商業(yè)貸款買房劃算嗎? 購(gòu)房商業(yè)貸款能提前還嗎？還是定死的？

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• 151****0059

  業(yè)貸款申請(qǐng)條件：
  有合法的居留身份;
  有穩(wěn)定的職業(yè)和收入;
  有按期償還貸款本息的能力;
  有貸款行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或(和)有符合規(guī)定條件的保證人為其擔(dān)保;
  有購(gòu)買住房的合同或協(xié)議;
  提出借款申請(qǐng)時(shí)，在建行有不低于購(gòu)買住房所需資金的30%的存款，若已作購(gòu)房預(yù)付款支付給售房單位的，則需提供付款收據(jù)的原件和復(fù)印件;
  貸款行規(guī)定的其他條件。

  查看全文↓ 2019-04-22 06:58:00
• 143****4280

  答案是肯定的，房貸是可以提前還清的，并不是定死的。目前有如下兩種提前還房貸的方式：
  
  1、全額提前還清
  
  什么是全額提前還清，所謂的全額提前還清就是指借款人將所欠貸款，一次性全部還清。這種還款方式需要到所屬地的房管局辦理撤銷抵押手續(xù)，并按照房管局的要求提供相關(guān)資料，辦理完之后，您就沒(méi)有房貸的困擾了，房屋的產(chǎn)權(quán)也完全屬于您了。
  
  2、先行償還部分貸款
  
  先行償還部分貸款的方法又分為兩種：一種是在每月還款額固定不變的情況下縮短還款期限；另一種是每月還款額減少，但還款期限不變。第一種方法的好處在于可以減少利息，后一種方法的好處是可以減少月供，緩解每月的還貸壓力。

  查看全文↓ 2019-04-22 06:57:56
• 142****4532

  之前有很多朋友都在問(wèn)我，提前還款有沒(méi)有什么毛病，看來(lái)很多網(wǎng)友在貸款買房這件事上還是有很多疑問(wèn)的。
  
  這兩天也有網(wǎng)友問(wèn)我們，如果想要提前還房貸，要怎么做。房事君的第一反應(yīng)是：“好有錢??！
  
  
  
  廢話不多說(shuō)，房事君今天就跟大家說(shuō)說(shuō)，提前還房貸會(huì)怎么樣？
  
  提前還款要不要付違約金？
  
  提前還款要付違約金？房事君的回答是：不一定！
  
  因?yàn)殂y行每年都有資金借貸計(jì)劃，如果借出去的款項(xiàng)，購(gòu)房者沒(méi)有按照借貸合同的規(guī)定來(lái)走，選擇提前還貸，就會(huì)影響銀行的計(jì)劃。一個(gè)人還款對(duì)銀行的影響可能不會(huì)太大，多人這么做，銀行的資金計(jì)劃是會(huì)大大受影響的。
  
  
  
  目前商業(yè)銀行針對(duì)提前還款的違約金一般是分兩種形式收取，一是按照提前還款時(shí)的未結(jié)余額的百分比計(jì)算（一般是2%到5%），二是若干個(gè)月份的利息。
  
  所以只要你有錢，完全可以提前還款！
  
  提前還款要辦理哪些手續(xù)？
  
  第一步：要提前還房貸首先要注意查看貸款合同中有關(guān)提前還貸的要求，注意提前還貸是否須交一定的違約金，如若合同上注明要收違約金，則要看清楚到底要收多少，并準(zhǔn)備好這筆違約金。
  
  
  
  第二步：向貸款銀行電話咨詢提前還貸的申請(qǐng)時(shí)間及**低還款額度等其他所需要準(zhǔn)備的資料。
  
  第三步：按銀行要求親自到相關(guān)部門提出提前還款申請(qǐng)，一般銀行會(huì)要求客戶填寫提前還款的申請(qǐng)單。
  
  第四步：攜相關(guān)證件到借款銀行，辦理提前還款相關(guān)手續(xù)，提交《提前還款申請(qǐng)表》，并在柜臺(tái)存入提前償還的款項(xiàng)。
  
  
  
  提前還款真的劃算嗎？
  
  相信不少網(wǎng)友都聽過(guò)一個(gè)理論，叫做“提前還款**佳時(shí)間點(diǎn)”。意思是如果提前還款，在這個(gè)時(shí)間能夠省下**多的利息。
  
  但是，這個(gè)理論是不成立的。
  
  銀行是按照約定的利率，以月為單位結(jié)算利息，本月還款利息=欠銀行的本金總額*月利率。也就是說(shuō)，占用了多少本金就還多少利息。
  
  
  
  無(wú)論是等額本息還是等額本金，雖然總利息相差很多，但從實(shí)質(zhì)上并沒(méi)有區(qū)別，談不上哪種方式銀行多收了利息，多占了便宜。
  
  在中國(guó)傳統(tǒng)文化里，欠錢就是懸在頭上的一把刀，“無(wú)債一身輕”是沒(méi)個(gè)新老房奴心心念念的渴望，有錢的主隨便怎么造。
  
  
  

  查看全文↓ 2019-04-22 06:57:52
• 141****2160

  
  提前還貸劃不劃算，能不能幫我省錢？
  
  什么時(shí)間點(diǎn)**合適呢？
  
  提前還貸，有什么流程和違約金的情況？
  
  哪些是必須注意的事項(xiàng)呢？
  
  
  
  面對(duì)著不小的貸款利息，許多買完房后的朋友都想著提前還貸，擺脫房奴的命運(yùn)。以上這些問(wèn)題，也就成了大家所關(guān)注的焦點(diǎn)。
  
  
  
  有沒(méi)有“提前還貸**佳時(shí)間點(diǎn)”？
  
  
  
  
  
  其實(shí)，無(wú)論是用公積金貸款還是用商業(yè)貸款，還款的方式是等額本金還是等額本息，根本不存在什么房貸“提前還款**佳時(shí)間點(diǎn)”，這完全是一個(gè)偽命題。
  
  
  
  住房貸款我們是以月為單位來(lái)還貸的，而銀行的利息也是精準(zhǔn)以月為單位計(jì)算的。
  
  
  
  我們假設(shè)以公積金購(gòu)房貸款100萬(wàn)，還款方式是等額本金，房貸分30年還。現(xiàn)在公積金貸款的年利率是3.25%。先來(lái)看看每個(gè)月要還的本金。如果還款方式選擇等額本金，就是將本金100萬(wàn)平均分到360個(gè)月（30×12），這樣算下來(lái)每個(gè)月固定還本金2777.78元。
  
  
  
  這是一個(gè)固定的數(shù)字，所以我們也不用管，我們只需要看看每個(gè)月要還的利息就可以了。月利率就是年利率除以12，以公積金年利率3.25%為例：假設(shè)貸100萬(wàn)，那第一個(gè)月你需要還銀行的利息就是100萬(wàn)×0.270833%=2708.33元。
  
  
  
  雖然我們這個(gè)例子說(shuō)的是等額本金還款，但無(wú)論等額本金還是等額本息，在月利率固定的情況下，你第一個(gè)月都是欠銀行100萬(wàn)，所以第一個(gè)月還的利息都是2708.33元。需要指出的是，只是由于等額本金剛開始每月還的本金多一些，所以第二個(gè)月開始，利息會(huì)比等額本息的少。
  
  
  
  由于第一個(gè)月還了2777.78元本金，這個(gè)時(shí)候總共還欠銀行100萬(wàn)-2777.78=997222.22元。所以第二個(gè)月的利息是：剩余欠款×0.270833%=2700.81元。如果自己不想算懶得算，直接用房貸計(jì)算器就可以算出每個(gè)月要還的利息是多少錢。
  
  
  
  由于是選擇了等額本金，所以**后一個(gè)月欠銀行的貸款總額為2777.78元，所以利息為：2777.78*0.270833%=7.52元。
  
  
  
  結(jié)論：提前還款并不存在某個(gè)時(shí)間點(diǎn)“更值” 。
  
  
  
  貸款時(shí)間越長(zhǎng) 利息總額就越多？
  
  
  
  
  
  通過(guò)上面這些具體的數(shù)據(jù)，大家會(huì)發(fā)現(xiàn)，這個(gè)還房貸的過(guò)程，你是貪不了銀行一分錢，銀行也貪不了你一分錢，每個(gè)月已經(jīng)還了多少本息，還剩下多少本息，都是按照固定的房貸年化利率算出來(lái)的，誰(shuí)也占不了誰(shuí)的便宜。
  
  
  
  具體說(shuō)，就是在你一開始簽訂的貸款期限之內(nèi)（假設(shè)貸款30年），無(wú)論你是已經(jīng)還貸5年、10年，還是還貸15年、20年等等，在這些不同的時(shí)間點(diǎn)提前還款，也就是一次性把剩余的本金還完，你從銀行貸款多少錢到時(shí)你總共就得還多少錢。
  
  
  
  利息方面，則是你貸款的時(shí)間越長(zhǎng)，要還的利息總額就肯定是越多的，這一點(diǎn)是毫無(wú)疑問(wèn)的。你要是不愿意背負(fù)太多利息，那就提前還完房貸，但絕對(duì)不會(huì)說(shuō)你在第7年還完所有房貸就會(huì)比第8年還完所有房貸吃虧或者更劃算。
  
  
  
  關(guān)于提前還貸的事情，關(guān)鍵取決于你自己想什么時(shí)候提前還完或者要不要提前還完。這方面每個(gè)人都是不一樣的，因?yàn)榇蠹覍?duì)利息的承受能力以及對(duì)現(xiàn)金流的需求情況是不一樣的，也就沒(méi)有適用所有人的所謂“提前還貸**佳時(shí)間點(diǎn)”。
  
  
  
  也就是說(shuō)，無(wú)論你什么時(shí)候還款，在房貸年利率固定的情況下，你付給銀行的利息都是嚴(yán)格按約定的利率計(jì)算的。無(wú)論什么時(shí)候還，你付出的成本就是按照公積金貸款年化利率3.25%算出來(lái)的，如果換成商業(yè)貸款，也是同樣的道理。
  
  
  
  關(guān)于公積金貸款
  
  
  
  公積金貸款同比于商業(yè)貸款來(lái)說(shuō)利率很低。算筆帳：以一套40萬(wàn)的房屋為例，按70%的貸款額度計(jì)算可以貸款28萬(wàn)。若商業(yè)貸款年限為25年，則月均還款1620.58元，25年付款總額486174元，支付利息總額高達(dá)206174元。
  
  
  
  而同樣是年限25年的公積金貸款，月均還款1364.49元，25年總還款409345元，支付利息總額129345元，比起商業(yè)貸款而言，25年共節(jié)省利息支出近76829元。
  
  
  
  住房公積金相當(dāng)于一筆額外存款。住房公積金是企業(yè)和員工共同繳納的，企業(yè)會(huì)根據(jù)員工繳納的住房公積金比率補(bǔ)貼同等數(shù)額的款項(xiàng)。在貸款買房以及與房屋相關(guān)的使用中，完全歸員工個(gè)人所有，相當(dāng)于一筆放在銀行的存款。

  查看全文↓ 2019-04-22 06:57:48

相關(guān)問(wèn)題

• 問(wèn) 商業(yè)貸款購(gòu)房可以嗎? 購(gòu)房商業(yè)貸款能提前還嗎？還是定死的？
  答

  答案是肯定的，房貸是可以提前還清的，并不是定死的。目前有如下兩種提前還房貸的方式：1、全額提前還清什么是全額提前還清，所謂的全額提前還清就是指借款人將所欠貸款，一次性全部還清。這種還款方式需要到所屬地的房管局辦理撤銷抵押手續(xù)，并按照房管局的要求提供相關(guān)資料，辦理完之后，您就沒(méi)有房貸的困擾了，房屋的產(chǎn)權(quán)也完全屬于您了。2、先行償還部分貸款先行償還部分貸款的方法又分為兩種：一種是在每月還款額固定不變的情況下縮短還款期限；另一種是每月還款額減少，但還款期限不變。第一種方法的好處在于可以減少利息，后一種方法的好處是可以減少月供，緩解每月的還貸壓力。

  全部3個(gè)回答>
• 問(wèn) 商業(yè)貸款買房提前還款可以嗎? 購(gòu)房商業(yè)貸款能提前還嗎？還是定死的？
  答

  答案是肯定的，房貸是可以提前還清的，并不是定死的。目前有如下兩種提前還房貸的方式：1、全額提前還清什么是全額提前還清，所謂的全額提前還清就是指借款人將所欠貸款，一次性全部還清。這種還款方式需要到所屬地的房管局辦理撤銷抵押手續(xù)，并按照房管局的要求提供相關(guān)資料，辦理完之后，您就沒(méi)有房貸的困擾了，房屋的產(chǎn)權(quán)也完全屬于您了。2、先行償還部分貸款先行償還部分貸款的方法又分為兩種：一種是在每月還款額固定不變的情況下縮短還款期限；另一種是每月還款額減少，但還款期限不變。第一種方法的好處在于可以減少利息，后一種方法的好處是可以減少月供，緩解每月的還貸壓力。

  全部4個(gè)回答>
• 問(wèn) 商業(yè)貸款可以多次提前還款嗎? 購(gòu)房商業(yè)貸款能提前還嗎？還是定死的？
  答

  1、若是在招行辦理的個(gè)人貸款且合同約定可以申請(qǐng)“提前還款”的。可前往經(jīng)辦行或當(dāng)?shù)氐馁J后服務(wù)中心申請(qǐng)“提前還款”。2、各分行關(guān)于“提前還款”的相關(guān)規(guī)定。有所差異。您可以查看您的貸款合同，也可以直接聯(lián)系貸款經(jīng)辦行或貸后服務(wù)中心確認(rèn)。每個(gè)銀行的規(guī)定都不同，一般情況下不限制次數(shù)。一般都有額度限制，比如1萬(wàn)元以上。各家銀行對(duì)于提前還貸的要求有所不同，比如有的銀行規(guī)定提前還貸是1萬(wàn)的整數(shù)倍，有的銀行需要收取一定數(shù)額的違約金。從國(guó)家來(lái)看，1998年3月中國(guó)建設(shè)銀行總行下發(fā)的《中國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人住房貸款辦法》規(guī)定，借款人不必在原定的期限內(nèi)逐月平均還清，只要有條件，也可以提前歸還貸款。該辦法還規(guī)定了提前還貸的兩種方式：一種是提前還清全部貸款，一種是提前歸還一部分。這一規(guī)定既適用于商業(yè)貸款，也適用于公積金貸款。

  全部4個(gè)回答>
• 問(wèn) 買房可以提前還款嗎? 購(gòu)房商業(yè)貸款能提前還嗎？還是定死的？
  答

  按揭買房后可以提前還款，或者是說(shuō)縮短還款年限，需看具體情況而定。提前全部還款：由貸款銀行審核相關(guān)材料無(wú)誤后，辦理提前全部還款手續(xù)。提前部分還款且貸款期限不變：貸款銀行指導(dǎo)借款人填寫相關(guān)協(xié)議。如果原貸款擔(dān)保方式為抵押+保險(xiǎn)且抵押登記尚未辦理的，還需持保單正本、本人身份證和相關(guān)協(xié)議到市中心指定的保險(xiǎn)公司辦理減保手續(xù)，**后簽訂完的協(xié)議應(yīng)由貸款銀行及時(shí)送交相應(yīng)分中心。原貸款擔(dān)保方式選擇抵押+保險(xiǎn)且抵押登記已完成的，和選擇非抵押+保險(xiǎn)的借款人，申請(qǐng)?zhí)崆安糠诌€款同時(shí)縮短貸款期限；貸款銀行指導(dǎo)借款人填寫相關(guān)協(xié)議，簽訂完的協(xié)議應(yīng)由貸款銀行及時(shí)送交相應(yīng)分中心。

  全部3個(gè)回答>
• 問(wèn) 買房可以提前還貸嗎? 購(gòu)房商業(yè)貸款能提前還嗎？還是定死的？
  答

  提前全部還款：由貸款銀行審核相關(guān)材料無(wú)誤后，辦理提前全部還款手續(xù)。提前部分還款且貸款期限不變：貸款銀行指導(dǎo)借款人填寫相關(guān)協(xié)議。如果原貸款擔(dān)保方式為抵押+保險(xiǎn)且抵押登記尚未辦理的，還需持保單正本、本人身份證和相關(guān)協(xié)議到市中心指定的保險(xiǎn)公司辦理減保手續(xù)，**后簽訂完的協(xié)議應(yīng)由貸款銀行及時(shí)送交相應(yīng)分中心。原貸款擔(dān)保方式選擇抵押+保險(xiǎn)且抵押登記已完成的，和選擇非抵押+保險(xiǎn)的借款人，申請(qǐng)?zhí)崆安糠诌€款同時(shí)縮短貸款期限；貸款銀行指導(dǎo)借款人填寫相關(guān)協(xié)議，簽訂完的協(xié)議應(yīng)由貸款銀行及時(shí)送交相應(yīng)分中心。

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