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??房貸多少年還清**劃算?房貸提前還款流程是什么?

146****4282 | 2019-03-21 20:14:09

已有3個回答

  • 145****9280

    一、提前償還按揭貸款是否劃算,需要結合還款金額、已還款年限和還款方式等綜合判斷,不能一概而論。

    二、以下三種情況不宜提前還貸

    1、簽訂貸款合同的時候享受7折到8.5折的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠,目前又處于降息通道中。若央行在年內無降息動作,即使明年1月1日按照**新利率執(zhí)行,利息也只會比前期更低。

    2、等額本金還款期已過1/3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金,根據(jù)所剩本金計算還款利息。也就是說,這種還款方式越到后期,所剩的本金越少,因此所產生的利息也越少。在這種情況下,當還款期超過1/3時,借款人已還了將近一半的利息,后期所還的更多是本金,利息高低對還款額影響不大。

    3、等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分攤到每個月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結清。也就是說,每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期,已經償還了大部分的利息,因此提前還貸意義也不大。

    三、房貸提前還款注意事項

    1、銀行允許提前還貸時間不同

    大部分銀行都要求至少還款一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸,但也有個別銀行表示隨時可以申請?zhí)崆斑€貸。在國有行里,中行、建行需要還貸一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸,工行需半年才可以提前還貸。此外,招行、交行等銀行都需要一年后才能申請?zhí)崆斑€貸,華夏銀行則表示可以隨時申請還貸。

    2、銀行調整利息周期不同

    一般房貸期限都在10年以上,在這個周期里,央行調整利息是難免的,而各家銀行根據(jù)調整利息的時間也不一致。工行、農行、建行等中資銀行大都一般是每年1月1日開始按照**近的央行基準利率調整為新的還款利息。

    外資銀行一般會選擇在當月或當季度調整?;ㄆ煦y行是在下一個季度初按照新利率執(zhí)行,而匯豐銀行當日便開始按新利率執(zhí)行。

    對于房貸族來說,如果處在降息通道中,顯然是越快調整越劃算;若在加息周期周,則是越晚調整越劃算。

    3、"還完房貸"后別忘記撤銷抵押登記

    無論是在合同期內還完貸款的,還是提前還款的,市民在還貸完成之后都不要忘記辦理撤銷抵押登記。

    根據(jù)產權證在誰手里情況不同,還完貸款后領回產權證的程序也分好幾種,一種**簡單的情況就是產權證正本已經抵押在銀行了。如果是這種情況,購房者還完了貸款,或者是提前還完貸款后就會領到一個還款憑證,銀行還會把產權證正本、買賣合同正本一并還給購房者。這樣購房者就可以拿回完全屬于自己的產權證,和銀行沒有什么關系了。

    但由于各個銀行不同分行的操作規(guī)定不統(tǒng)一,有些分行只需做一個抵押登記,購房者可以自己持有帶有抵押登記標志的房產證。就是貸款未還清前,提前拿到房產證,房產證上其他項中會注明房屋現(xiàn)狀。如果是這種情況,購房者在還完貸款之后,除了重復上面的步驟外,還要進行一個撤銷抵押登記的程序。購房者和銀行辦完結算手續(xù)后,一起去房管局撤銷抵押登記,即在房產證他項欄目中蓋上注銷的章即可。

    四、適合提前還款的人群

    1、不愿意有負債,不想承受過大生活壓力的人。

    2、購房不久,處于還款初期的人。由于剛開始還貸,本金基數(shù)大,利息相應高,如果手頭有閑置資金,而又沒有較好的投資方向,提前還貸也是一個不錯的選擇。

    3、希望將房子作為融資工具、從銀行獲取更多貸款的情況。近年房價上漲較快,部分房屋評估價值相比購買初期已經上漲較多,如果將房屋按揭貸款還清,再以房產抵押從銀行貸款往往能獲得更大授信額度。

    查看全文↓ 2019-03-21 20:14:47
  • 133****5047

    房貸提前還款劃算嗎

    并非每個人都適合提前還貸的,提前還貸是否換算較好要綜合宏觀大環(huán)境和個人實際情況來判斷,主要考慮貸款利率、個人投資能力、個人短期資金需求以及經濟大環(huán)境等問題。

    首先,要看客戶貸款時簽訂的合同中所確定的貸款利率。若使用公積金貸款,年利率較低,僅為4.5%左右,在這種情況下并不需要急于還款。而對于使用商業(yè)貸款的客戶來說,目前來看5年以上貸款利率一般為6.55%,首套可享受8.5折~9折的優(yōu)惠,二套房需上浮10%。在這種情況下,若前期簽訂合同時能享受到較低折扣利率的,也不必提前還款。

    其次,是否提前還款需考慮個人的投資能力。資深按揭中介鄭大源指出,如果手頭有其他更好的投資理財項目如股票、基金、債券、理財產品等,若預計獲取的回報能夠覆蓋貸款成本,客戶較好將流動資金用于投資。

    此外,從經濟大環(huán)境來看,如果正處于降息通道,短期內加息的可能性不大??蛻簟敖璧腻X越多、時間越長就越好,不必急于還款”。

    查看全文↓ 2019-03-21 20:14:40
  • 147****7203

    提前還房貸需要什么手續(xù)呢?提前還房貸真的劃算嗎?千萬不要盲目還款,要根據(jù)自身的實際情況來選擇。

    提前還貸需要什么手續(xù):

    一般辦理提前還款,需要先向銀行預約,具體可以咨詢貸款銀行相關政策。提前還貸的流程為:

    第一步:先查看貸款合同中有關提前還貸的要求,注意提前還貸是否須交一定的違約金。

    第二步:向貸款銀行電話咨詢提前還貸的申請時間及**低還款額度等其他所需要準備的資料。

    第三步:按銀行要求親自到相關部門提出提前還款申請。

    第四步:借款人攜相關證件到借款銀行,辦理提前還款相關手續(xù)。

    第五步:提交《提前還款申請表》并在柜臺存入提前償還的款項即可。

    提前還貸注意事項:

    提前還房貸莫忘和銀行提前預約,等待時間從即刻可辦到等一個月的都有。

    目前多數(shù)銀行暫不收提前還貸的違約金,但是也請在辦理手續(xù)之前問清楚。

    各家銀行對一年內提前還貸的次數(shù)限制、每次的**低還款額限制等固定不一,請預先咨詢。

    要提醒借款人的是,如果購房者提前還清貸款余額,可以向保險公司提出退保申請。退保時,應當攜帶保險單、貸款銀行還款證明等有關單證(保險單正本由貸款銀行保管,保險單副本由購房者保管)去保險公司辦理有關退保手續(xù)。退保費為:(實繳保險費-借款額 按照實際貸款期購房者應支付的保險費) (1-5%)。

    兩種情況不適宜提前還貸

    房貸還款方案的設計也需要被列入考慮范圍。中信銀行一理財師認為,有兩類貸款者不宜提前還貸。一類是已進入還款階段中期的、使用等額本息還款法的消費者,由于提前還款是通過減少本金來減少利息支出,如果中期之后提前還款,更多償還的是本金,實際節(jié)省的利息有限;二是還款期已達到1/4的、使用等額本金還款法的消費者,此時月供的構成中,本金開始多于利息,此時提前還款,也不利于有效節(jié)省利息。

    “訴之于外”后,我們再來“求諸己”?!?*重要的指標不是節(jié)省利息的多少,而是家庭財政的承受能力、對收入預期的判斷以及所持理財觀念,**適合的才是**有效的?!泵裆y行一負責人說。

    辦提前還貸適合于年齡偏大的人,一方面他們受傳統(tǒng)觀念影響,傾向于無債一身輕,另一方面他們收入增長的空間較小,也無力承擔投資風險帶來的波動。與穩(wěn)妥小心的父輩相比,尚且年富力強的他顯然對自己未來幾年的收入保持較高預期,并具有更好的投資風險承受力。

    五種提前還貸方式

    對打算提前還款的購房者,還要先了解五種提前還款方式:

    全部提前還款,即客戶將剩余的全部貸款一次性還清;

    部分提前還款,剩余的貸款保持每月還款額不變,還款期限縮短;

    部分提前還款,剩余的貸款每月還款額減少,保持還款期限不變;

    部分提前還款,剩余的貸款每月還款額減少,同時還款期限縮短;

    個別銀行允許借款人剩余貸款本金保持不變,每月還款額增加,從而縮短還款期限。

    提前還貸劃算嗎?

    觀點一:不如手頭留活錢

    在目前貨幣緊缺、信貸緊縮的環(huán)境下,提前還貸并不是一項好的選擇?,F(xiàn)在想要貸款的人很多,這時候把錢還了房貸,等到想用錢的時候再貸出來就難了。建議選擇一些短期的理財產品,如三個月以內的產品,等到國家宏觀政策明朗、有明顯投資機會時進行投資,把資金的主動權握在自己手上。

    負利率時代,銀行存款實質上“縮水”是正?,F(xiàn)象,風險承受度較高的投資者可多關注股票和基金的機會,選擇基金定投是一個不錯的投資方式。對保守型的借款人而言,選擇低風險的銀行理財產品較為可靠。目前,一年期銀行理財產品的預期年化收益率約3.5%至4%左右,超過當前CPI漲幅。目前銀行主攻的理財產品是3個月內的短期、超短期保本或穩(wěn)健型理財產品,某行還有以1天、7天、14天、30天、60天和90天為周期的產品系列,為有不同流動性需求的市民提供多樣化的選擇。

    觀點二:善用房貸理財產品

    目前,加息的預期仍在,加息意味著房奴要多支付利息,減少利息支出**簡單、**穩(wěn)健的有效途徑就是盡早歸還本金。但是,有一種方式不必提前還貸也能起到同樣的效果,就是房貸理財產品。

    目前已有多家銀行推出了具有理財功能的房貸還款賬戶,市民將閑置的資金存入這種賬戶,就可以抵扣貸款本金,從而大幅度節(jié)省利息支出,使自己的還款負擔減輕。比如 “存貸通”,“貸活兩便”,“存貸寶”等,都有以存抵貸的功能。辦了這種房貸理財產品,銀行會將借款人存入存貸寶賬戶中超出一定數(shù)額以上的活期存款視同為提前還款,抵扣貸款本金。如果遇到新的投資機會、開支計劃,或者急需用錢,借款人則可以隨時支取存在賬戶中的存款,包括被視為提前還款的部分存款。銀行每天根據(jù)賬戶中的資金情況計算抵扣收益,每月定期匯總支付到客戶賬戶中,這樣即使賬戶中的資金經常變動,也能節(jié)省利息。

    值得一提的是,對于不同的資金量,銀行所制定的抵減標準往往不盡相同。一般來說,資金量越大,可供抵減的比例也就越高,房貸客戶要量力而定。

    觀點三:不擅投資不妨提前還款

    不擅投資,手上的余錢長期不用的市民借款人,要節(jié)省房貸利息支出,提前還款也是一個辦法。

    假設借款人今年年初時辦理了一筆金額為50萬元、期限為20年的“七折利率”按揭貸款,采用等額本息的還款方式。這一年中,市民每月還款額為3071.69元,20年后還清時利息總支出為237205.82元。還款一年,貸款還有483619.89元未還。如果借款人年底時提前還款10萬元,保持還款年限不變,則每月還款額將減少到2436.55元,19年后還清時利息總支出為192392.6元。這樣,市民月供減少了635.14元,利息總支出減少了44813.22元。

    如果銀行允許,提前還款時還可以變更還款期限。假設這位借款人在提前還款10萬元的同時,申請將還款總期限縮短為15年,則其每月還款額變?yōu)?016.04元,14年后還清時利息總支出為143554.62元。這樣,每月的還款額只減少55.65元,而利息總支出則減少了93651.2元。

    提前還款前,借款人**好考慮好自己近期內是否還有大額支出的可能。如果到時再申請新貸款,碰到央行加息,就要按照新利率還款,那樣反而不劃算。

    查看全文↓ 2019-03-21 20:14:35

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  • 這個要看自己的經濟能力和還貸能力,還貸能力好的話當然是還款年限越少越好,利息就會越低。擴展資料:房貸,也被稱為房屋抵押貸款。房貸,是由購房者向銀行填報房屋抵押貸款的申請,并提供合法文件如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔保書等所規(guī)定必須提交的證明文件,銀行經過審查合格,向購房者承諾發(fā)放貸款,并根據(jù)購房者提供的房屋買賣合同和銀行與購房者所訂立的抵押貸款合同,辦理房地產抵押登記和公證,銀行在合同規(guī)定的期限內把所貸出的資金直接劃入售房單位在該行的帳戶上。申請資料:1、借款人的有效身份證、戶口簿;2、婚姻狀況證明,未婚的需提供未婚證、已離婚的需出具法院民事調解書或離婚證(注明離異后未再婚);3、已婚需提供配偶的有效身份證、戶口簿及結婚證;4、借款人的收入證明(連續(xù)半年的工資收入證明或納稅憑證當?shù)兀?/p> 全部3個回答>

  • 貸款的期限越短,月供中所交的利息就越少。如果你的提前還貸的計劃,那么當然貸款的期限越短越好了。所以10年合適,如果可能5年也可以的。

    全部3個回答>
  • 如果你問我,現(xiàn)在買房貸款,怎么選**劃算?我說:“就選“30年等額本息”,這**劃算。”是不是覺得詫異,我沒有如往常一樣抽絲剝繭、細致分析,然后再下結論。這是因為關于“房貸”選擇的文章已經汗牛充棟,對此了然于心的“理財達人”已經動手操作,用不著我在這叨叨絮絮了。所以,我先給答案,替他們省時間。1下面,我將給對此還有疑惑的“理財小白”,好好講一下“30年等額本息”,為什么它是**劃算的選擇。首先,以“30年等額本息”為例。買房貸款100萬后,理財小白第一個月還款5307.27元,第二個月同樣還款5307.27元,以后每個月都是還款5307.27元,直至30年后還款結束?!?0年等額本息”情同此理,只不過每個月還款額高于“30年等額本息”,為6544.44元。

    全部5個回答>
  •  您說的提前償還按揭貸款的還款問題,作為理財師我覺得這要看你的情況,如果你的情況允許提前還貸,那么你需要結合還款金額、已還款年限和還款方式等綜合判斷,并不是一個簡單的好與不好的問題,而是看哪種方式更加適合你的情況?! ∽鳛槔碡攷煟艺J為有三種情況,提前還貸是不明智的舉動:  第一點、簽訂貸款合同本身你的優(yōu)惠幅度在八折左右,那么就不必考慮提前還款,這是因為你已享受較低折扣的利率優(yōu)惠,目前又處于降息通道中。若央行在年內無降息動作,即使明年1月1日按照**新利率執(zhí)行,利息也只會比前期更低?! 〉诙c、等額本金還款期已過1/3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金,根據(jù)所剩本金計算還款利息。也就是說,這種還款方式越到后期,所剩的本金越少,因此所產生的利息也越少。在這種情況下,當還款期超過1/3時,借款人已還了將近一半的利息,后期所還的更多是本金,利息高低對還款額影響不大?! 〉谌c、等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分攤到每個月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結清。也就是說,每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期,已經償還了大部分的利息,因此提前還貸意義也不大?! ‘斎蝗绻愕那闆r不屬于上面的范疇,房貸提前也要注意下面幾個特點:  第一、你申請的銀行允許你提前還貸時間不同,這點需要注意,大部分銀行都要求至少還款一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸,但也有個別銀行表示隨時可以申請?zhí)崆斑€貸。在國有行里,中行、建行需要還貸一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸,工行需半年才可以提前還貸。此外,招行、交行等銀行都需要一年后才能申請?zhí)崆斑€貸,華夏銀行則表示可以隨時申請還貸。

    全部3個回答>
  • 房貸的利息計算方法在整個還款周期中完全一樣。沒有某個時間點,在之前就怎么怎么樣,之后就另外怎么怎么樣。都是一樣的。有富余資金,隨時可以提前還款。

    全部4個回答>