住房公積金卡）；
    申請人及配偶身份證、戶口本和婚姻狀況證明；
    所在單位正常繳存住房公積金一年（含）以上的在職職工，其本人須正常繳存六個月（含）以上，且住房公積金月繳存額達(dá)到管委會公布的**低月繳存額；
    職工在購買、建造、翻建、大修自住住房行為發(fā)生之日起五年（含）內(nèi)，可以申請購房貸款；
    職工首次及二次申請貸款的，需支付購房款20%（含）以上的**款；
    具有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，個人信用良好，具備償還貸款本息的能力。

    查看全文↓ 2019-04-18 16:08:14
  • 143****7293

    交了半年的公積金不能使用公積金貸款貸款，，繳存條件：建立住房公積金賬戶 12 個月(含)以上，同時，足額正常繳存住房公積金 12 個月(含)以上且申請貸款時處于繳存狀態(tài)；
    或申請人所在單位經(jīng)公積金管理中心審批同意處于緩繳狀態(tài)，但本人滿足建立住房公積金賬戶 12 個月(含)以上，且足額正常繳存住房公積金 12 個月(含)以上；
    或借款申請人為在職期間繳存住房公積金的離退休職工(**高年齡不超過70周歲，申請的同時需要提供退休證和收入證明)。

    查看全文↓ 2019-04-18 16:08:06

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