??買(mǎi)房怎樣貸款**劃算?貸款的年限怎么選擇?

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• 131****3608

  如何選擇購(gòu)房貸款成數(shù)和年限?
  
  貸款成數(shù)首先要看購(gòu)房**時(shí)自己一下子能拿出多少錢(qián)，將來(lái)按月供房的承擔(dān)能力有多大。貸款成數(shù)高的好處是**的錢(qián)較少，可以解決當(dāng)前家庭財(cái)力不足的問(wèn)題，但將來(lái)每個(gè)月的還款壓力就比較大;相反，選擇成數(shù)低的貸款**要求的資金量較高，但以后月還款的壓力小。其次要看當(dāng)前的貸款利率水平、以及資金用于家庭其它投向的收益率，如果其它投向的資金收益率大于貸款利率，應(yīng)選擇較高成數(shù)的貸款，這樣家庭短期富余出來(lái)的自有資金進(jìn)行其他投資的報(bào)酬大于貸款付出的利息，家庭可得到一塊超額收益;反之，其他投向的收益率小于貸款利率，則應(yīng)增加貸款的成數(shù)，按照家庭財(cái)力實(shí)際情況，盡力多付一些首期款，將來(lái)可以少付一些利息。**后，還要將銀行貸款利率和通貨膨脹率進(jìn)行一下比較，因?yàn)榉课荼旧砭哂斜Ｖ翟鲋档墓δ埽话銇?lái)說(shuō)，房屋價(jià)值與物價(jià)指數(shù)應(yīng)該存在同步的變動(dòng)，當(dāng)銀行利率小于通脹率時(shí)，即實(shí)際利率是“負(fù)利率”時(shí)，投資房產(chǎn)肯定合算，此時(shí)應(yīng)充分利用銀行按揭的杠桿作用，選擇較大成數(shù)的貸款。
  
  貸款年限的選擇相對(duì)簡(jiǎn)單，主要看我們的月供款能力，如果家庭的預(yù)期月收入較大，應(yīng)該選擇較短時(shí)期的貸款年限，即所謂宜短不宜長(zhǎng)。在**比例不變的情況下，較短的年限雖然增加了我們的月還款金額，但隨著總還款時(shí)間的減少，我們?yōu)殂y行打工的時(shí)間有效縮短了，貸款所需承擔(dān)的利息總數(shù)同步大幅下降。在家庭經(jīng)濟(jì)條件允許的前提下，選擇較短年限的貸款是合算的。

  查看全文↓ 2019-07-17 20:28:15
• 148****9821

  在購(gòu)房交易中，大部分購(gòu)房者會(huì)選擇貸款買(mǎi)房的方式來(lái)買(mǎi)房。貸款買(mǎi)房會(huì)涉及到房貸月供計(jì)算的問(wèn)題，對(duì)于貸款人來(lái)說(shuō)，房貸月供怎么算就尤其重要了。在進(jìn)行貸款月供計(jì)算之前，首先需要弄清楚的就是自己**合適哪一種貸款方式，那種貸款方式和還貸方式**省錢(qián)呢。
  
  目前貸款購(gòu)房主要有以下幾種：1、住房公積金貸款;2、個(gè)人住房商業(yè)性貸款;3、個(gè)人住房組合貸款。
  
  1、住房公積金貸款：對(duì)于已參加交納住房公積金的居民來(lái)說(shuō)，貸款購(gòu)房時(shí)，應(yīng)該住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補(bǔ)貼性質(zhì)，貸款利率很低，不僅低于同期商業(yè)銀行貸款利率(僅為商業(yè)銀行抵押貸款利率的一半)，而且要低于同期商業(yè)銀行存款利率，也就是說(shuō)，在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個(gè)利差。同時(shí)，住房公積金貸款在辦理抵押和保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù)時(shí)收費(fèi)減半。
  
  2、個(gè)人住房商業(yè)性貸款：以上兩種貸款方式限于交納了住房公積金的單位員工使用，限定條件多，所以，未繳存住房公積金的人無(wú)緣申貸，但可以申請(qǐng)商業(yè)銀行個(gè)人住房擔(dān)保貸款，也就是銀行按揭貸款。只要您在貸款銀行存款余額占購(gòu)買(mǎi)住房所需資金額的比例不低于30%，并以此作為購(gòu)房首期付款，且有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人，那么就可申請(qǐng)使用銀行按揭貸款。
  
  3、個(gè)人住房組合貸款：住房公積金管理中心可以發(fā)放的公積金貸款，限額一般為10-29萬(wàn)元，如果購(gòu)房款超過(guò)這個(gè)限額，不足部分要向銀行申請(qǐng)住房商業(yè)性貸款。這兩種貸款合起來(lái)稱(chēng)之為組合貸款。此項(xiàng)業(yè)務(wù)可由一個(gè)銀行的房地產(chǎn)信貸部統(tǒng)一辦理。組合貸款利率較為適中，貸款金額較大，因而較多被貸款者選用。
  
  貸款買(mǎi)房額度是多少?
  
  一般來(lái)說(shuō)，如果是商業(yè)貸款，現(xiàn)在首套房規(guī)定**是3成，貸款7成是上限。**終審批取決于收入、銀行流水、家庭情況、工作單位等，這些因素**終決定銀行是否相信你具備還貸能力。
  
  如果是公積金貸款，則要看公積金繳存額度，公積金一個(gè)人貸款額度是50萬(wàn)元，兩人是80萬(wàn)元。公積金貸款額度的審批，跟每個(gè)月的公積金額度、年齡、房齡等有關(guān)。
  
  商業(yè)貸款額度：跟申請(qǐng)貸款人的銀行流水、收入證明等因素相關(guān)，以銀行**終的審批為準(zhǔn)。
  
  公積金貸款額度：根據(jù)住房公積金賬戶內(nèi)存儲(chǔ)余額的倍數(shù)、貸款限額和貸款比例三個(gè)條件分別算出的**小值就是借款人可貸額度。(暫停發(fā)放繳存職工家庭購(gòu)買(mǎi)第三套及以上的住房公積金貸款。)
  
  按照住房公積金賬戶余額計(jì)算的可貸額度
  
  計(jì)算公式為：(公積金賬戶余額+公積金月繳存額×2×至法定退休月數(shù))×22.按照貸款限額計(jì)算的可貸額度
  
  使用本人住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款的，貸款限額60萬(wàn)元；同時(shí)使用配偶住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款的，貸款限額80萬(wàn)元。
  
  按照貸款比例計(jì)算的可貸額度對(duì)購(gòu)買(mǎi)首套住房且套型建筑面積在90平方米(含90平方米)以下或按規(guī)定購(gòu)買(mǎi)經(jīng)濟(jì)適用住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，**款比例不低于20%;對(duì)購(gòu)買(mǎi)首套住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭，**款比例不低于30%;對(duì)購(gòu)買(mǎi)第二套住房的家庭，**款比例不得低于60%，貸款利率按同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍執(zhí)行。
  
  哪一種還款方式更劃算?
  
  等額本金還款法。這種方法第一個(gè)月還款額，以后逐月減少，所以這種方法常被稱(chēng)為“遞減法”。實(shí)際每個(gè)月的本金是一樣的，只是利息不一樣，由高到低。等額本息還款法。這種還款法是按照貸款期限把貸款本息分成若干個(gè)等份，每個(gè)月還款額度相同，所以這種方法常被稱(chēng)為“等額法”。
  
  等額本金還款法看似利息更少，但正是因?yàn)橛薪桢X(qián)才產(chǎn)生更多的利息，這一點(diǎn)跟上述的**款多少有點(diǎn)類(lèi)似，如果有更好的投資渠道，不妨采取等額本息還款法，如果有還款能力，沒(méi)有其他投資渠道，等額本金還款法則更合適。
  
  貸款年限應(yīng)該長(zhǎng)點(diǎn)還是短點(diǎn)?
  
  絕大部分購(gòu)房專(zhuān)家認(rèn)為還款時(shí)限越長(zhǎng)越好。因?yàn)橥ㄘ浥蛎浀囊蛩兀瑢?shí)際找銀行借錢(qián)，本金不變，而利息是變化的。同樣是70萬(wàn)元，每一年的支付能力是不一樣的。就好像20年前欠銀行5萬(wàn)元貸款，每個(gè)月幾百元的按揭覺(jué)得壓力很大，但到現(xiàn)在可能就是一餐飯而已。因此，還款時(shí)限越長(zhǎng)越好。
  
  不過(guò)，也有人認(rèn)為如果沒(méi)有好的投資渠道，在房貸利率較高的情況下，貸款時(shí)間太長(zhǎng)，支付的利息也很高，還不如貸款時(shí)間短一點(diǎn)，平時(shí)咬咬牙也就過(guò)去了。值得一提的是，還款的前幾年，主要在還利息，如果有提前還貸的打算，還是選等額本金還款的方式劃算，可以多省點(diǎn)利息。

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• 131****7458

  貸款年限男性是貸款時(shí)年齡+貸款年限不超過(guò)60，女性是貸款時(shí)年齡+貸款年限不超過(guò)55，至于貸多少年，要看你的實(shí)際情況了，現(xiàn)在房貸的月供是你月收入的百分之五十以下，你要計(jì)算好你的每月的大概花銷(xiāo)，你的結(jié)余還有多少，還完月供你還能剩下多少？你要留下百分之三十的月總收入以供你的不時(shí)只用，這個(gè)數(shù)字是比較合理的，這樣你就可以推算出你具體貸多少年合理了！
  要是說(shuō)劃算的話，你貸款時(shí)間越短當(dāng)然是越劃算了，不過(guò)要量力而行了，不過(guò)不要在影響你的生活質(zhì)量下才是前提！

  查看全文↓ 2019-07-17 20:28:01

相關(guān)問(wèn)題

• 問(wèn) ??買(mǎi)房貸款怎樣劃算?選擇哪種年限更劃算?
  答

  如果你是做生意的收入高的就等額本金，如果上班賺固定工資就等額本息，下面引用一篇文章講的比較詳細(xì)看了就明白了。不過(guò)理論上是等額本金**終還有錢(qián)要比本息少，但如果考慮貨幣貶值問(wèn)題的話本金就不合算了?！兜阮~本金還款和等客本息還款的區(qū)別和詳細(xì)說(shuō)明》文章發(fā)布：威海買(mǎi)房網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：202011年04月19日 13:32 文章來(lái)源：本站說(shuō)到買(mǎi)房貸款還貸方式大家通常所熟知的一種是等額本息還款法，也就是根據(jù)貸款金額和利息以及貸款時(shí)間上計(jì)算出來(lái)的每月固定還款金額的還款方式。而等額本金還款方式很多人并不了解，并且兩種還款方式導(dǎo)致貸款人支付的費(fèi)用實(shí)際上還是不一樣的，那么你需要哪種還款方式呢？看了威海買(mǎi)房網(wǎng)下面的文章你便可以結(jié)合自己的實(shí)際情況選擇適合自己的還款方式了?！　?.什么是等額本息還款？　　等額本息還款方式是指在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款，這其中包括貸款本金和利息，前期每月的還款中利息占較大比重，本金只占很少比重，隨著還的錢(qián)越來(lái)越說(shuō)以后每月的利息所占比例也越來(lái)越少，本金逐步增加，雖然每個(gè)月還款金額固定始中是一樣的，但是實(shí)際你還的錢(qián)中本金和利息比例是在變的。這種還款方式可以有效的控制每月還款金額?！　?.等額本金還款　　等額本金還款方式是每個(gè)月償還固定金額的貸款本金和當(dāng)月當(dāng)前剩余貸款數(shù)量的利息錢(qián)，也就是說(shuō)你每月償還的本金是不變的，而利息是每月遞減的，提前還貸的話不僅歸還的本金多，利息也少，但是這種還款方式會(huì)使前期每月的還款數(shù)額增加很多，后期逐漸減少，這種還款方式的優(yōu)點(diǎn)是累計(jì)支出的利息總額少，適合還款能力強(qiáng)的家庭選用。為了讓大家了解的更詳細(xì)些，下面給大家舉個(gè)例子說(shuō)明兩種還款方式的區(qū)別吧?！　埲屠钏膬蓚€(gè)人在同一個(gè)小區(qū)分別購(gòu)買(mǎi)了相同面積的房子，兩個(gè)人都是貸款購(gòu)買(mǎi)，兩個(gè)人貸款都是20萬(wàn)元，貸款期限都是20年。張三選擇了等額本息還款法，而李四選擇的是等額本金還款法。就這樣兩個(gè)人成為了鄰居，因?yàn)樗?gòu)的房子面積價(jià)格都是一樣，貸款年限也是一樣，所以在一次閑談中李四就問(wèn)起張三還款方式的問(wèn)題，然后兩個(gè)人就一起計(jì)算了一下雙方的貸款方式和還款金額問(wèn)題，結(jié)果這么一算張三期滿后二十年內(nèi)累計(jì)還給銀行三十六萬(wàn)七千多元，其中十六萬(wàn)是利息，而李四的還款總額卻是三十三萬(wàn)多元，其中利息十三萬(wàn)元，兩者相差三萬(wàn)元，那么張先生多花了三萬(wàn)是不是虧了？那李四選擇的等額本金還法能省這么多錢(qián)，那么大家以后貸款是不是都應(yīng)該選擇等額本金法呢？在這里威海買(mǎi)房網(wǎng)提醒大家在選擇還款方式上一定要慎重，李四的等額本金還款法雖然**終省了三萬(wàn)元，但也不是說(shuō)誰(shuí)都適合這樣選的。其中差別就在每月的還款金額上，張三每月還款金額是固定的，每月還款1500元，而李四的還款方式是第一個(gè)月還款1700元，然后每個(gè)月遞減4元越來(lái)越少。也就是前四年多里每個(gè)月要還給銀行的錢(qián)數(shù)是比張三多的，四年后每個(gè)月還款逐漸比張三的等額本息方式少。所以選擇哪種方式還要看你的還款能力，如果你的收入較高，前期能承擔(dān)更高一些的還款金額的話那還是等額本金方式好，如果你使用等額本息方式每月所需還的金額就已經(jīng)是勉強(qiáng)承擔(dān)了的話那么你就不適合選擇等額本金方式給自己增加壓力了?！　×硗鈨烧唛g還有一項(xiàng)很重要的差別就是提前還款的次數(shù)不一樣。等額本金還款法允許提前還款，并且沒(méi)有限定提前還款的次數(shù)，也不用交納提前還款的違約金，也就是說(shuō)，只要你有錢(qián)，可以隨時(shí)提前還貸；而"等額本息還款法"的借款合同條款中對(duì)此沒(méi)有明確規(guī)定，各地方規(guī)定不一樣提前還款所需繳納的費(fèi)用也不一樣，所以等額本金式還款方法更適合做生意的人，收入不是很固定，但償還能力強(qiáng)，說(shuō)不上哪天手里就能有足夠的資金提前還清全部貸款，這樣省的錢(qián)就更多了。

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• 問(wèn) ??如何貸款買(mǎi)房劃算?買(mǎi)房的貸款年限該怎么選擇？
  答

  貸款技巧：教你貸款買(mǎi)房“占便宜”A:個(gè)人按揭**長(zhǎng)貸款期限如何測(cè)算？Q:房貸專(zhuān)家答：貸款期限與借款人實(shí)際年齡之和不得超過(guò)65周歲。比如一40歲購(gòu)房人貸款，按揭合同簽約之日是2013年4月15日。那么，如果該貸款人的實(shí)際生日在4月15日前，他的按揭**長(zhǎng)期限為24年；如果該貸款人的實(shí)際生日在4月15日或之后，他的按揭**長(zhǎng)期限為25年。A:按揭貸款還款的主要方式有哪些？Q:按揭貸款還款主要方式有：按月（季）等額本息還款（也稱(chēng)等額還款法）、按月（季）等額本金還款（也稱(chēng)遞減還款法），以及兩種還款法的多次轉(zhuǎn)換。同時(shí)，還可以（部分）提前還款和減短還款期限等。A:選擇何種還款方式比較好？Q:還款方式的選擇因人而異。一般說(shuō)來(lái)，收入穩(wěn)定或有增長(zhǎng)預(yù)期的購(gòu)房者，適于等額還款法，這樣整個(gè)貸款期的還款壓力是不變的；而現(xiàn)有余款較多或日常收入遠(yuǎn)高于債務(wù)支付的購(gòu)房者，適于遞減還款法，這樣整個(gè)貸款期的貸款利息會(huì)較少。當(dāng)然，針對(duì)部分收入變動(dòng)較大的購(gòu)房者，我們建議可以分期組合兩項(xiàng)還款法，達(dá)到既可以應(yīng)對(duì)合理的還款壓力，又適度的節(jié)約部分貸款利息。A:貸款期限多長(zhǎng)比較適合？Q:貸款期限的選擇應(yīng)該因人而異。主要考慮三方面的因素：一是貸款人的可能**長(zhǎng)按揭貸款期限；二是貸款人的自身狀況，如積蓄、日常收支、還款壓力等；三是適度關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)情況，如經(jīng)濟(jì)降息期或加息期等。一般說(shuō)來(lái)，在自身?xiàng)l件允許下，經(jīng)濟(jì)降息期，應(yīng)適當(dāng)延長(zhǎng)貸款期限；經(jīng)濟(jì)加息期，應(yīng)適當(dāng)減短貸款期限。A:房貸收付比例和利率方面有什么變化？Q:央行調(diào)整房貸政策和房貸利率是抑制可能的房地產(chǎn)泡沫，而不是限制消費(fèi)者購(gòu)房。因此，針對(duì)不同的市場(chǎng)和貸款人，我們會(huì)有所區(qū)別，**低**維持兩成，利率原則上執(zhí)行央行的房貸利率下限。但對(duì)于絕大多數(shù)符合要求的貸款人而言，基本可以享受到8成的按揭額度和利率下限。A:新房按揭貸款，多少貸款成數(shù)較為合理？Q:貸款成數(shù)的選擇應(yīng)該因人而異。主要考慮二方面的因素：一是貸款人自身資金狀況，如積蓄、日常收支、還款壓力等；二是適度關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)情況，如經(jīng)濟(jì)降息期或加息期等。一般說(shuō)來(lái)，在自身資金實(shí)力允許下，經(jīng)濟(jì)降息期，應(yīng)適當(dāng)增加貸款成數(shù)；經(jīng)濟(jì)加息期，應(yīng)適當(dāng)減少貸款成數(shù)。A:二手房按揭貸款一般有什么限制？Q:一般來(lái)說(shuō)，有這幾方面限制：（1）已取得房地產(chǎn)權(quán)證的商品房，或立即可以取得房地產(chǎn)權(quán)證并入住的商品房；（2)房齡：不超過(guò)20年的普通住房和不超過(guò)15年的其他房產(chǎn)；（3）貸款成數(shù)：普通住房**高8成，而其他房產(chǎn)**高6成：（4）貸款期限：普通住房的房產(chǎn)已使用年限與貸款年限之和**長(zhǎng)不超過(guò)30年，其他房產(chǎn)的已使用年限與貸款年限之和**長(zhǎng)不超過(guò)20年（且貸款期限**長(zhǎng)不超過(guò)10年）；（5）貸款期限與借款人實(shí)際年齡之和不得超過(guò)65周歲。A:我已辦理按揭的房產(chǎn)，按揭還沒(méi)有完，能否轉(zhuǎn)賣(mài)？Q:可以，無(wú)論哪家銀行辦理的按揭，可以依靠銀行幫助實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賣(mài)。一是部分銀行可提供一筆贖樓貸款，以便買(mǎi)樓人買(mǎi)斷并終止原銀行按揭；二是銀行給買(mǎi)樓人提供二手樓按揭。

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• 問(wèn) ??怎么貸款買(mǎi)房**劃算?該如何選擇貸款年限?
  答

  當(dāng)貸款買(mǎi)房成為一種主流時(shí)，使用的人就多了。而對(duì)于年限的選擇，有人希望少些年，能盡早把貸款還清；而有人則希望越久越好，可以慢慢還。但，貸款年限不是你想多少年就多少年的，還是需求從自身實(shí)際情況出發(fā)選擇的。買(mǎi)房貸款年限的規(guī)定首先，大家需要明白的一個(gè)簡(jiǎn)單的邏輯，個(gè)人住房貸款**長(zhǎng)期限為30年；個(gè)人商業(yè)用房貸款**長(zhǎng)期限為10年；男士年齡不超過(guò)60歲，女士年齡不超過(guò)55歲。以上三個(gè)可是**基本的前提哦！而買(mǎi)房的人也一般分為三種，第一種手頭上沒(méi)錢(qián)，只能付**，工資也不會(huì)很高；第二種，有能力在稍微比較短的時(shí)間內(nèi)還清房貸；第三種，土豪，完全不用考慮房貸，直接一次性付清！目前，第三種人不在我們今天的話題之內(nèi)！有很多人選擇在短期內(nèi)（1-10年）還清房貸，原因是：第一，天生不喜歡欠錢(qián)，欠了錢(qián)就渾身難受，還是早還早輕松；第二種，短期內(nèi)給銀行的利息少了好多，這可不能白白便宜了銀行！因此，他們過(guò)得很累，很辛苦，每天只能節(jié)衣縮食（當(dāng)然，或許有點(diǎn)夸張啦）！還有一些人選擇超長(zhǎng)期（30年）還清房貸，原因是：第一，確實(shí)沒(méi)錢(qián)，每個(gè)月的工資也不高，經(jīng)濟(jì)條件決定我只能選擇30年；第二種，有投資眼光，每個(gè)月給銀行這么多錢(qián)，還不如拿去投資、理財(cái)，這樣賺得錢(qián)還更多；第三種，長(zhǎng)遠(yuǎn)眼光，房貸是不會(huì)變的，但是經(jīng)濟(jì)水平和工資水平是會(huì)漲的，以后的錢(qián)肯定沒(méi)有之前的值錢(qián)，這樣一算自己還是賺了的呢！因此，他們得在30年內(nèi)每月按時(shí)交錢(qián)給銀行。其實(shí)吧，真正**佳的還貸年限還是在15-20年之間，畢竟不會(huì)把你逼的很緊，讓生活太“壓迫”，也不會(huì)很久，讓你長(zhǎng)時(shí)間一直處在“欠錢(qián)還錢(qián)”的狀態(tài)，同時(shí)還款的利息總額也是屬于比較合理狀態(tài)

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• 問(wèn) ??貸款買(mǎi)房怎么買(mǎi)?選擇哪種年限更劃算?
  答

  一手樓貸款/授信期限**長(zhǎng)不超過(guò)30年，您的可貸款期限需您提交相關(guān)資料之后，由經(jīng)辦行綜合審批確定；二手樓貸款/授信期限**長(zhǎng)不超過(guò)30年，所購(gòu)房產(chǎn)房齡(指房產(chǎn)已竣工年限)一般不得超過(guò)20年，且貸款期限加抵押房產(chǎn)房齡原則上**長(zhǎng)不超過(guò)40年。

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• 問(wèn) ??買(mǎi)房貸款幾年劃算？該怎么去選擇貸款年限?
  答

  這個(gè)要根據(jù)個(gè)人實(shí)際情況決定。通常你去銀行貸款，銀行都會(huì)默認(rèn)幫你選擇等額本息的貸款方式，通常我們選擇貸款方式的時(shí)候，是有等額本息和等額本金這兩種選擇的。如果你申請(qǐng)貸款的時(shí)候不和銀行提出要求，銀行會(huì)默認(rèn)你是申請(qǐng)等額本息，因?yàn)榈阮~本息所產(chǎn)生的利息是要比等額本金產(chǎn)生的利息要高的。

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