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??提前還房貸怎么還合適?想要提前還款什么時(shí)候**劃算?

133****8332 | 2019-02-28 07:29:44

已有3個(gè)回答

  • 137****3061

    一、提前償還按揭貸款是否劃算,需要結(jié)合還款金額、已還款年限和還款方式等綜合判斷,不能一概而論。

    二、以下三種情況不宜提前還貸

    1、簽訂貸款合同的時(shí)候享受7折到8.5折的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠,目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無降息動(dòng)作,即使明年1月1日按照**新利率執(zhí)行,利息也只會(huì)比前期更低。

    2、等額本金還款期已過1/3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金,根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。也就是說,這種還款方式越到后期,所剩的本金越少,因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下,當(dāng)還款期超過1/3時(shí),借款人已還了將近一半的利息,后期所還的更多是本金,利息高低對還款額影響不大。

    3、等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。也就是說,每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期,已經(jīng)償還了大部分的利息,因此提前還貸意義也不大。

    三、房貸提前還款注意事項(xiàng)

    1、銀行允許提前還貸時(shí)間不同

    大部分銀行都要求至少還款一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸,但也有個(gè)別銀行表示隨時(shí)可以申請?zhí)崆斑€貸。在國有行里,中行、建行需要還貸一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸,工行需半年才可以提前還貸。此外,招行、交行等銀行都需要一年后才能申請?zhí)崆斑€貸,華夏銀行則表示可以隨時(shí)申請還貸。

    2、銀行調(diào)整利息周期不同

    一般房貸期限都在10年以上,在這個(gè)周期里,央行調(diào)整利息是難免的,而各家銀行根據(jù)調(diào)整利息的時(shí)間也不一致。工行、農(nóng)行、建行等中資銀行大都一般是每年1月1日開始按照**近的央行基準(zhǔn)利率調(diào)整為新的還款利息。

    外資銀行一般會(huì)選擇在當(dāng)月或當(dāng)季度調(diào)整?;ㄆ煦y行是在下一個(gè)季度初按照新利率執(zhí)行,而匯豐銀行當(dāng)日便開始按新利率執(zhí)行。

    對于房貸族來說,如果處在降息通道中,顯然是越快調(diào)整越劃算;若在加息周期周,則是越晚調(diào)整越劃算。

    3、"還完房貸"后別忘記撤銷抵押登記

    無論是在合同期內(nèi)還完貸款的,還是提前還款的,市民在還貸完成之后都不要忘記辦理撤銷抵押登記。

    根據(jù)產(chǎn)權(quán)證在誰手里情況不同,還完貸款后領(lǐng)回產(chǎn)權(quán)證的程序也分好幾種,一種**簡單的情況就是產(chǎn)權(quán)證正本已經(jīng)抵押在銀行了。如果是這種情況,購房者還完了貸款,或者是提前還完貸款后就會(huì)領(lǐng)到一個(gè)還款憑證,銀行還會(huì)把產(chǎn)權(quán)證正本、買賣合同正本一并還給購房者。這樣購房者就可以拿回完全屬于自己的產(chǎn)權(quán)證,和銀行沒有什么關(guān)系了。

    但由于各個(gè)銀行不同分行的操作規(guī)定不統(tǒng)一,有些分行只需做一個(gè)抵押登記,購房者可以自己持有帶有抵押登記標(biāo)志的房產(chǎn)證。就是貸款未還清前,提前拿到房產(chǎn)證,房產(chǎn)證上其他項(xiàng)中會(huì)注明房屋現(xiàn)狀。如果是這種情況,購房者在還完貸款之后,除了重復(fù)上面的步驟外,還要進(jìn)行一個(gè)撤銷抵押登記的程序。購房者和銀行辦完結(jié)算手續(xù)后,一起去房管局撤銷抵押登記,即在房產(chǎn)證他項(xiàng)欄目中蓋上注銷的章即可。

    四、適合提前還款的人群

    1、不愿意有負(fù)債,不想承受過大生活壓力的人。

    2、購房不久,處于還款初期的人。由于剛開始還貸,本金基數(shù)大,利息相應(yīng)高,如果手頭有閑置資金,而又沒有較好的投資方向,提前還貸也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

    3、希望將房子作為融資工具、從銀行獲取更多貸款的情況。近年房價(jià)上漲較快,部分房屋評估價(jià)值相比購買初期已經(jīng)上漲較多,如果將房屋按揭貸款還清,再以房產(chǎn)抵押從銀行貸款往往能獲得更大授信額度。

    查看全文↓ 2019-02-28 07:30:10
  • 142****3802

    5個(gè)不適合提前還款的情況
    哪5種情況?
    1
    理財(cái)收益率高
    如果你有一大筆錢,要計(jì)算一下,這些錢是拿去提前還款好還是購買其它的理財(cái)項(xiàng)目比較好。如果理財(cái)項(xiàng)目的利率高于房貸利率,這個(gè)時(shí)候,提前還款就不劃算了。
    2
    降息政策出臺(tái)
    如果在貸款成功之后或者還貸一定期限之后,遇到國家降息政策,那么恭喜你,撿到便宜了,利息降了,意味著每個(gè)月的房貸也少了。這個(gè)時(shí)候提前還款就不劃算了。
    3
    等額本息還款年限過半
    如果你是按照等額本息的還款方式,并且貸款年限過半,說明全部貸款和利息已經(jīng)超過50%—80%被償還完畢,剩下的月供本金占比重大,利息數(shù)量極少。此時(shí),提前還款省下的錢并不多,而且大部分錢,大部分壓力都扛過去了,剩下的小部分也沒必要一下子全交付出去。
    4
    等額本金還款期已過1/3
    對于采用等額本金還款方式還房貸的人來說,按照等額本金的計(jì)算方法,一般情況下,當(dāng)還款時(shí)間超過三分之一時(shí),提前還款就不劃算了。
    因?yàn)榇藭r(shí)利息所剩不多,剩下的基本上是本金,本金是絕對不會(huì)少的。所以,提前還款沒意義。
    5
    擔(dān)心加息,并且經(jīng)濟(jì)能力有限的還款人
    對于貸款人來說,加息是一場噩夢,所以總想著經(jīng)濟(jì)能力合適的時(shí)候趕緊把欠銀行的錢還上。
    但是,對于這種普通購房者,房貸幾乎就是半輩子的積蓄,一旦出于恐慌心理,提前還上一大筆錢,原有的生活規(guī)劃就會(huì)被打亂,一旦出現(xiàn)什么緊急事件,也因經(jīng)濟(jì)壓力,無力應(yīng)對。

    查看全文↓ 2019-02-28 07:30:03
  • 135****8191

    房貸提前還款劃算嗎

    并非每個(gè)人都適合提前還貸的,提前還貸是否換算較好要綜合宏觀大環(huán)境和個(gè)人實(shí)際情況來判斷,主要考慮貸款利率、個(gè)人投資能力、個(gè)人短期資金需求以及經(jīng)濟(jì)大環(huán)境等問題。

    首先,要看客戶貸款時(shí)簽訂的合同中所確定的貸款利率。若使用公積金貸款,年利率較低,僅為4.5%左右,在這種情況下并不需要急于還款。而對于使用商業(yè)貸款的客戶來說,目前來看5年以上貸款利率一般為6.55%,首套可享受8.5折~9折的優(yōu)惠,二套房需上浮10%。在這種情況下,若前期簽訂合同時(shí)能享受到較低折扣利率的,也不必提前還款。

    其次,是否提前還款需考慮個(gè)人的投資能力。資深按揭中介鄭大源指出,如果手頭有其他更好的投資理財(cái)項(xiàng)目如股票、基金、債券、理財(cái)產(chǎn)品等,若預(yù)計(jì)獲取的回報(bào)能夠覆蓋貸款成本,客戶較好將流動(dòng)資金用于投資。

    此外,從經(jīng)濟(jì)大環(huán)境來看,如果正處于降息通道,短期內(nèi)加息的可能性不大??蛻簟敖璧腻X越多、時(shí)間越長就越好,不必急于還款”

    查看全文↓ 2019-02-28 07:29:56

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  • 一、提前償還按揭貸款是否劃算,需要結(jié)合還款金額、已還款年限和還款方式等綜合判斷,不能一概而論。二、以下三種情況不宜提前還貸1、簽訂貸款合同的時(shí)候享受7折到8.5折的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠,目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無降息動(dòng)作,即使明年1月1日按照**新利率執(zhí)行,利息也只會(huì)比前期更低。2、等額本金還款期已過1/3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金,根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。也就是說,這種還款方式越到后期,所剩的本金越少,因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下,當(dāng)還款期超過1/3時(shí),借款人已還了將近一半的利息,后期所還的更多是本金,利息高低對還款額影響不大。3、等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。也就是說,每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期,已經(jīng)償還了大部分的利息,因此提前還貸意義也不大。三、房貸提前還款注意事項(xiàng)1、銀行允許提前還貸時(shí)間不同大部分銀行都要求至少還款一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸,但也有個(gè)別銀行表示隨時(shí)可以申請?zhí)崆斑€貸。在國有行里,中行、建行需要還貸一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸,工行需半年才可以提前還貸。此外,招行、交行等銀行都需要一年后才能申請?zhí)崆斑€貸,華夏銀行則表示可以隨時(shí)申請還貸。2、銀行調(diào)整利息周期不同一般房貸期限都在10年以上,在這個(gè)周期里,央行調(diào)整利息是難免的,而各家銀行根據(jù)調(diào)整利息的時(shí)間也不一致。工行、農(nóng)行、建行等中資銀行大都一般是每年1月1日開始按照**近的央行基準(zhǔn)利率調(diào)整為新的還款利息。外資銀行一般會(huì)選擇在當(dāng)月或當(dāng)季度調(diào)整?;ㄆ煦y行是在下一個(gè)季度初按照新利率執(zhí)行,而匯豐銀行當(dāng)日便開始按新利率執(zhí)行。對于房貸族來說,如果處在降息通道中,顯然是越快調(diào)整越劃算;若在加息周期周,則是越晚調(diào)整越劃算。3、"還完房貸"后別忘記撤銷抵押登記無論是在合同期內(nèi)還完貸款的,還是提前還款的,市民在還貸完成之后都不要忘記辦理撤銷抵押登記。根據(jù)產(chǎn)權(quán)證在誰手里情況不同,還完貸款后領(lǐng)回產(chǎn)權(quán)證的程序也分好幾種,一種**簡單的情況就是產(chǎn)權(quán)證正本已經(jīng)抵押在銀行了。如果是這種情況,購房者還完了貸款,或者是提前還完貸款后就會(huì)領(lǐng)到一個(gè)還款憑證,銀行還會(huì)把產(chǎn)權(quán)證正本、買賣合同正本一并還給購房者。這樣購房者就可以拿回完全屬于自己的產(chǎn)權(quán)證,和銀行沒有什么關(guān)系了。但由于各個(gè)銀行不同分行的操作規(guī)定不統(tǒng)一,有些分行只需做一個(gè)抵押登記,購房者可以自己持有帶有抵押登記標(biāo)志的房產(chǎn)證。就是貸款未還清前,提前拿到房產(chǎn)證,房產(chǎn)證上其他項(xiàng)中會(huì)注明房屋現(xiàn)狀。如果是這種情況,購房者在還完貸款之后,除了重復(fù)上面的步驟外,還要進(jìn)行一個(gè)撤銷抵押登記的程序。購房者和銀行辦完結(jié)算手續(xù)后,一起去房管局撤銷抵押登記,即在房產(chǎn)證他項(xiàng)欄目中蓋上注銷的章即可。四、適合提前還款的人群1、不愿意有負(fù)債,不想承受過大生活壓力的人。2、購房不久,處于還款初期的人。由于剛開始還貸,本金基數(shù)大,利息相應(yīng)高,如果手頭有閑置資金,而又沒有較好的投資方向,提前還貸也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。3、希望將房子作為融資工具、從銀行獲取更多貸款的情況。近年房價(jià)上漲較快,部分房屋評估價(jià)值相比購買初期已經(jīng)上漲較多,如果將房屋按揭貸款還清,再以房產(chǎn)抵押從銀行貸款往往能獲得更大授信額度。

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  • 1、提前查看貸款合同中關(guān)于提前還款的規(guī)定,或是直接向銀行咨詢;2、致電銀行,向銀行提出提前還款申請3、準(zhǔn)備好提前還款資料,包括:身份證,還款銀行卡、貸款合同、提前還款需要繳納的費(fèi)用4、按銀行約定的時(shí)間,到銀行柜臺(tái),提交提前還款申請表,并償還相應(yīng)的貸款金額需要注意的是,雖然有些提前還款不需要再繳納違約金,但是會(huì)有幾百塊的手續(xù)費(fèi)用,這筆錢**好提前準(zhǔn)備好。5、結(jié)清尾款后,拿著銀行開具的貸款結(jié)清證明,到房產(chǎn)管理部門的抵押科便可辦理撤銷抵押登記手續(xù),至此,房子才完完全全屬于你。2018房貸提前還款方式想要提前還款的人,**好能掌握這樣一個(gè)原則,即:還款的期限越短,每月所需還款的金額就越多,節(jié)省的利息也就越多。在此基礎(chǔ)上選擇適合自己的提前還款方式,常見的提前還款方式大致有以下:一是全部提前還清,這種適合于近期有大筆資金并無投資的人;二是部分提前還款,剩余的貸款保持每月還款額不變,還款期限縮短;三是部分提前還款,剩余的貸款每月還款額減少,保持還款期限不變;四是部分提前還款,剩余的貸款每月還款額減少,同時(shí)還款期限縮短;五是個(gè)別銀行允許借款人剩余貸款本金保持不變,每月還款額增加,從而縮短還款期限。

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  • 房貸提前還款沒有好不好,只有是否需要與適合,都要根據(jù)自身生活狀態(tài)和資金情況來確定。目前,以下2種情況較為適合房貸提前還款:1.如果是等額本息貸款,沒有超過貸款年限三分之一,提前還款比較劃算。2.如果是等額本金,沒有超過整體貸款年限四分之一,可以做一部分提前還款。上面是基于還款金額和時(shí)間來說的,具體我們還要從房貸利率、貸款人年紀(jì)、貸款人收入情況和通貨膨脹等情況共同來看。1. 房貸利率大家想要提前還款,無非是覺得房貸利率較高,時(shí)間越長,利息越多,提前還款,減少未還本金

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  • 如果單從節(jié)省利息角度來講,肯定是縮短貸款期限**劃算。選擇哪個(gè)方式更省錢其實(shí)很簡單,只要掌握一個(gè)規(guī)則“本金還得越多,利息越省”。如果客戶選擇縮短貸款期限,而月供不變,那么客戶的還款周期會(huì)加快,因?yàn)榭蛻裘吭逻€款額沒有變化。而如果選擇減少月供,那么每月還款壓力會(huì)減輕,但因?yàn)槊吭滤€本金減少,自然總的貸款利息沒有月供不變的方式來得省。另外,提前還貸還是要算好賬,比如,還貸年限已經(jīng)超過一半,月還款額中本金大于利息,提前還款的意義就不大。

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  • 現(xiàn)在很多人買房辦完房貸,手頭有資金就想考慮著提前歸還銀行貸款。然而,目前大多數(shù)銀行并不歡迎借款人提前還款,各家銀行辦理提前還貸的條件與門檻都比較多,那么,市民究竟是否應(yīng)當(dāng)提前還貸,還是把資金用做理財(cái)產(chǎn)品、信托等其他投資渠道呢?對于提前還貸這件事,銀行與客戶之間的想法大相徑庭。在銀根緊縮的環(huán)境下,提前還款會(huì)打亂銀行原有的貸款配比和放貸計(jì)劃。因此各家銀行辦理提前還貸的條件與門檻都比較多,對不滿一年且提前還貸的借款人還會(huì)收取一定數(shù)額的違約金。與銀行相比態(tài)度不同的是,目前提前還貸在借款人當(dāng)中卻是十分受歡迎的。對于借款人來說,提前還貸的目的在于減少貸款利息的支出,不少手中握有流動(dòng)現(xiàn)金的人都打算提前歸還銀行貸款。

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