想必除了極少數(shù)土豪,大部分人買房還是需要依靠貸款的。但是如果大家仔細(xì)算算賬,便會(huì)發(fā)現(xiàn),很有可能你還貸款的總額都可以買一套房了。所以,很多人心里會(huì)想,要是自己突然有錢了就要提前還清貸款。但是提前還待有什么講究呢?什么方法**劃算?本期“購(gòu)房知識(shí)”,小編就來(lái)和大家聊一聊。有哪些提前還貸的方式?1.全部提前還款。購(gòu)房者將剩余的全部貸款一次性還清,不過(guò)已付的利息是不會(huì)被退還的,剩余利息可以免除。2.部分提前還款,剩余的貸款保持每月還款額不變,將還款期限縮短,這種方式可以節(jié)省較多的利息。3.部分提前還款,剩余的貸款將每月還款額減少,保持還款期限不變。這種方式可以減小月供的負(fù)擔(dān),但是沒(méi)有第二種還款方式省錢。4、部分提前還款,剩余的貸款將每月還款額減少,同時(shí)將還款期限縮短,這種方式節(jié)省利息較多。5、剩余貸款保持總本金不變,只將還款期限縮短。這種方式月供負(fù)擔(dān)會(huì)增加,不過(guò)可以減少部分利息,但相較于其他幾種還款方式,稍顯不合算。小編建議,若購(gòu)房者想提前還款,應(yīng)盡量減少本金,縮短貸款期限,這樣可以使支出的利息更少。怎樣提前還貸更劃算?1.商貸和公積金組成的組合貸款,先還“商貸”更劃算。公積金貸款含有政策性補(bǔ)貼的成分,所以貸款利率比商貸要低,此次加息幅度也比普通商貸小,因此購(gòu)房者提前歸還貸款利率較高的商貸,就會(huì)劃算一些。
全部3個(gè)回答>??房貸提前還貸劃算嗎?如何提前還房貸更劃算?
137****6452 | 2019-07-30 21:31:54
已有3個(gè)回答
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137****8851
對(duì)于處于工資并不是很高的工薪階層來(lái)說(shuō),采用等額本金還款方式前期的還款將是一筆不小的負(fù)擔(dān),有可能打破家庭財(cái)政計(jì)劃。這時(shí)候就建議選擇還款壓力較小的等額本息還款方式。對(duì)于高薪者或收人多元化的人們,不妨采用“等額本金還款法” 。
查看全文↓ 2019-07-30 21:32:26
提前還貸指借款人將自己的貸款部分向銀行提出提前還款的申請(qǐng),并保證以前月份沒(méi)有逾期且歸還當(dāng)月貸款;按照銀行規(guī)定日期,將貸款部分全部一次還清或部分還清。
在貸款期限、金額和利率相同的情況下,在還款初期,等額本金還款方式每月歸還的金額要大于等額本息。但按照整個(gè)還款期計(jì)算,等額本金還款方式會(huì)節(jié)省貸款利息的支出。
總體來(lái)講,等額本金還款方式適合有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),能承擔(dān)前期較大還款壓力,且有提前還款計(jì)劃的借款人。等額本息還款方式因每月歸還相同的款項(xiàng),方便安排收支,適合經(jīng)濟(jì)條件不允許前期還款投入過(guò)大,收入處于較穩(wěn)定狀態(tài)的借款人 。 -
131****1207
目前,以下2種情況較為適合房貸提前還款:
查看全文↓ 2019-07-30 21:32:22
1.如果是等額本息貸款,沒(méi)有超過(guò)貸款年限三分之一,提前還款比較劃算。
2.如果是等額本金,沒(méi)有超過(guò)整體貸款年限四分之一,可以做一部分提前還款。
上面是基于還款金額和時(shí)間來(lái)說(shuō)的,具體我們還要從房貸利率、貸款人年紀(jì)、貸款人收入情況和通貨膨脹等情況共同來(lái)看。
1. 房貸利率
大家想要提前還款,無(wú)非是覺(jué)得房貸利率較高,時(shí)間越長(zhǎng),利息越多,提前還款,減少未還本金,就可以減少利息。但在這種情況下,大家要從幾個(gè)方面共同考慮,才能知道提前還款是否適合。
如果是公積金貸款,10年及以上貸款期限,利率為3.25%;如果是商業(yè)貸款,10年及以上貸款期限,利率為4.90%。而且每家銀行的貸款利率上浮情況還有所不同,一般會(huì)上浮到5.4%左右,偶爾甚至可能會(huì)高達(dá)6%以上。
也就是說(shuō),兩者相比,公積金貸款利率偏低。大家如果是公積金貸款,在還款金額不會(huì)影響正常生活的情況下,大家不用著急還款,可以將還款資金用來(lái)改善生活質(zhì)量或是進(jìn)行理財(cái)、投資,以此獲得更多收益。若是商業(yè)貸款,大家可以依據(jù)自身的收入和家庭情況,進(jìn)行綜合評(píng)估。
2. 貸款人年齡和收入情況
如果貸款人年輕,工作收入都相對(duì)穩(wěn)定,未來(lái)收益還會(huì)持續(xù)增加,完全可以承受每月房貸還款,那提前還款意義不大。
如果貸款人已到中年或即將退休,收入會(huì)逐漸減少或不再穩(wěn)定,那么有多余資金可以選擇提前還款,畢竟無(wú)債一身輕,還款后可以安心享受晚年生活。
3. 錢的通貨膨脹率
隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展,錢會(huì)越來(lái)越貶值,2005年讓你每月還房貸2500元,可能會(huì)覺(jué)得挺多,但如今到了2018年,每月依舊還款2500元,大家還會(huì)覺(jué)得多么?所以,資金收入穩(wěn)定,還處于事業(yè)上升期的中青年人,可以不用著急提前還款,未來(lái)每月的還款金額跟大家的月收益相比,將占比很小且還款輕松。
4. 額外投資收益
這里我們要注意,如果資金不用來(lái)還款,而是投資其他收益更高的投資、理財(cái)項(xiàng)目,收益完全可以滿足還款需要,那么也完全沒(méi)有必要提前還款。但如果是除了購(gòu)買**簡(jiǎn)單的銀行定期存款或收益不高的理財(cái)之外,再?zèng)]有一點(diǎn)理財(cái)知識(shí)的個(gè)人,可以選擇提前還款,因?yàn)橘Y金不還,也無(wú)法創(chuàng)造出更多價(jià)值,那還不如提前還款,減少利息。
因此,無(wú)論從什么角度和方面來(lái)說(shuō),房貸提前還款好不好,都要大家根據(jù)自己和家庭去決定。每個(gè)人和家庭都不盡相同,沒(méi)有辦法一概而論,只能在自身情況下,選擇**適合的還款方式。 -
138****3991
一、提前償還按揭貸款是否劃算,需要結(jié)合還款金額、已還款年限和還款方式等綜合判斷,不能一概而論。
查看全文↓ 2019-07-30 21:32:15
二、以下三種情況不宜提前還貸
1、簽訂貸款合同的時(shí)候享受7折到8.5折的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠,目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無(wú)降息動(dòng)作,即使明年1月1日按照**新利率執(zhí)行,利息也只會(huì)比前期更低。
2、等額本金還款期已過(guò)1/3的購(gòu)房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金,根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。也就是說(shuō),這種還款方式越到后期,所剩的本金越少,因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下,當(dāng)還款期超過(guò)1/3時(shí),借款人已還了將近一半的利息,后期所還的更多是本金,利息高低對(duì)還款額影響不大。
3、等額本息還款已到中期的購(gòu)房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。也就是說(shuō),每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期,已經(jīng)償還了大部分的利息,因此提前還貸意義也不大。
三、房貸提前還款注意事項(xiàng)
1、銀行允許提前還貸時(shí)間不同
大部分銀行都要求至少還款一年后才可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸,但也有個(gè)別銀行表示隨時(shí)可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸。在國(guó)有行里,中行、建行需要還貸一年后才可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸,工行需半年才可以提前還貸。此外,招行、交行等銀行都需要一年后才能申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸,華夏銀行則表示可以隨時(shí)申請(qǐng)還貸。
2、銀行調(diào)整利息周期不同
一般房貸期限都在10年以上,在這個(gè)周期里,央行調(diào)整利息是難免的,而各家銀行根據(jù)調(diào)整利息的時(shí)間也不一致。工行、農(nóng)行、建行等中資銀行大都一般是每年1月1日開(kāi)始按照**近的央行基準(zhǔn)利率調(diào)整為新的還款利息。
外資銀行一般會(huì)選擇在當(dāng)月或當(dāng)季度調(diào)整?;ㄆ煦y行是在下一個(gè)季度初按照新利率執(zhí)行,而匯豐銀行當(dāng)日便開(kāi)始按新利率執(zhí)行。
對(duì)于房貸族來(lái)說(shuō),如果處在降息通道中,顯然是越快調(diào)整越劃算;若在加息周期周,則是越晚調(diào)整越劃算。
3、"還完房貸"后別忘記撤銷抵押登記
無(wú)論是在合同期內(nèi)還完貸款的,還是提前還款的,市民在還貸完成之后都不要忘記辦理撤銷抵押登記。
根據(jù)產(chǎn)權(quán)證在誰(shuí)手里情況不同,還完貸款后領(lǐng)回產(chǎn)權(quán)證的程序也分好幾種,一種**簡(jiǎn)單的情況就是產(chǎn)權(quán)證正本已經(jīng)抵押在銀行了。如果是這種情況,購(gòu)房者還完了貸款,或者是提前還完貸款后就會(huì)領(lǐng)到一個(gè)還款憑證,銀行還會(huì)把產(chǎn)權(quán)證正本、買賣合同正本一并還給購(gòu)房者。這樣購(gòu)房者就可以拿回完全屬于自己的產(chǎn)權(quán)證,和銀行沒(méi)有什么關(guān)系了。
但由于各個(gè)銀行不同分行的操作規(guī)定不統(tǒng)一,有些分行只需做一個(gè)抵押登記,購(gòu)房者可以自己持有帶有抵押登記標(biāo)志的房產(chǎn)證。就是貸款未還清前,提前拿到房產(chǎn)證,房產(chǎn)證上其他項(xiàng)中會(huì)注明房屋現(xiàn)狀。如果是這種情況,購(gòu)房者在還完貸款之后,除了重復(fù)上面的步驟外,還要進(jìn)行一個(gè)撤銷抵押登記的程序。購(gòu)房者和銀行辦完結(jié)算手續(xù)后,一起去房管局撤銷抵押登記,即在房產(chǎn)證他項(xiàng)欄目中蓋上注銷的章即可。
四、適合提前還款的人群
1、不愿意有負(fù)債,不想承受過(guò)大生活壓力的人。
2、購(gòu)房不久,處于還款初期的人。由于剛開(kāi)始還貸,本金基數(shù)大,利息相應(yīng)高,如果手頭有閑置資金,而又沒(méi)有較好的投資方向,提前還貸也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。
3、希望將房子作為融資工具、從銀行獲取更多貸款的情況。近年房?jī)r(jià)上漲較快,部分房屋評(píng)估價(jià)值相比購(gòu)買初期已經(jīng)上漲較多,如果將房屋按揭貸款還清,再以房產(chǎn)抵押從銀行貸款往往能獲得更大授信額度。
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問(wèn) 怎樣提前還貸**劃算?如何提前還房貸更劃算答
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一、提前償還按揭貸款是否劃算,需要結(jié)合還款金額、已還款年限和還款方式等綜合判斷,不能一概而論。二、以下三種情況不宜提前還貸1、簽訂貸款合同的時(shí)候享受7折到8.5折的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠,目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無(wú)降息動(dòng)作,即使明年1月1日按照**新利率執(zhí)行,利息也只會(huì)比前期更低。2、等額本金還款期已過(guò)1/3的購(gòu)房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金,根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。也就是說(shuō),這種還款方式越到后期,所剩的本金越少,因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下,當(dāng)還款期超過(guò)1/3時(shí),借款人已還了將近一半的利息,后期所還的更多是本金,利息高低對(duì)還款額影響不大。3、等額本息還款已到中期的購(gòu)房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。也就是說(shuō),每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期,已經(jīng)償還了大部分的利息,因此提前還貸意義也不大。三、房貸提前還款注意事項(xiàng)1、銀行允許提前還貸時(shí)間不同大部分銀行都要求至少還款一年后才可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸,但也有個(gè)別銀行表示隨時(shí)可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸。在國(guó)有行里,中行、建行需要還貸一年后才可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸,工行需半年才可以提前還貸。此外,招行、交行等銀行都需要一年后才能申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸,華夏銀行則表示可以隨時(shí)申請(qǐng)還貸。2、銀行調(diào)整利息周期不同
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問(wèn) ??房貸提前還貸劃算嗎?怎么提前還房貸更劃算?答
對(duì)于處于工資并不是很高的工薪階層來(lái)說(shuō),采用等額本金還款方式前期的還款將是一筆不小的負(fù)擔(dān),有可能打破家庭財(cái)政計(jì)劃。這時(shí)候就建議選擇還款壓力較小的等額本息還款方式。對(duì)于高薪者或收人多元化的人們,不妨采用“等額本金還款法” 。提前還貸指借款人將自己的貸款部分向銀行提出提前還款的申請(qǐng),并保證以前月份沒(méi)有逾期且歸還當(dāng)月貸款;按照銀行規(guī)定日期,將貸款部分全部一次還清或部分還清。在貸款期限、金額和利率相同的情況下,在還款初期,等額本金還款方式每月歸還的金額要大于等額本息。但按照整個(gè)還款期計(jì)算,等額本金還款方式會(huì)節(jié)省貸款利息的支出??傮w來(lái)講,等額本金還款方式適合有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),能承擔(dān)前期較大還款壓力,且有提前還款計(jì)劃的借款人。等額本息還款方式因每月歸還相同的款項(xiàng),方便安排收支,適合經(jīng)濟(jì)條件不允許前期還款投入過(guò)大,收入處于較穩(wěn)定狀態(tài)的借款人 。
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問(wèn) ??房貸提前還貸合算嗎?如何提前還房貸更劃算?答
對(duì)于處于工資并不是很高的工薪階層來(lái)說(shuō),采用等額本金還款方式前期的還款將是一筆不小的負(fù)擔(dān),有可能打破家庭財(cái)政計(jì)劃。這時(shí)候就建議選擇還款壓力較小的等額本息還款方式。對(duì)于高薪者或收人多元化的人們,不妨采用“等額本金還款法” 。提前還貸指借款人將自己的貸款部分向銀行提出提前還款的申請(qǐng),并保證以前月份沒(méi)有逾期且歸還當(dāng)月貸款;按照銀行規(guī)定日期,將貸款部分全部一次還清或部分還清。在貸款期限、金額和利率相同的情況下,在還款初期,等額本金還款方式每月歸還的金額要大于等額本息。但按照整個(gè)還款期計(jì)算,等額本金還款方式會(huì)節(jié)省貸款利息的支出。總體來(lái)講,等額本金還款方式適合有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),能承擔(dān)前期較大還款壓力,且有提前還款計(jì)劃的借款人。等額本息還款方式因每月歸還相同的款項(xiàng),方便安排收支,適合經(jīng)濟(jì)條件不允許前期還款投入過(guò)大,收入處于較穩(wěn)定狀態(tài)的借款人 。
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問(wèn) ??房貸提前還貸好嗎?如何提前還房貸更劃算?答
對(duì)于處于工資并不是很高的工薪階層來(lái)說(shuō),采用等額本金還款方式前期的還款將是一筆不小的負(fù)擔(dān),有可能打破家庭財(cái)政計(jì)劃。這時(shí)候就建議選擇還款壓力較小的等額本息還款方式。對(duì)于高薪者或收人多元化的人們,不妨采用“等額本金還款法” 。提前還貸指借款人將自己的貸款部分向銀行提出提前還款的申請(qǐng),并保證以前月份沒(méi)有逾期且歸還當(dāng)月貸款;按照銀行規(guī)定日期,將貸款部分全部一次還清或部分還清。在貸款期限、金額和利率相同的情況下,在還款初期,等額本金還款方式每月歸還的金額要大于等額本息。但按照整個(gè)還款期計(jì)算,等額本金還款方式會(huì)節(jié)省貸款利息的支出??傮w來(lái)講,等額本金還款方式適合有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),能承擔(dān)前期較大還款壓力,且有提前還款計(jì)劃的借款人。等額本息還款方式因每月歸還相同的款項(xiàng),方便安排收支,適合經(jīng)濟(jì)條件不允許前期還款投入過(guò)大,收入處于較穩(wěn)定狀態(tài)的借款人 。
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