商貸購(gòu)房可以嗎? 購(gòu)房商業(yè)貸款能提前還嗎？還是定死的？

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• 142****4860

  商業(yè)貸款可以轉(zhuǎn)成公積金貸款。
  
  一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行貸款有兩種轉(zhuǎn)換為公積金貸款的方式。一種是直接使用購(gòu)買(mǎi)的房屋進(jìn)行抵押以提供公積金貸款。另一種是如果套房沒(méi)有獲得產(chǎn)權(quán)證，其他房產(chǎn)可用于抵押貸款并提供公積金貸款。
  
  商業(yè)銀行貸款提供公積金貸款需提交相關(guān)資料：身份證，房產(chǎn)證，結(jié)婚證或單證，賬簿，商業(yè)貸款合同，財(cái)產(chǎn)評(píng)估證，還款銀行卡等。
  
  不同城市的法規(guī)不同。由于公積金貸款比例較高，部分城市已暫停商業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公積金貸款。有關(guān)詳細(xì)信息，請(qǐng)咨詢(xún)當(dāng)?shù)氐墓e金中心。
  
  

  查看全文↓ 2019-02-22 11:30:39
• 132****8605

  可以的。
  
  如果職工購(gòu)房申請(qǐng)住房公積金貸款額度不能滿(mǎn)足需要，同時(shí)又不到所購(gòu)房?jī)r(jià)80 %，可以再申請(qǐng)個(gè)人住房商業(yè)性貸款，兩項(xiàng)貸款總額不超過(guò)房?jī)r(jià)的80 %，這叫組合貸款。
  
  應(yīng)具備的基本條件為：
  
  1、有合法的身份；
  
  2、按時(shí)足額繳存住房公積金的職工；
  
  3、有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；
  
  4、有合法有效的購(gòu)買(mǎi)、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件；
  
  5、有所購(gòu)（大修）住房全部?jī)r(jià)款20%以上的自籌資金，并保證用于支付所購(gòu)（大修）住房的**款；
  
  6、有貸款行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人；
  
  7、符合當(dāng)?shù)毓e金管理部門(mén)規(guī)定的借款條件；
  
  8、貸款行規(guī)定的其他條件。
  
  

  查看全文↓ 2019-02-22 11:30:35
• 156****4575

  答案是肯定的，房貸是可以提前還清的，并不是定死的。目前有如下兩種提前還房貸的方式：
  
  1、全額提前還清
  
  什么是全額提前還清，所謂的全額提前還清就是指借款人將所欠貸款，一次性全部還清。這種還款方式需要到所屬地的房管局辦理撤銷(xiāo)抵押手續(xù)，并按照房管局的要求提供相關(guān)資料，辦理完之后，您就沒(méi)有房貸的困擾了，房屋的產(chǎn)權(quán)也完全屬于您了。
  
  2、先行償還部分貸款
  
  先行償還部分貸款的方法又分為兩種：一種是在每月還款額固定不變的情況下縮短還款期限；另一種是每月還款額減少，但還款期限不變。第一種方法的好處在于可以減少利息，后一種方法的好處是可以減少月供，緩解每月的還貸壓力。
  
  

  查看全文↓ 2019-02-22 11:30:31
• 131****9535

  隨著大家消費(fèi)觀念的改變（當(dāng)然更大的原因是房?jī)r(jià)飆升筒子們hin難一次性付款了），不少購(gòu)房者選擇貸款買(mǎi)房~~~辣么問(wèn)題來(lái)了，貸款期限如何定？5年？10年？20年？還是拖泥帶水的30年？
  
  
  今天我們還是以哪哪都露臉的小明為例，給大家梳理一下這個(gè)百年頭疼的問(wèn)題：
  
  作為事業(yè)小有成就的上班族，剛領(lǐng)完結(jié)婚證的小明，準(zhǔn)備買(mǎi)一套400W左右的房子
  
  雙方爸媽竭力湊了湊，付掉了150W**（都是有錢(qián)人啊）
  
  剩的250W房款咬咬牙走了組合貸，其中100W走公積金，150W走商貸（也是膽兒大）
  
  
  目前5年期以上公積金貸款年化利率為3.25%，同期商業(yè)貸款年化利率為4.9%。我們YY小明買(mǎi)的首套房，商貸的時(shí)候銀行給予了85折的優(yōu)惠~進(jìn)入正題了：
  
  根據(jù)房?jī)r(jià)點(diǎn)評(píng)網(wǎng)貸款計(jì)算器的結(jié)果，如果拖拖拉拉貸款30年，小明一家每個(gè)月需要還款差不多1.2W元，總支付利息169.64W，基本上是貸款本金打個(gè)七折了，看得是不是眼角一抽.......
  
  
  
  如果將貸款年限縮短至10年，總利息大幅減少至50W出頭，但每月還款飛漲至2.5W+，對(duì)于小明這樣的上班族而言壓力還是太大了點(diǎn)兒
  
  
  
  個(gè)么我們折中~~~貸款二十年。
  
  二十年期的組合貸，月供1.5W不到，和三十年貸款上月供相差小2K的樣子，對(duì)小兩口而言在可承受范圍，但就利息來(lái)看，妥妥節(jié)省了60W，一輛滬牌SUV就這么出來(lái)了！還得是個(gè)高配款！
  
  
  
  貸款期限越長(zhǎng)，付出的總利息會(huì)越多；而貸款期限越短，相對(duì)每個(gè)月的還貸壓力則會(huì)越大。如何在月供和還貸總利息之間取得一個(gè)良好的平衡？小編認(rèn)為，自身的還款能力、貸款利率、貸款額度，甚至貸款人的年齡和購(gòu)買(mǎi)房子的房齡都要考慮在

  查看全文↓ 2019-02-22 11:30:28
• 152****4008

  
  但不論是70后、80后還是90后，
  
  都會(huì)感嘆：
  
  自從貸款買(mǎi)房后，
  
  幸福指數(shù)直線下降了。
  
  每月工資大部分都要還貸款，
  
  生活水平一下從小康變成了溫飽
  
  徹底成房奴了……
  
  
  
  
  
  
  可以說(shuō)，房貸牽動(dòng)著千家萬(wàn)戶(hù)的心，對(duì)房奴來(lái)說(shuō)，心頭較大的事就是還貸，正所謂“無(wú)貸一身輕”?，F(xiàn)在只要銀行加息的消息一出，考慮房貸提前還款的人就一擁而上。
  
  
  
  
  
  
  
  今年8月，全國(guó)首套房貸平均利率達(dá)到5.12%，這是自2016年以來(lái)首次突破5%。于是不少購(gòu)房者正在猶豫是否要提前還貸，給自己減輕壓力。
  
  
  
  BUT，提前還款可是一門(mén)學(xué)問(wèn)，對(duì)此馬虎不得。是不是所有人都適合提前還貸？什么情況下適合提前還貸，提前還貸的注意事項(xiàng)又有哪些？記者通過(guò)多方打聽(tīng)、探訪，將一一為您做出解析。
  
  
  
  
  
  
  [
  不用急著提前還貸的類(lèi)型
  ]
  
  
  1、用公積金貸款或商貸利率已享有較大折扣的
  
  據(jù)某國(guó)有大行的工作人員陳經(jīng)理介紹：“如果簽訂貸款合同的時(shí)候，貸款人享受了8折到9折的商貸利率優(yōu)惠（目前貸款利率為3.92%至4.41%），所需還款利息均相對(duì)較低。而現(xiàn)行公積金五年期以上貸款利率為3.25%，就更低了。”
  
  
  
  
  
  
  2、有更好的投資渠道者
  
  如果借貸人有其他的投資渠道，而且投資回報(bào)率高于貸款利率，那么可以不用提前還貸。但這里一定要謹(jǐn)慎切記，投資渠道一定要安全可靠。
  
  
  
  記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益重心在4%-5%之間；“寶寶類(lèi)”貨幣基金近一個(gè)月七日年化收益率在4%附近小幅波動(dòng)；網(wǎng)貸行業(yè)收益率8月份已接近9.5%。對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，銀行工作人員告訴記者，目前大部分低風(fēng)險(xiǎn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品都能保證預(yù)期收益率。
  
  比如說(shuō)隔壁老王，2013年1月以商業(yè)貸款85折的優(yōu)惠利率貸了100萬(wàn)元，期限20年，選擇的是等額本息的貸款方式，2017年9月他支付的利息是2912.74元（此后每月遞減）。2017年9月一次性還清，還了85萬(wàn)元。如果這85萬(wàn)元用來(lái)理財(cái)，選擇的是預(yù)期年收益5.0%的銀行理財(cái)產(chǎn)品，每月則可以獲得3541元的收益。
  
  
  
  兩相比較，如果不提前還貸，他每月可以略賺近700元（此后每月增加），一年就是8400元，十年就是84000元……
  
  

  查看全文↓ 2019-02-22 11:30:22

相關(guān)問(wèn)題

• 問(wèn) 商業(yè)貸款購(gòu)房可以嗎? 購(gòu)房商業(yè)貸款能提前還嗎？還是定死的？
  答

  答案是肯定的，房貸是可以提前還清的，并不是定死的。目前有如下兩種提前還房貸的方式：1、全額提前還清什么是全額提前還清，所謂的全額提前還清就是指借款人將所欠貸款，一次性全部還清。這種還款方式需要到所屬地的房管局辦理撤銷(xiāo)抵押手續(xù)，并按照房管局的要求提供相關(guān)資料，辦理完之后，您就沒(méi)有房貸的困擾了，房屋的產(chǎn)權(quán)也完全屬于您了。2、先行償還部分貸款先行償還部分貸款的方法又分為兩種：一種是在每月還款額固定不變的情況下縮短還款期限；另一種是每月還款額減少，但還款期限不變。第一種方法的好處在于可以減少利息，后一種方法的好處是可以減少月供，緩解每月的還貸壓力。

  全部3個(gè)回答>
• 問(wèn) 商業(yè)借貸提前還款可以嗎? 購(gòu)房商業(yè)貸款能提前還嗎？還是定死的？
  答

  　對(duì)于貸款者來(lái)說(shuō)，借款期未過(guò)三分之一之前，提前還款都是劃算的。而對(duì)于那些已到還款中期或是等額本金還款已過(guò)1/3期的，利息基本上已經(jīng)支付得差不多了，提前還款的部分則更多的是本金，利率漲跌對(duì)還款數(shù)額的影響不會(huì)太大，再選擇提前還貸就沒(méi)有多大意義?！　∪N情況不宜提前還貸　　一、簽訂貸款合同的時(shí)候享受7折到8.5折的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無(wú)降息動(dòng)作，即使明年1月1日按照**新利率執(zhí)行，利息也只會(huì)比前期更低?！　《?、等額本金還款期已過(guò)1/3的購(gòu)房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。也就是說(shuō)，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當(dāng)還款期超過(guò)1/3時(shí),借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對(duì)還款額影響不大?！　∪?、等額本息還款已到中期的購(gòu)房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。也就是說(shuō)，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。

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• 問(wèn) 商業(yè)貸款買(mǎi)房提前還款可以嗎? 購(gòu)房商業(yè)貸款能提前還嗎？還是定死的？
  答

  答案是肯定的，房貸是可以提前還清的，并不是定死的。目前有如下兩種提前還房貸的方式：1、全額提前還清什么是全額提前還清，所謂的全額提前還清就是指借款人將所欠貸款，一次性全部還清。這種還款方式需要到所屬地的房管局辦理撤銷(xiāo)抵押手續(xù)，并按照房管局的要求提供相關(guān)資料，辦理完之后，您就沒(méi)有房貸的困擾了，房屋的產(chǎn)權(quán)也完全屬于您了。2、先行償還部分貸款先行償還部分貸款的方法又分為兩種：一種是在每月還款額固定不變的情況下縮短還款期限；另一種是每月還款額減少，但還款期限不變。第一種方法的好處在于可以減少利息，后一種方法的好處是可以減少月供，緩解每月的還貸壓力。

  全部4個(gè)回答>
• 問(wèn) 貸款買(mǎi)房提前還貸可以嗎? 購(gòu)房商業(yè)貸款能提前還嗎？還是定死的？
  答

  您說(shuō)的提前償還按揭貸款的還款問(wèn)題，作為理財(cái)師我覺(jué)得這要看你的情況，如果你的情況允許提前還貸，那么你需要結(jié)合還款金額、已還款年限和還款方式等綜合判斷，并不是一個(gè)簡(jiǎn)單的好與不好的問(wèn)題，而是看哪種方式更加適合你的情況?！　∽鳛槔碡?cái)師，我認(rèn)為有三種情況，提前還貸是不明智的舉動(dòng)：　　第一點(diǎn)、簽訂貸款合同本身你的優(yōu)惠幅度在八折左右，那么就不必考慮提前還款，這是因?yàn)槟阋严硎茌^低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無(wú)降息動(dòng)作，即使明年1月1日按照**新利率執(zhí)行，利息也只會(huì)比前期更低。　　第二點(diǎn)、等額本金還款期已過(guò)1/3的購(gòu)房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。也就是說(shuō)，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，當(dāng)還款期超過(guò)1/3時(shí),借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對(duì)還款額影響不大?！　〉谌c(diǎn)、等額本息還款已到中期的購(gòu)房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。也就是說(shuō)，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。　　當(dāng)然如果你的情況不屬于上面的范疇，房貸提前也要注意下面幾個(gè)特點(diǎn)：　　第一、你申請(qǐng)的銀行允許你提前還貸時(shí)間不同，這點(diǎn)需要注意，大部分銀行都要求至少還款一年后才可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，但也有個(gè)別銀行表示隨時(shí)可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸。在國(guó)有行里，中行、建行需要還貸一年后才可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，工行需半年才可以提前還貸。此外，招行、交行等銀行都需要一年后才能申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，華夏銀行則表示可以隨時(shí)申請(qǐng)還貸。　　第二、銀行調(diào)整利息周期不同，一般房貸期限都在10年以上，在這個(gè)周期里，央行調(diào)整利息是難免的，而各家銀行根據(jù)調(diào)整利息的時(shí)間也不一致。工行、農(nóng)行、建行等中資銀行大都一般是每年1月1日開(kāi)始按照**近的央行基準(zhǔn)利率調(diào)整為新的還款利息。

  全部3個(gè)回答>
• 問(wèn) 商業(yè)貸款可以多次提前還款嗎? 購(gòu)房商業(yè)貸款能提前還嗎？還是定死的？
  答

  1、若是在招行辦理的個(gè)人貸款且合同約定可以申請(qǐng)“提前還款”的?？汕巴?jīng)辦行或當(dāng)?shù)氐馁J后服務(wù)中心申請(qǐng)“提前還款”。2、各分行關(guān)于“提前還款”的相關(guān)規(guī)定。有所差異。您可以查看您的貸款合同，也可以直接聯(lián)系貸款經(jīng)辦行或貸后服務(wù)中心確認(rèn)。每個(gè)銀行的規(guī)定都不同，一般情況下不限制次數(shù)。一般都有額度限制，比如1萬(wàn)元以上。各家銀行對(duì)于提前還貸的要求有所不同，比如有的銀行規(guī)定提前還貸是1萬(wàn)的整數(shù)倍，有的銀行需要收取一定數(shù)額的違約金。從國(guó)家來(lái)看，1998年3月中國(guó)建設(shè)銀行總行下發(fā)的《中國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人住房貸款辦法》規(guī)定，借款人不必在原定的期限內(nèi)逐月平均還清，只要有條件，也可以提前歸還貸款。該辦法還規(guī)定了提前還貸的兩種方式：一種是提前還清全部貸款，一種是提前歸還一部分。這一規(guī)定既適用于商業(yè)貸款，也適用于公積金貸款。

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