房貸月供有哪些新規(guī)定 還款總額有沒(méi)有增加

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• 153****9229

  步入2016年，2015年各項(xiàng)新政策已經(jīng)開(kāi)始執(zhí)行。各大銀行執(zhí)行**新利率，房奴們還貸的月供到底是減少了，還是增加了？算一算你就知道了。 對(duì)于絕大部分以房貸方式購(gòu)房的市民而言，2015年五次降息的利好，將在這個(gè)月開(kāi)始顯現(xiàn)。不過(guò)，銀行理財(cái)師提醒，由于1月份處于跨越年度分段計(jì)息特殊時(shí)期，1月份的房貸很有可能“不降反升”，到2月份降息對(duì)房貸的影響才真正顯現(xiàn)。 百萬(wàn)房貸明年月供少700多元 2015年央行五次降息，使得存貸款利率雙雙降至“歷史低位”，不過(guò)絕大多數(shù)的購(gòu)房者還未能真切感覺(jué)到房貸壓力的減輕。由于房貸月供多采取次年調(diào)整的模式，因而五次降息月供累積降幅將在下個(gè)月集中體現(xiàn)。 五次降息后，房貸一族壓力能減輕多少？ 以購(gòu)房者王先生貸款100萬(wàn)元為例，如果選擇貸款期限20年，采用等額本息法，執(zhí)行基準(zhǔn)利率（4.9%），明年王先生的月供將變?yōu)?544.44元，總利息為57.06萬(wàn)元。但如果王先生是在今年3月1日，即年內(nèi)首次降息前辦理100萬(wàn)元貸款，同樣貸款期限20年，當(dāng)時(shí)月供為7251.12元，總利息為74.02萬(wàn)元。 這意味著經(jīng)過(guò)年內(nèi)五次降息，王先生明年月供減少了706.68元，20年總利息將減少16.96萬(wàn)元，20年算下來(lái)可以省下一部家用轎車(chē)。 而公積金貸款年內(nèi)降息一共四次，比商業(yè)房貸少一次，但集中兌現(xiàn)的利好也不在少數(shù)。以市民張女士與丈夫?yàn)槔?，兩人使用公積金貸款50萬(wàn)元，選擇10年貸款期限，等額本息的還款方式，2015年3月1日降息前，五年以上年基準(zhǔn)利率為4.25%，每月他們需還款5121.88元，本息合計(jì)是61.46萬(wàn)元。而公積金**近一次降息是在8月26日,按照3.25%的**新利率計(jì)算，每月還款4885.95元，本息合計(jì)是58.63萬(wàn)元，每個(gè)月可節(jié)省235.93元。 房貸利率2016年1月才開(kāi)始調(diào)整 像市民房貸這種長(zhǎng)期商業(yè)貸款，大部分人與銀行約定的都是次年生效，所以大部分人的月供應(yīng)該是從明年1月開(kāi)始下降。目前貸款利率調(diào)整**常用的是次年調(diào)整方式。按規(guī)定，本年度內(nèi)如遇利率調(diào)整，選擇浮動(dòng)利率貸款的客戶，房貸利率要等到次年1月才開(kāi)始調(diào)整。 銀行理財(cái)師提醒，目前多數(shù)銀行房貸還款日為每月的20日左右，2016年1月的月供相對(duì)特殊，正好跨越年度分段計(jì)息——2015年12月21日至31日期間執(zhí)行舊利率，今年1月1日至20日才執(zhí)行新利率，因而月供減少不“徹底”，甚至?xí)霈F(xiàn)1月份房貸利息有下降，但根據(jù)等額本息計(jì)算公式重新計(jì)算，還款本金卻會(huì)上漲的情況。 供房者還的本金上漲的幅度會(huì)超過(guò)利息下降的部分，所以才會(huì)出現(xiàn)月供“不降反升”的怪事。事實(shí)上，供房者1月多還的是本金，并不是利息增多，2月份以后，計(jì)息方式就會(huì)恢復(fù)正常。理財(cái)師提醒，客戶下月**好留意銀行短信通知，避免出現(xiàn)房貸逾期情況。 降息后提前還貸未必劃算 臨近年底，不少貸款者盤(pán)算著要不要提前還貸。對(duì)此，有銀行理財(cái)經(jīng)理分析，如果之前享受7折、8.5折優(yōu)惠利率和辦理公積金貸款者，在今年五次降息的情形下提前還貸未必劃算。 在2010年左右買(mǎi)房的市民都申請(qǐng)到了在基準(zhǔn)基礎(chǔ)上打8.5折、甚至7折的優(yōu)惠商貸利率。16年起，這兩類(lèi)房貸的利率將會(huì)降至4.165%和3.43%，而對(duì)于公積金貸款者來(lái)說(shuō)，明年的利率將降至3.25%，均已低于目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益水平。目前銀行一些理財(cái)產(chǎn)品平均收益都能達(dá)到甚至高于4.5%的水平，這意味著房貸者只需要對(duì)資金進(jìn)行合理配置，拿到收益除去需要支付貸款利息還能有剩，比把錢(qián)拿去提前還貸更劃算。

  查看全文↓ 2016-07-05 10:21:13

相關(guān)問(wèn)題

• 問(wèn) 房貸月供可以減少多少 房貸月供有什么**新規(guī)定
  答

  今年央行連續(xù)降息5次，房貸商業(yè)貸款的基準(zhǔn)利率從年初的6.15%一路下探至4.9%，降幅高達(dá)20%。按照銀行合同約定，這一“降息福利”購(gòu)房者大多可在明年1月1日起就可真正享受到。 以貸款100萬(wàn)元為例，20年月供可少還700元。臨近年底，泰州各銀行的房貸利率也是年內(nèi)**低。 不少購(gòu)房者都在期盼2016年1月1日后自己的房貸月供大幅下降。根據(jù)**新的房貸利率，以購(gòu)房者貸款100萬(wàn)元、期限20年為例，按照等額本息的還款方式，購(gòu)房者需要總共支出57萬(wàn)元的利息，月供6544元；而如果按照5次降息前的利率6.15%計(jì)算，購(gòu)房者總共需要支出74萬(wàn)元利息，月供7251元。也就是說(shuō)，購(gòu)房者從明年開(kāi)始，每月將減負(fù)707元。 銀行個(gè)貸部門(mén)工作人員提醒，對(duì)于采用等額本息還款的客戶，2016年1月份月供可能會(huì)跟之前之后的月份都不一樣。比如2016年1月15日為還貸日，對(duì)于2015年12月15日至12月31日的利息要按照2015年計(jì)算，2016年1月1日至1月15日的則按照新利率計(jì)算。到了2月份，所有月供額度就都可以按新利率計(jì)算了。 采取公積金貸款的購(gòu)房者們同樣也可以減負(fù)。今年泰州市公積金貸款利率也經(jīng)歷了4次下調(diào)，五年以上個(gè)人住房公積金的貸款利率，從年初的4.25%降低到了目前的3.25%，降幅也達(dá)23%。以購(gòu)房者貸款100萬(wàn)元、期限20年為例，按照等額本息的還款方式，購(gòu)房者需要總共支出36萬(wàn)元的利息，月供5672元；而如果按照5次降息前的利率4.25%計(jì)算，購(gòu)房者總共需要支出48.6萬(wàn)元利息，月供6192元。也就是說(shuō)，購(gòu)房者從明年開(kāi)始，每月將減負(fù)520元。 泰州市多家銀行獲悉，目前，工行、建行、中行等絕大多數(shù)銀行給出的房貸利率多為基準(zhǔn)利率。各銀行在房貸方面基本都采取差別化政策，對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶會(huì)給出9折、85折甚至更低點(diǎn)的優(yōu)惠。

• 問(wèn) 房貸月供能否提前還款？
  答

  提前還款可行，但要算清賬。提前還清能省利息，但若手頭不寬裕，不如按計(jì)劃還款。權(quán)衡利弊，量力而行。

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• 問(wèn) 如何計(jì)算房貸月還款？買(mǎi)房貸款還款月供怎么計(jì)算？
  答

  等額本息還款法:每月月供額=〔貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)〕÷〔(1+月利率)^還款月數(shù)-1〕每月應(yīng)還利息=貸款本金×月利率×〔(1+月利率)^還款月數(shù)-(1+月利率)^(還款月序號(hào)-1)〕÷〔(1+月利率)^還款月數(shù)-1〕每月應(yīng)還本金=貸款本金×月利率×(1+月利率)^(還款月序號(hào)-1)÷〔(1+月利率)^還款月數(shù)-1〕總利息=還款月數(shù)×每月月供額-貸款本金等額本金還款法:每月月供額=(貸款本金÷還款月數(shù))+(貸款本金-已歸還本金累計(jì)額)×月利率每月應(yīng)還本金=貸款本金÷還款月數(shù)每月應(yīng)還利息=剩余本金×月利率=(貸款本金-已歸還本金累計(jì)額)×月利率每月月供遞減額=每月應(yīng)還本金×月利率=貸款本金÷還款月數(shù)×月利率總利息=〔(總貸款額÷還款月數(shù)+總貸款額×月利率)+總貸款額÷還款月數(shù)×(1+月利率)〕÷2×還款月數(shù)-總貸款額

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• 問(wèn) 房貸怎么計(jì)算還月供?買(mǎi)房貸款還款方式有哪些? 
  答

  買(mǎi)房貸款還款月供怎么計(jì)算？月供一般分兩種：一、月均還款法（等額本息還款法）還款月數(shù)；貸款本金×月利率×（1＋月利率）；月均還款額＝還款月數(shù)（1＋月利率）－1二、等額遞減還款法：即每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。設(shè)貸款總額為Y，貸款期數(shù)為n，貸款周期利率為i，已還至第k期，則：k期還款額，每期應(yīng)還本金，每期應(yīng)還利息首期還款額的計(jì)算公式：（1）第一期利息＝貸款本金×貸款月利率（當(dāng)放款日與還款日相同）（2）第一期利息＝貸款本金×計(jì)息天數(shù)×貸款日利率當(dāng)放款日與還款日不相同，首期計(jì)息天數(shù)＝應(yīng)還款日－上次計(jì)息日（天），即放款日到扣款日的前一天。買(mǎi)房貸款還款月供怎么計(jì)算？買(mǎi)房貸款還款方式有哪些？買(mǎi)房貸款還款方式有哪些？1、等額本息還款等額本息是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息）。每月還款金額＝［貸款本金×月利率×（1＋月利率）＾還款月數(shù)］÷［（1＋月利率）＾還款月數(shù)－1］（＂＾＂表示乘方）把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中。作為還款人，每個(gè)月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭，買(mǎi)房自住，經(jīng)濟(jì)條件不允許前期投入過(guò)大，可以選擇這種方式，如公務(wù)員、教師等收入和工作機(jī)會(huì)相對(duì)穩(wěn)定的群體。2、等額本金還款等額本金還款是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息。每月還款金額＝（貸款本金／還款月數(shù)）＋（本金—已歸還本金累計(jì)額）×每月利率特點(diǎn)：將本金每月等額償還，然后根據(jù)剩余本金計(jì)算利息，所以初期由于本金較多，將支付較多的利息，從而使還款額在初期較多，而在隨后的時(shí)間每月遞減。

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• 問(wèn) 房貸月供從何時(shí)開(kāi)始還款？
  答

  房貸月供從銀行放款后次月開(kāi)始，記得按時(shí)還款，以免影響個(gè)人信用。我的經(jīng)驗(yàn)是提前做好資金規(guī)劃，避免臨時(shí)周轉(zhuǎn)困難。

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