住房貸款剩余期數(shù)怎么算?按揭期數(shù)怎么算

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• 143****2631

  你按照下面公式計算一下看，是否跟現(xiàn)在銀行告訴你的期數(shù)一樣
  還貸期數(shù)N: N=[lnB-ln(B-Mr)]/ln(1+r)
  其中：B為每月應還的本息數(shù)（不變，即B=1850元），
  M為貸款余額（即M=159000元），
  r為現(xiàn)在的貸款月利率（不知你現(xiàn)在的貸款年利率是多少？是否是七折優(yōu)惠利率？），
  lnX為X的自然對數(shù)運算（可以通過計算器計算）
  大概為102.2個月約為8.5年左右 。。。！

  查看全文↓ 2019-09-09 21:22:51
• 134****4362

  等額還款計算公式
  每月還本付息金額 = [ 本金 * 月利率 * （1+月利率）貸款月數(shù) ]
  / [（1+月利率）還款月數(shù) - 1]
  其中：每月利息 = 剩余本金 * 貸款月利率
  每月本金 = 每月月供額 – 每月利息
  計算原則：銀行從每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金；利息在月供款
  中的比例中隨剩余本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供
  總額保持不變。
  按月遞減還款計算公式
  每月還本付息金額 = （本金 / 還款月數(shù)）+ （本金 – 累計已還本金）* 月利率
  每月本金 = 總本金 / 還款月數(shù)
  每月利息 = （本金 – 累計已還本金） * 月利率

  查看全文↓ 2019-09-09 21:22:46
• 151****3199

  等額本金還款計算公式：
  
  每月還款金額= （貸款本金/ 還款月數(shù)）+（本金 — 已歸還本金累計額）×每月利率。
  
  貸款26萬、利率6.80%，20年、10年的月還款額及總利息如下：
  
  1、貸款20年：月還款額為1984.68 元（每月相同）。還款本息總額為476323.87 元，其中利息為216323.87 元。
  
  2、貸款10年：月還款額為2992.09 元（每月相同）。還款本息總額為359050.63 元，其中利息為99050.63 元。
  
  

  查看全文↓ 2019-09-09 21:22:42
• 134****6725

  正文
  
  
  
  問題一:請問，抵押貸和抵押消費貸一般哪種合算點？
  
  
  
  解答：這個問題雖然屬于小兒科問題，也沒問到點子上，但是按照本尊孜孜不倦傳道解惑的精神，還是有必要談談的。我把問題改為，請問抵押貸和抵押消費貸有何區(qū)別？
  
  如果說按照貸款的目的劃分的話，我們可以大致分為三種，一種是個人購房，一種是個人消費，一種是企業(yè)經(jīng)營，所有的用途都可以歸納為這三大類，硬要再加上一個，我認為就是隨借隨還的授信額度，做備用金使用。
  
  和抵押貸款并列的是無抵押貸款，即信用貸，同樣歸納為四種用途。
  
  我們所接觸到的抵押正常就是房產(chǎn)的抵押貸款，根據(jù)上面的描述，抵押貸款是包含抵押消費貸款的。
  
  購房用途和消費用途的不同在于，前者是用即將買入的房產(chǎn)做抵押，資金必須給賣家，資金無法自由支配；后者是用自己的房產(chǎn)做抵押，資金雖然規(guī)定給第三方，但是**終流向都是自己。
  
  
  
  問題二:還有非白名單客戶一般怎么申請信用貸，是不是自己申請不下來，要通過貸款中介？
  
  
  
  解答：白名單等同于優(yōu)質(zhì)清單，不同銀行有不同的解釋，如果單位性質(zhì)不在一家銀行的白名單里，要么就退而求其次，選擇另一種產(chǎn)品，要么就換一家銀行符合白名單的銀行申請。信用貸找貸款中介的必要性不是很強，一家家了解，申請個一家兩家還是很容易的，除非是有很強烈的欲望，要一次性多申請信用貸，但是未必有很大作用，同時辦理那么多信用貸的順序和流程，貸款中介也未必很熟悉。
  
  
  問題三:拍賣的的房子可以貸款嗎？公司通過拍賣買下來的房子可以貸嗎？
  
  
  
  解答：拍賣房當然可以貸款。不然賣給誰去？一般都是全款再抵押。公司買房再抵押，難度比個人抵押高。
  
  
  問題四:請問，一次性還本貸利息怎么算負債的？謝謝
  
  
  
  解答：抵押貸款的按月付息，月供就是當月的利息；信用貸的按月付息，分為幾種，本金/36或12=月供，本金余額/剩余期數(shù)=月供，本金按十年期等額本息計算=月供。
  
  
  問題五:據(jù)說純公積金貸款不查征信。能否通過信用貸支付**部分，再申請純
  
  公積金貸款100萬支付剩余部分買房？這種操作方式有哪些需要注意的地方？
  
  
  
  解答：純公積金只看繳納的期限和余額是否符合要求，不看征信和收入負債情況。信用貸付**同樣會觸發(fā)**貸嫌疑，并不因為是純公積金而能避免，但是簡單一點，只要能把**的流水符合要求。
  
  
  問題六：貸款是否需要提供公司的收入和銀行流水，如果自己做流水6個月，跟
  
  公司的收入證明對不上，怎么辦？
  
  
  
  解答：收入證明是**簡單的事情。信貸員會告訴你怎么做的?；蛘哒屹J款中介一條龍服務。
  
  
  問題七:一押二押里備用房是必須的嗎？沒有咋辦？
  
  
  
  解答：不是必須的，目前大多數(shù)銀行對備用房要求不高，但是只有一套房普遍額度只有五成。
  
  
  問題八:如果抵押貸批下來，還能不能申請信用貸？
  
  
  
  解答：當然可以?？幢咀鹳Y訊之前的解答。抵押貸款批好后未做抵押前，同時辦信用貸。
  
  
  問題九：離婚以老公名義做首房首貸，目前計劃申請“隨借隨還按天計息”的信用貸，是要以老婆一個人名義申請還是家庭名義申請信用貸？能否推薦下信用貸產(chǎn)

  查看全文↓ 2019-09-09 21:22:39
• 143****3143

  
  個人住房抵押貸款證券化
  
  又稱RMBS
  
  是美國主流的
  
  資產(chǎn)證券化產(chǎn)品
  
  而在我國
  
  RMBS尚處于起步階段
  
  但我國個人住房貸款存量大
  
  未來RMBS發(fā)展空間較大
  
  那么當我們投資RMBS
  
  到底要注意些什么
  
  如何對RMBS產(chǎn)品進行分析
  
  本期的文章為大家?guī)?br/>
  個人住房抵押貸款證券化
  
  通關(guān)手冊
  
  
  
  [本文內(nèi)容來源自周岳結(jié)構(gòu)金融研究，轉(zhuǎn)載請聯(lián)系原作者；封面圖來自于粉絲朱朱；喜歡“圖解金融”就把我們置頂吧。]
  
  今日文章推薦人：三明治、海鮮飯；今日編輯：蚵仔煎
  
  
  
  
  
  
  目錄
  
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  1. 個人住房抵押貸款證券化簡介
  
  2. RMBS的基礎資產(chǎn)分析
  
  3. RMBS的交易結(jié)構(gòu)分析
  
  4. RMBS的增信措施分析
  
  5. RMBS的風險及投資要點
  
  
  
  
  
  
  
  個人住房抵押貸款證券化（以下簡稱“RMBS”）在美國是主流的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，2016年國內(nèi)RMBS快速發(fā)展，共計發(fā)行1,396.57億元，占銀行間信貸資產(chǎn)證券化發(fā)行總額的35.73%，已經(jīng)成為重要的資產(chǎn)證券化類型。本文對個人住房抵押貸款資產(chǎn)證券化進行深入分析，以供投資者參考。
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
  
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  個人住房抵押貸款證券化簡介
  
  1、個人住房抵押貸款與RMBS
  個人住房抵押貸款是指借款人購、建、修住房時以所購住房和其他具有所有權(quán)的財產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或由第三人為其貸款提供保證并承擔連帶責任，向銀行或住房公積金管理中心申請的一種貸款方式。個人住房抵押貸款包括商業(yè)性個人住房抵押貸款、公積金住房抵押貸款和個人住房組合貸款。商業(yè)性住房貸款是商業(yè)銀行運用信貸資金向個人發(fā)放的貸款；住房公積金貸款是由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金委托商業(yè)銀行發(fā)放的專項住房貸款；組合貸款是指個人購房時同時申請前面兩種貸款。
  
  商業(yè)性住房貸款的申請流程主要包括：（1）借款人選購好房子，并且向銀行提交貸款申請；（2）銀行對借款人的貸款申請、購房合同、協(xié)議及有關(guān)材料進行審查；（3）借款人將抵押房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證書及保險單或有價證券提交銀行收押；（4）借貸雙方擔保人簽訂住房抵押貸款合同并進行公證；（5）發(fā)放貸款；（6）借款人分期還貸或結(jié)清。個人住房抵押貸款是由住房買賣合同、住房按揭協(xié)議、住房按揭貸款合同連接起來的多重法律關(guān)系。
  
  住房公積金貸款申請流程主要包括：（1）借款人選購好房子，向銀行提交申請，并填寫《住房公積金個人住房抵押貸款申請表》；（2）銀行對有關(guān)資料審核；（3）將有關(guān)資料送市公積金管理中心審核；（4）市公積金管理中心審核通過；（5）銀行與借款人簽訂借款合同，并辦理相關(guān)的抵押擔保等手續(xù)；（6）發(fā)放貸款；（7）借款人分期還貸或結(jié)清。
  
  組合貸款申請流程主要包括：（1）提出申請。分別向公積金管理中心和商業(yè)銀行提交材料；（2）簽訂合同。借款申請人獲得公積金個人住房貸款額度之后，持公積金管理部門出具的《公積金個人住房貸款委托通知單》，向貸款行申請組合貸款（公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款），客戶在接到銀行同意貸款的通知后，需與貸款行就公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款分別簽訂借款合同和擔保合同，并視情況進行公證；（3）辦理抵押、保險；（4）發(fā)放貸款；（5）按期還款或結(jié)清。
  
  對于組合貸款而言，一般情況下，銀行和公積金管理中心處于同等求償順位，但在實際情況中，房產(chǎn)的處置可能會優(yōu)先償還公積金住房貸款。公積金住房貸款風險較低，故其貸款利率也相對低于商業(yè)性個人住房抵押貸款。
  
  個人住房抵押貸款資產(chǎn)支持證券（以下簡稱“RMBS”[1]）是指在中國境內(nèi)，銀行業(yè)金融機構(gòu)或者公積金管理中心作為發(fā)起機構(gòu)，將個人住房抵押貸款信托給受托機構(gòu)，由受托機構(gòu)以資產(chǎn)支持證券的形式向投資機構(gòu)發(fā)行受益證券，以該個人住房抵押貸款所產(chǎn)生的現(xiàn)金支付資產(chǎn)支持證券收益的證券化融資工具。2005年，銀行間發(fā)行建元2005年第一期個人住房抵押貸款資產(chǎn)支持證券（以下簡稱“建元2005-1”），開啟了我國住房抵押貸款資產(chǎn)證券化的序幕。
  
  [1]本文中的RMBS指在銀行間市場發(fā)行的證券化產(chǎn)品。
  
  
  2、RMBS的作用
  從融資者的角度來看，個人住房抵押貸款證券化**主要的作用是盤活存量、提高資產(chǎn)效率、降低銀行體系風險和公積金管理中心流動性風險；從投資者的角度來看，在“資產(chǎn)荒”的時代又多了一個投資渠道。RMBS的開展對商業(yè)銀行和公積金管理中心的作用并不完全一致。
  
  （1）從發(fā)起人角度來看
  
  對于商業(yè)銀行發(fā)起RMBS來說，釋放風險資產(chǎn)以滿足監(jiān)管要求是商業(yè)銀行開展RMBS業(yè)務**大的動機。根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》，核心一級資本充足率不得低于5%，一級資本充足率不得低于6%，商業(yè)銀行的資本與風險資產(chǎn)的比例不得低于8%，商業(yè)銀行為了滿足該監(jiān)管要求，就有很強的動力吸收存款和釋放風險資產(chǎn)，資產(chǎn)證券化可以幫助銀行風險資產(chǎn)實現(xiàn)出表，在銀行信貸規(guī)模受到控制及其他監(jiān)管條件約束下，銀行為了進一步提高盈利，盤活住房抵押貸款可以騰出信貸額度發(fā)放收益更高的貸款，以提高資產(chǎn)效率；同時，如果資產(chǎn)端與發(fā)行端存在利差，銀行購買RMBS產(chǎn)品可以實現(xiàn)套利。

  查看全文↓ 2019-09-09 21:22:34

相關(guān)問題

• 問 住房貸款剩余期數(shù)怎么算?怎么查房貸余額還剩多少
  答

  一般來說，查詢方式有三種：第一種：貸款者可以帶上身份證親自到貸款行網(wǎng)點的個貸部門查詢這樣做一個**大的好處是,貸款者不僅能查出貸款余額，還可以讓銀行幫忙打印自查詢后一年之內(nèi)的還款計劃表，這樣就能清楚了解一年內(nèi)的貸款情況。第二種：通過網(wǎng)銀查詢1、貸款者開通網(wǎng)銀之后，就可以足不出戶查詢貸款余額。貸款者通?？梢酝ㄟ^“個人貸款”，例如中國農(nóng)業(yè)銀行。2、“我的貸款”3、“貸款查詢”

  全部6個回答>
• 問 住房貸款剩余期數(shù)怎么算?我的公積金在成都，在自貢買房可以用上嗎？
  答

  在sheet2的i2輸入公式=OFFSET(Sheet1!$G$2,G2,0)*C2/Sheet1!$G$2，下拉，完畢。這個數(shù)據(jù)是依據(jù)sheet1的數(shù)據(jù)抓過來的，不是根據(jù)月還款算的，所以sheet1的數(shù)據(jù)要準確。（sheet1里面至少有f12，g11，g13，g15這四個格子數(shù)據(jù)差著1分錢。建議還款本金和還款利息使用round函數(shù)四舍五入保留兩位小數(shù)，避免誤差。）

  全部5個回答>
• 問 住房貸款剩余期數(shù)怎么算?為什么公積金貸款沒辦下來的不讓交房
  答

  一般來說，查詢方式有三種：第一種:貸款者可以帶上身份證親自到貸款行網(wǎng)點的個貸部門查詢這樣做一個**大的好處是,貸款者不僅能查出貸款余額，還可以讓銀行幫忙打印自查詢后一年之內(nèi)的還款計劃表，這樣就能清楚了解一年內(nèi)的貸款情況。第二種：通過網(wǎng)銀查詢貸款者開通網(wǎng)銀之后，就可以足不出戶查詢貸款余額。貸款者通?？梢酝ㄟ^“個人貸款”——“我的貸款”——“貸款查詢”這樣的路徑進行操作。這種方法**為簡便，通過網(wǎng)上銀行，不僅可以查詢到貸款余額，還可以查詢還款記錄等信息。

  全部5個回答>
• 問 住房貸款提前還貸后如何計算還款剩余期數(shù)
  答

  這個要銀行同意才行。貸款銀行一般不同意縮短年限。 如果同意，也很簡單，銀行會給你算。設貸款年利率P ,p=P/12,就是月利率；月還款額 R；你提前還款后余下的貸款總額Q;則還后的期數(shù)（月）=ln(R/(R-Q*p)) / ln (1+p);ln為自然對數(shù)。

  全部3個回答>
• 問 住房貸款怎么算? 房子按揭怎么算？
  答

  月供是每個月向借款銀行償還的房貸的金額計算方法：利用網(wǎng)上房貸計算器計算。這是**簡便的方法，你只需按照上面的提示輸入你的貸款年限、期限、金額、利息、還款方式然后確定就可輕松的計算出來；利用房貸月供計算公式計算。具體計算公式如下：首先選擇還款方式是等額本金還是等額本息，填寫商業(yè)貸款年限、貸款金額以及貸款實際利率；選擇是否顯示還款明細，點擊“計算”按鈕獲得每一期的月供金額和貸款利息總額和還款總額等詳細信息。半年期及一年期貸款通常采用一次性還本方式，利息=貸款金額×貸款利率，不適用于該計算器。　　根據(jù)央行以及相關(guān)部門發(fā)布的信息顯示，截至目前為止，央行降息五次，五年期以上商業(yè)貸款基準利率下調(diào)至了4.9%；公積金貸款利率今年經(jīng)歷了四次下調(diào)，五年以上個人住房公積金的貸款利率，從年初的4.25%降低到了目前的3.25%。

  全部3個回答>